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准父母理财规划方案___郭先生理财建议书 中国工商银行江汉市东城路支行 第一页，共十九页。 尊敬的郭先生： 　　非常感谢您选择“中信贵宾”理财工作室来为您提供个人理财服务。 　　　我们秉承“中信贵宾理财 智慧创造财富”的服务理念，以您所提供的基本信息、资产及收支信息为基础，以未来的各项生活预期为目标，运用科学的分析方法，为您量身定做了以下个人财务规划建议。 　　　我们衷心期待，这份财务规划建议能为您实现财务自由助一臂之力。 　　　　　　　　　　　　　　　　 第二页，共十九页。 　　理财规划书概览 个人信息资料 个人理财目标 财务状况分析 理财规划假设 理财风险分析 综合理财策略 理财建议 第三页，共十九页。 个人信息资料 郭先生，新婚，民营工作，月收入2500元。 妻子白女士，公司文员，月薪1200元。 贷款购房产，市值24万元，尚差5万元未还，月供1500元。 存款2万元，1万元市值的股票。 年终奖金8000元，没有多少节余。 月支出1000元，其他支出1000元。 第四页，共十九页。 个人理财目标 将要为人父母了，希望规划财务收支，为孩子以后读书、培 优等作一些打算。 第五页，共十九页。 财务状况分析（一） 家庭资产负债表（单位：元）） 家庭资产 家庭负债　 现金及活期存款 20000 房屋贷款余额 50000 房产（自用） 240000 资产总计 260000 负债总计 50000 资产净值 210000 分析： 资产流动性太差 低收益资产配置比例过大 第六页，共十九页。 财务状况分析（二） 收入状况； 支出状况： 本人收入 2500 基本生活开销 1000 配偶收入 1200 住房贷款 1500 其他收入 ___ 其他支出 1000 收入总计 3700 支出总计 3500 结余 200 家庭月度收支状况（单位：元） 分析： 工薪收入为所有收入来源，工作的不稳定将直接影响生活水平下降。 第七页，共十九页。 财务状况分析（三） 家庭年度性收支状况表（单位：元） 收入 支出 年终奖金 8000 其他支出 8000 合计 8000 合计 8000 年度结余 ___ 第八页，共十九页。 理财规划假设 年通涨率 3% 医院妇产手术费4000元 小孩出生后月支出1000元 预期年收益率：股票基金8%，债券基金4%，货币基金2% 收入年增长率10% 第九页，共十九页。 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 现金流量分析 （单位：万元） 　 第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 工资收入 4.44 4.88 5.37 5.90 6.50 年终奖 0.80 0.80 0.80 0.80 0.80 收入合计 5.24 5.68 6.17 6.70 7.30 　 　 　 　 　 　 生活费用 2.40 2.64 4.10 4.51 4.96 年终支出 0.80 0.80 0.80 0.80 0.80 房屋按揭支出 　1.80 　1.80 1.40 生育支出 　 　0.40 　 　 　 支出合计 5.00 5.64 6.30 5.31 5.76 　 　 　 　 　 　 净收入 0.24 0.04 -0.13 1.39 1.54 第十页，共十九页。 理财风险分析 郭先生夫妇二人工作均存在不稳定因素，工薪收入一旦受到影响，将直接影响生活水平； 家庭资产为活期存款，流动性虽高，但收益率太低，无对外投资，财富增长率不高； 保险计划不足，存在未充分保险的风 险，而一旦发生疾病或出现人 身意外伤亡，将给家庭经济 带来无法弥补的损失。 第十一页，共十九页。 综合理财策略 现阶段，工作不够稳定，积蓄有限，因而当前家庭的理财重点应贯彻稳健财务原则，以确保顺利度过前三年（房贷还清）的财富积累阶段。 为确保现阶段家庭财务安全，有必要在未来大约24__36个月内，坚持量入而出的原则，同时完善家庭成员的人身保障。 第十二页，共十九页。 理财建议（一） ___日常开支建议 减少家庭日常不必要的消费支出，可采用多个信封法，将每月日常支出先作预算，按衣、食、住、行等分类装入各自的信封中，专款专用，避免超支。 建议丁先生在能力范围内，也适当增加其工作量，使家庭收入总量得到增加。 第三年的资金短缺可用前二年的结余补充，因而在宝宝出生后，基本可以保持现有的生活水平。 第十三页，共十九页。 理财建议（二） ___财务投资建议 将现有的20000元活期存款由低收益的投资方式改变为轻度进取型投资策略，若缺乏相关投资经验，可选择购买由专业的基金公司操作的货币市场基金。目前，国内的货币市场基金具有本金安全、