存货质押第三方监管授信业务简介.pdf

存货质押第三方监管授信业务简介 业务简介 1、存货质押第三方监管授信业 存货质押第三方监管授信业务，系指客户以其合法拥有且符合本办法规定的存货为质 押，同时采取第三方监管存货的方式，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。 存货质押第三方监管授信业务主要包括短期流动资金贷款、银行承兑汇票、贸易融资等。 2、存款 存货是指处于正常流通状态且符合本办法规定的货物。 3、存货质押 存货质押是指客户（出质人）将其合法拥有的货物移交我行（质权人）占有，以该货 物质押向我行申请授信。双方须签订存货质押合同，且需要与质物监管方签订三方《仓储监 管协议》，合同生效的条件是标的货物的移交占管。 4、第三方监管 第三方监管是指我行委托物流公司（仓库）对客户（出质人）提供的质押存货行使监 管职责。 ◆ 目标客户 存货质押第三方监管授信业务的目标客户，应为除满足我行客户授信的基本规定外，还 应具备拥有长期稳定的购销渠道、销售额较大及现金流量稳定等特点的生产型、贸易型企业。 ◆ 融资用途 存货质押第三方监管授信业务的融资用途为满足客户生产经营流动资金需求。 ◆ 业务期限 存货质押第三方监管授信业务最长1年（含）。 ◆ 质物和质押率 一、质物条件 办理存货质押第三方监管授信业务的货物应符合以下条件： 1、货物产权明晰、完整、合法、有效，无瑕疵，无其他抵质押或第三方监管行为， 不存在产权纠纷或其他法律纠纷，不存在被查封、查扣情况。 2、物理、化学性质稳定，便于储存和保管，品质和数量不易受仓储影响。 3、市场价格相对稳定，销路通畅，用途广，易变现。 4、货物规格明确，标准化程度高，便于计量，符合国家有关标准。 5、货物必须有明确依据确定其实际价值，包括购销合同、统一格式发票、进口报关 单、商检证明等，否则必须由我行认可的专业机构对其进行评估，评估费用由客户承担。 6、不属于技术更新迅速的商品、被替代性强的商品、非标准化商品、国家限制或禁 止流通的商品。 二、质物价值认定 按照客户购入价和当前市价孰低原则审慎确定质物总价值，客户购入价的认定以发票 价值为基础，我行可根据不同情况调整。 三、质押率 按质物的类别、品种分别确定最高质押率，按照我行《货物质押业务管理办法（试行）》 规定，对于同质化、可交易、被广泛作为工业基础原材料的商品，如原油、有色金属、农产 品、铁矿石、煤炭等大宗商品原则上最高不得超过70% ；对于其他类交易商品原则上最高 不得超过60%。本着谨慎的原则，确定质押率时应考虑以下因素： 1、质物的种类和变现难易程度。 2、质物在一定时期内价格波动区间，价格波动幅度。 3、当前市场价格相对高低、国际国内市场供求关系及价格走势预测。 4、处置质物环节是否需要缴纳税款及其他相关费用。 5、影响质物实际价值和变现价格的其他因素。 ◆ 监方条件 监管方应为我行认可的，与授信客户无关联关系，能够提供专业化仓储监管服务，愿 意接受我行委托负责监管或代为占管的物流仓储企业或拥有仓储监管服务能力的其它法人 机构。 监管方应具备以下基本条件： 1、依法成立，具有从事仓储业务的资格和资质，能够独立提供专业的货物仓储监管 服务。 2、实力雄厚，注册资金不低于1000万元，对违约责任具有较强的偿付能力。 3、具有良好的信用记录，从事质押物监管业务3年以上，未发生过质押物监管纠纷 或其它道德风险。 4、合规经营、内部控制严密、管理规范，出库、入库和仓储管理制度健全，管理电 子化程度较高。 5、有固定的经营场所或合法仓储场地，有较好的储运条件和完备的硬件设施。 6、有较专业的监管人员，对于所监管货物的规格质量等级有一定的辨别能力。 7、可以划定专门区域用于存放、监管我行委托其监管的货物。 8、按照我行要求，定期出具真实、详细的监管报告，便于我行对质押物监管运行、 价值变动等情况的及时掌控。 9、符合本行要求的其它条件。在符合以上条件的前提下，优先选择与我行签订合作 协议的大型物流企业、国家储备仓库、海关监管仓库等作为我行存货质押授信业务的监管方。 ◆ 仓库条件