《金融学》教学课件6.pptVIP

第十二章 金融管理机构 本章教学要求 了解中央银行的产生与发展 重点掌握中国人民银行的产生与发展过程 掌握中央银行的职能，全面掌握中央银行的类型、组织结构、职能和基本业务 在明确中央银行性质的基础上，能具体剖析中央银行在现代社会经济中的地位 掌握金融监管体制 第一节 中央银行 为什么要有中央银行 中央银行是商业银行发展到一定阶段之后的产物。 1、货币统一的需要；银行券不统一的弊端： 1）各种银行券之间的比价难以确定。 2）真伪难辨，为交易带来不便。 3）银行券仅在其发行银行业务范围内流通，不利于商品的大规模流动。 2、票据清算的需要；统一全国票据清算 3、最后贷款人的需要；作为金融体系的最后保护屏障 4、金融管理的需要： 中央银行的起源 1、 货币统一的需要：银行券发行过剩，货币流通陷入混乱。最初的商业银行都有权力发行银行券，过多无法兑现。 2、票据清算的需要：银行业务的迅速扩大，各行间债权债务关系日趋复杂。需要统一全国票据清算 3、最后贷款人的需要；金融管理的需要；竞争使大量较小商业银行倒闭。冲击了经济 中央银行的形成 从私人或国有商业银行演变而成。老牌资本主义中央银行一般由此演变，如英格兰银行、瑞典银行。 直接建立，成立之时就为履行中央银行职责，是20世纪新式中央银行的成立方法；如美国的联邦储备体系。 中央银行的类型 1、单一式中央银行制度：在一国单独设立一家中央银行。 1）一元制：设立中央银行和各地分支机构。法、意、日、瑞 2）二元制：在中央和地方设立两级中央银行。美、德 2、复合中央银行：在一国把中央银行的业务、职能与商业银行的业务、职能集中于一体，不单独设立中央银行。东欧、我国改革前 3、跨国中央银行制度：几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设立本国的中央银行，由货币联盟执行央行职能。西非、中非货币联盟 4、准中央银行制度：由政府制授权某个或几个商业银行行使央行职能，没有建立通常意义上的中央银行。新加坡、香港 中央银行的组织结构 1、权力分配结构：将最高决策权进行分配－决策权、执行权和监督权；三权合一和分权 2、中央银行的内部机构设置：职能划分和分工 1）与行使中央银行职能直接相关的部门。如发行部门、政策操作部门、清算部门等 2）为中央银行行使职能提供咨询、调研和分析的部门、研究部门 3）为中央银行行使职能提供保障和行政管理服务部门。 3、分支机构的设置 1）按经济区域设置： 2）按行政区域设置： 3）以经济区域为主、兼顾行政区划分： 中央银行的性质 1、中央银行代表国家对宏观经济进行调节 中央银行利用自己在整个金融体系中的核心地位,根据社会经济发展的宏观需求，运用经济、行政、法律的手段和货币政策工具影响商业银行的信用行为，达到控制社会信用规模、调节信用结构，从而实现对社会经济调节的目的。主要表现在: (1)中央银行通过改变基础货币的供应量，保障社会总需求和总供给在一定程度上的平衡； (2)中央银行在金融市场上处于支配地位，它可以通过公开市场操作，直接参与金融市场活动，调节社会的货币供应量，影响社会信用规模。 (3)中央银行是最后的贷款者，通过变动存款准备金率和再贴现率对商业银行和其他信用机构进行贷款规模和结构的调节，间接调节社会经济活动。 中央银行的性质 2、中央银行是管理金融业的国家机关，是国家最高的金融决策机构 中央银行作为管理金融业的国家机关,主要表现在: (1)中央银行是全国金融业的最高管理机构,是代表国家管理金融业的部门; (2)中央银行代表国家制定和执行统一的货币政策,监管全国金融机构的业务活动; (3)中央银行的主要任务是代表国家运用货币政策对经济生活进行直接或间接的干预; (4)中央银行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。 中央银行的性质 3、中央银行是特殊的金融机构 第一,中央银行是国家宏观金融和经济调控的主体,而商业银行等一般金融企业则是宏观金融调控的对象。 第二,与商业银行等一般金融企业不同,中央银行不以盈利为目的。 第三,中央银行作为特殊的金融机构,一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。 第四,中央银行享有货币发行的特权,商业银行和其他金融机构则没有这种特权。 中央银行的职能 (一)中央银行是发行的银行 （1）“发行的银行”含义： 主要有两方面其一,是指中央银行占有本国货币发行的独享垄断权;其二,是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨。 控制与调节市场中的货币数量。货币发行具有双重含义：设发行基金保管库，商业银行的业务库现金不足由央行发行库转移至商业银行的业务库，现金进入流通领域；业务库现金超过库存限额，向发行库回流现金退出流通领域。 *（2）货币发行制度（ currency issue system ） ①经济发行：根据社会经济（交易和生