中银消费详版大纲.docxVIP

中银消费金融有限公司“新易贷” 信用贷款授信政策 第一章总则 第一条为进一步规范业务操作，更好地防范和把控风险，促进中银消费“新易贷”业务的健康、快速发展，特制定本授信政策。 第二条本办法则适用于与我中心开展合作的所有外部合作渠道及业务相关人员。 第二章客户准入标准 第三条通用标准 二、基本准入资格 1、年龄在18周岁至63周岁之间，持中国居民身份证的具有完全民事行为能力的自然人，暂不接受港澳台、外籍人士、军队武警人士申请。 注：军队武警人士包括持军官证、警官证申请，或持身份证申请经确认为军队武警在编人士。 2、申请人在贷款申请地具有稳定工作和收入来源。申请所在地、单位所在地、提供房产所在地应保持一致； 3、下列职业(包括但不限于)禁止准入： 法律禁止行业：如私家侦探、保镖、非法传销人员、“三陪”公关、无证、流动摊贩主。 （2）宗教人士：如和尚、牧师、道士、僧侣等。 （3）长期难以联络的工种：如海员等。 （4）高风险行业：钢贸（从事钢铁原材料销售）、石材销售、水泥销售等。 （5）高危行业：如潜水、跳伞、蹦极、特技、杂技、飞车、飞人、矿工等工种。 （6）无业人员：如家庭主妇、离退休人员（含退休返聘人员）、全日制在校学生等。 （7）自由职业者：如有价证券投资、开设网店等人员，或无稳定工作，仅从事兼职建筑工等。 （8）特殊职业：搬运及配送人员（如快递员、配送员、搬运工、搬场工等）、安保及协管人员（如保安、经警、安保人员、巡防员、交通协管员、停车收费员、代客泊车人员、门卫、防损员、仓库管理员）、家政服务人员、清洁工、保姆、钟点工、园艺工、促销员、直销员、司机（含驾校教练）等。 （9）休闲娱乐类（法人除外）：KTV、酒吧、夜总会、舞厅、洗浴房、足浴保健馆、俱乐部、美容护肤店、理发美容丿占、网吧、游戏厅、球馆、马戏城、综合娱乐场。 （10）其他：其他国家重点管控行业。 4、客群为年轻房贷客户的（年龄在25周岁及以下，人行征信中除申请我司贷款对应的银行贷款外无其他银行信用卡或贷款），若客户产证上仅有客户本人姓名，则可不增加联系人，但联系人必须为父母；若产证上有共有人，则需有至少一名共有人在场陪同申请，且需核实共有人身份证及提供申请人与共有人合影。 5、相同单位名称多人申请、相同单位电话不同单位申请，需提供以下材料： （1）若申请人为法人，需提供与申请信息的单位名称一致的营业执照，且法人需为申请人，需山面签经理签字确认其真实性并标注日期。 （2）若申请人为工薪客户，需提供近一年与申请信息的单位名称一致的社保（或公积金），并山面签经理签字确认其真实性并标注日期：如申请人提供社保缴纳单位与申请不一致，需面签经理调查情况，并在材料上备注具体调查结果。 （3）若配偶双方为相同单位，申请需双方提供社保或者进职表；如其中一人已贷，另一人加贷，需提供双方社保或者进职表。 6、申请人在我公司及其他金融机构或行业机构具有良好的个人信用记录： （1）不在公司内部不良信息库（黑名单、灰名单等）中； （2）无恶意欠款记录和其他与事实情况不符的记录； （3）人行征信记录良好，符合征信准入要求，具体标准参照附件《中银消费金融有限公司人行征信禁止类客户标准》。 第四条准入标准 客户必须是存量房贷客户，且该笔贷款正在偿还（含住房、商住两用及商业房贷款），办公用房和厂房贷款不包含在此范围之类。 1、住房房贷正常还款满6个月，近6个月无严重逾期记录（近6个月内 W1次，近12个月内M1W3次，无M2（含）以上记录）； 注：对于房+抵押类（允许有信用贷）、二年之内房贷+有卡（不允许有信用贷包含结清）两类风险较低的房贷子客群还款满3个月，另外除房贷外必须有其它任意一条6个月以上的人行往来记录，且所有人行记录近6个月无任何逾期。 2、房产确权单上显示不能有抵押给个人或二次抵押的情况（公积金中心抵押除外）的情况。若同一银行的二押加上一押不超过现有房价的70%,则同一银行有二押视作一押处理。 3、全款房抵押走银行正常还款满半年（抵押年限年）： 4、商铺和商住两用房产需按揭还款满一年； 3、按揭房距贷款到期日需在三年以上； 备注：当前逾期不超200元，或未超3天已结清可进件(未知，进网银查询还款是否正常，截屏) 第五条禁入标准 账户状态异常 任意一条记录的账户状态为呆账、止付、冻结； 任意一条记录的账户状态为逾期，且该记录最近6个月内有逾期M2及以 上记录； 任意一条记录存在逾期M4及以上记录(信用卡对应的最大使用额度大于 500元)o 【2】人行查询记录异常 被不同金融机构查询次数1个月内大于等于6次； 被不同金融机构查询次数2个月内大于等于10次。 信用卡(含准贷记卡)记录 未销户贷记卡账户授信总额大于20万，且额度使用率大于80%； 贷记卡人民币账户数大于10,且额度使用率大于90%