个人理财规划书——李娜.pdf

个人理财规划书 PersonalFinancialPlanning For李娜 By张雅卓 2010300040076 1 / 23 目录 第一部分理财寄语和声明 3 1、理财寄语 3 2、声明 3 第二部分规划摘要 4 4 第三部分客户情况 4 1.客户简况 4 2.客户家庭简况 5 3.客户财务状况 5 3.1 个人现金流量表 5 3.2 特殊情况说明 6 3.3 家庭资产负债表（假设，2011 年10 月） 7 3.3 个人财务状况分析 8 4.客户风承受能力 9 4.1 财富 9 5.客户基本需求分 11 5.1 财富增长 11 第三部分理财目标及假设 12 1 理财目标 12 1.1 各期理财目标 12 1.2 理财目标可行性分析 12 2.理财基本假设 13 2.1、预测通货膨胀率 13 2.2、预测收入增长率 13 2.3、预测教育费用增长率 13 2.4、实物资产计价原则 13 2.5、实物资产折旧率 13 2.6、最低现金持有量 13 2.7、人民币升值速度 14 1 第四部分理财规划 14 1、收入来源结构 14 2.职业规划 16 3、保险规划 16 4 、税务规划 18 5、投资规划 19 6、父母养老规划 20 7、总体理财规划 21 第六部分规划结论 21 1、未来家庭理财安排原则 21 2、规划执行定期检查及信息反馈 22 3、后记——作业感受 22 2 第一部分理财寄语和声明 1、理财寄语 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生 活习惯。 在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理 财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您 的人生更加自由、自主、自在。 2、声明 本理财报告用来帮助李娜明确财务需求及目标，帮助其对理财事务进行更好地决 策。本理财报告是在网上可以查找到的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理 的估计，综合考虑李娜的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订。 推算出的结果可能与真实情况存有一定的误差，网络所得信息的从完整性、真实 性都不足，如果有更详细真实的数据有利于我更好地量身定制个人理财计划，提供更 好的个人理财服务。 本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中 的建议方案。未经客户书面许可负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客 户的个人信息。 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 不收扣客户任何费用或现金、 回扣、提成。推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，所推荐产品与 理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 3 第二部分规划摘要 职业 收入 产品的服务 退休规划 投资 可支配收 职业规划