服务营销学（第三版） 叶万春 案例中国大陆银行的不同市场定位策略.doc

中国大陆银行的不同市场定位策略 一 ：我国现有银行的分类状况（一）中国人民银行是我国的中央银行，实际上是行政管理机关，基本上可以认为它不对个人和企业办理银行业务。是国家管理经济的重要部门，不参与市场竞争（二）政策性银行。包括农业发展银行、进出口银行、国家开发银行，只办理政策性的银行业务。（三）商业银行。具体又分为国有商业银行（工农中建）、全国性的股份制银行（有十五六家，如交通、中信、光大、华夏、招商、兴业、民生等等，最近设的是浙商和恒丰）、城市商业银行（如上海银行，某某市商业银行等）、农村商业银行、农村合作银行。（四）信用社，有城市信用社和农村信用社。（五）邮政储蓄（只办理储蓄业务）。除中国人民银行外，统称银行业金融机构。银行业金融机构由中国银监会实施专业化的监督管理。所谓的投资银行，目前实际上是指基金管理公司，由中国证监会实施专业化的监督管理。其中商业银行又包括：四大国有银行：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行；股份制商业银行：中信实业银行、恒丰银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、兴业银行、交通银行、民生银行、华夏银行、上海浦东发展银行、浙商银行；城市商业银行：各大城市城市商业银行；外资银行：各大外资银行。四大国有商业银行中，建行是股份制已经在香港上市。中行已完成股改即将在香港上市。工行正在进行股改，农行还未股改，但未来3年中必须股改。交通银行,民生银行,华夏银行这些银行都是股份制银行，但不是国有的。国有就是国家绝对控股 二 各类银行针对市场的不同定位（一） 政策性银行 我国的政策性银行包括农业发展银行、进出口银行、国家开发银行，其中中国农业发展银行是直属国务院领导的政策性金融机构。其成立以来，其定位就在于国家粮棉购销政策和有关经济、金融政策，为国家实施宏观调控、确保国家粮食安全、保护广大农民利益、促进农业和农村经济发展发挥了重要作用。 中国农业发展银行是我国建立社会主义经济体制、深化金融体制改革的产物。组建中国农业发展银行的目的是，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，运用政策性金融手段，保护广大农民的利益，支持国家农村产业政策和区域发展政策的实施，促进农业和农村经济持续稳定健康发展。中国农业发展银行目前的主要业务是：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级财政共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食企业简易建仓贷款；办理业务范围内企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇、售汇业务；办理经国务院或中国人民银行批准的其他业务。中国农业发展银行当前的最主要的任务是，加强对粮棉油等农副产品收购、储备、调销资金的供应和管理，努力实现收购资金的封闭运行。而国家开发银行的市场定位在于它是为了顺应国际经济的发展而出现的。中国是一个后发的、正在发展和转轨中的大国。经过二十多年的改革与开放，取得了历史性的巨大发展与进步，正处于全面建设小康社会和由经济金融大国向经济金融强国转化的历史进程中。这些都决定了中国国家进出口银行特殊战略重要性和艰巨的历史使命。基本的开发性政策性金融定性定位与对开发性商业性金融业务的兼营。国家开发银行的基本定性与定位应是以国家信用为基础的开发性政策性金融机构，但可以视需要与可能适度兼营开发性商业性金融业务，即以开发性政策性金融业务为“主”，以开发性商业性金融业务为“辅”。这个“适度”，这个“主”与“辅”应有一个较为明确的比例界限，例如政策性金融业务占 2／3，商业性金融业务占1／3。如日本开发银行法规定，日本开发银行可以经营某些有限的商业性投资银行业务，这对于把握市场信息、市场动态和需求，触摸市场必威体育精装版动态与发展趋势、丰富业务技术与经验、优化内部激励与管理、减少财政补贴与开支将是有利的。但直到前两年，该行的商业性投资业务仅占其业务总量的3.5%，还是极为有限的。中国进出口银行成立于1994年，是直属国务院领导、政府全资拥有的国家政策性银行。中国进出口银行是我国外经贸支持体系的主要力量和金融体系的重要组成部分。经过10年的发展，已成为我国机电产品、高新技术产品出口和对外承包工程及各类境外投资的政策性融资主渠道，外国政府贷款的主要转贷行和中国政府对外优惠贷款的承贷行。中国进出口银行的国际信用评级与国家主权评级一致。（二） 商业银行商业银行以四大国有银行：建设银行，中国银行，工商银行，农业银行为主，还包括股份制商业银行：中信实业银行、恒丰银行、广东发展银行、深圳发展银行