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涉及跨行POS业务的联网方式主要有直连和间连两种模式。 直连模式是指POS终端直接与银联相连，数据直接由当地银联分公司经由银联总中心进行转接，经跨行清算后再返回商业银行，机具由各发卡行投放。 间连模式是指POS终端连接收单银行主机系统。本行卡交易时，交易信息不通过银联，直接传送到收单银行主机；跨行交易时，交易信息先传送到收单银行主机系统，判断为跨行信息后送至银联区域中心（区域中心是指银联在各地所属的负责进行当地银行卡跨行交易清算的部门）主机系统，区域中心再将相关信息送到发卡行然后信息流沿原路返回。 以间连模式为例，POS系统的支付流程主要有以下几个步骤，参见图6-4 。 第六章 自助银行支付 6.1 自助银行概述 自助银行简介 自助银行的功能和类型 自助银行设备 自助银行的目标和设计 6.2 自助银行交易流程与安全 ATM系统交易流程与安全 POS系统 指纹银行 6.3 自助银行举例 【教学目标与要求】 掌握自助银行的概念； 掌握自助银行的主要设备； 掌握自助银行的功能、类型； 掌握ATM系统和POS系统的交易流程； 了解自助银行的安全保障措施。 【知识架构】 自助银行 类型 概念 交易流程与安全 自助银行举例 功能 安全保障措施 安全问题 中国银行自助银行 交易服务类 销售交易类 客户服务类 ATM系统 POS系统 指纹银行 附行式自助银行 离行式自助银行 便利型自助银行 交易流程 设备 安全保护设备 非现金类服务设备 现金类服务设备 ATM、CDM、外币兑换机、夜间金库、现金循环系统 存折补登机、对账单打印机、多媒体信息查询机、自动保管箱系统、销售终端机POS 门禁系统和监控报警系统 建设 目标 设计 业务设计 形象设计 安全设计 结构设计 6.1 自助银行概述 自助银行（Self-service Banking）又称“无人银行”，属于银行业务处理电子化和自动化的一部分，它利用现代通讯和计算机技术，借助现代化的自助服务设备，采用“人机对话”方式，为客户提供智能化程度高、不受银行营业时间限制的24小时全天候金融服务，全部业务流程在没有银行人员协助的情况下完全由客户自己完成，极其方便、快捷。 自助银行简介 自助银行有狭义和广义之分。 狭义：中国人民银行在《商业银行设立同城营业网点管理办法》中第三条规定：“自助银行是指商业银行在营业场所以外设立的自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）等通过计算机、通信等科技手段提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融服务的自助设施。自助银行包括具有独立营业场所、提供上述金融业务的自助银行和不具有独立营业场所、仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机（ATM）两类”。 广义上的自助银行还包括网上银行、电话银行以及手机银行等主要以自助方式实现金融服务的方式。我们一般所指的自助银行是狭义的自助银行，本书所谓的自助银行是指狭义的自助银行。 自助银行的功能和类型 1．自助银行的功能 从服务形式看，自助银行的服务分为以下几种类型： （1）交易服务类 交易服务是指银行提供的一些传统服务功能，包括银行卡的存款、取款、转账、修改密码、余额查询、存折补登、对账单打印等。 （2）销售交易类 销售交易包括信用卡授权、IC卡圈存圈取、银行卡申请等，从而吸引更多的用户，提高银行的业务量，争取更多的利润； （3）客户服务类 对客户提供咨询、理财等类型的服务类，可以提高银行的社会公众形象。如多媒体信息查询、利率查询、客户理财指南、银行业务介绍等。 自助银行的具体功能见表6-1。 功　能 描　　　　　　述 帐户余额查询 为客户提供查询信用卡、储蓄卡或存折上的余额的服务 存折补登打印 为客户提供查询以往交易流水的服务，并提供自动翻页打印设备，把全部未打印交易流水打印到存折上 现金存款 为客户提供现金存款服务，可以自动识别钞票的真伪和面额，并实现实时入帐，增强客户的心理安全感 现金取款 为客户提供快速提取现金的服务 帐户互转 为客户快速实现信用卡与信用卡之间、信用卡与储蓄卡之间、信用卡和储蓄卡与特定帐户之间、特定帐户之间的转帐 夜间商业存款 主要是为了方便个体户等商界人士夜间存款而设置的功能，其存款袋可接受大额或小额纸币、硬币。 外币兑换 方便客户把外币如美金或港币兑换成人民币等 客户信息打印 打印信用卡客户的对帐单等 公用事业交费 方便客户交付各种公共事业费用如：电话费、水费、电费、煤气费等 对公客户服务 对公帐户的结单打印和查询功能，以及公司卡有关的业务查询 其它信息服务 1．利用地图漫游银行各个营业网点、银行所提供的各项服务的详细介绍； 2．各储种利率的查询； 3．银行自身的广告宣传； 4．为其它相关商家的广告宣传； 6．建立多媒体通信的远程专家咨询顾问； 6