公司理财管理及经济管理知识分析现象.ppt

第一节 客户教育需求分析 学习目标: 通过学习,理财规划师掌握教育规划原则,能够按照教育规划步骤根据客户情况确定 教育费用的额度. 第三十页，共五十三页。 第一节 客户教育需求分析 一、子女教育规划的原则 　　㈠目标合理 　　㈡提前规划 　　㈢定期定额 　　㈣稳健投资 第三十一页，共五十三页。 第一节 客户教育需求分析 二、国内高等教育体系 　　㈠高等教育概况　①专科②本科③研究生 　　　㈡学位制度　　　①学士②硕士③博士　　 　　　　㈢教育费用　　 ①学费②生活费　　 　　　　㈣奖学金制度及勤工俭学政策 第三十二页，共五十三页。 第一节 客户教育需求分析 工作要求 　　　　　工作准备 　　　　　工作程序： 　　　　第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况 　　　　第二步：　确定客户对子女的教育目标 　　　　第三步：估算教育费用 第三十三页，共五十三页。 第二节　制定客户教育规划方案 学习目标: 通过学习,理财规划师能够了解教育资金主要来源有哪些．掌握各种教育规划工具，能够根据每个客户的不同情况给出合理的理财规划方案，并根据因素变化调整教育规划方案． 第三十四页，共五十三页。 第二节　制定客户教育规划方案 知识要求 　一、教育资金的主要来源 　　　㈠政府教育资助 　　　㈡奖学金 　　　㈢工读收入 　　　㈣教育贷款 　　　㈤留学贷款 　　　 第三十五页，共五十三页。 第二节　制定客户教育规划方案 １.借款人应具备的条件 ２.留学贷款担保抵押方式①房产抵押 　　　　　　　　　　　　②质押 　　　　　　　　　　　　③信用担保 第三十六页，共五十三页。 第二节　制定客户教育规划方案 二、教育规划工具 　　㈠短期教育规划工具 　　㈡长期教育规划工具 　　　①传统教育规划工具：教育储蓄 　　　　　　　　　　　　　教育保险 　　　②其它教育规划工具：股票与公司债券 　　　　　　　　　　　　　 大额存单 　　　　　　　　　　　　　 子女教育信托 　　　　　　　　　　　　　 投资基金 　　 第三十七页，共五十三页。 教育储蓄 对象是：在校小学四年级（含四年级）以上的学生，目的是鼓励城乡居民以储蓄的方式，为其子女日后接受非义务教育（指全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金。 教育储蓄属零存整取储蓄，但享受整存整取的利率，存款期限分为一年、三年和六年，最低起存金额为50元，逐月存入固定金额，本金合计最高限额为2万元。 到期支取时，储户凭存折和学校提供的 学生身份证明一次支取本金和利息，可 享受利率优惠，并免征利息所得税。 第三十八页，共五十三页。 金榜提名时，花费知多少 ————教育金、早规划! 第一页，共五十三页。 教育规划 认识目前经济现象 教育规划的重要性 教育规划的步骤 正确地教育规划 第二页，共五十三页。 教育计划 ————认识目前经济现象 第三页，共五十三页。 金钱的两重性 坏的一面——长期受通胀影响 20年前的家有十万——绝对大款 20年后的家有十万——普通不过 第四页，共五十三页。 通货膨胀率的作用 年份 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 通货膨胀率（%） 2 6 2.4 1.9 1.5 2.8 8.8 6 7.3 18.5 17.8 实际价值（元） 1000 980 925 903 886 873 849 781 737 686 579 年份 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 通货膨胀率（%） 2.1 2.9 5.4 13.2 21.7 14.8 6.1 0.81 -2.1 -3 待查 实际价值（元） 492 482 468 444 392 322 281 265 263 268 276 资料来源：《中国金融年鉴（1997）》，2000年11期 缩水80% 第五页，共五十三页。 我们不得不思考： 当第三次财富革命来临时， 你在哪里？我们不得不审慎 地思考自己的投资和理财行为！ 第六页，共五十三页。 教育规划 认识目前经济现象 教育规划的重要性 教育规划的步骤 正确地教育规划 第七页，共五十三页。 子女教育费用知多少 广阔的教育消费市场 孩子成才 父母心愿 教育基金早准备 孩子未来好安排 教育规划的重要性 第八页，共五十三页。 养育孩子的基本费用 项目 低标准 一般标准 高标准 生育费用 4000 10000 40000 教育费用 1