借贷款合同常见知识点.docx

借贷款合同常见知识点 1、借款合同的定义 借款合同，又称借贷合同、贷款合同，是指当事人双方为借贷一定数额的货币而明确相互权利义务关系的合同。《合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还并支付利息的合同。”借用款项的人为借款人，出借款项的人为贷款人。借款合同的贷款人有两种：一种是公民个人，另一种是办理贷款业务的金融机构。借款人则是具有还款能力的法人、其他组织或者公民个人。 2、自然人之间借款时必须签订书面合同吗 我国《合同法》第一百九十七条第（一）款规定：“借款合同要采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。”由此可见，向银行或金融机构借款时才必须采用书面合同的形式，而自然人之间往往因为大家都比较熟悉，所以自然人之间的借款采用口头形式或者书面形式均可。当然，由于口头形式固有的局限性，比方说出现纠纷难以举证等，所以尽管法律规定了自然人之间的借款可以采用口头形式，但是为了保护借贷双方的权益，最好还是签订书面形式的借款合同。 3、在签订借款合同的时候，借款人应该提供其现有的哪些情况 根据我国《合同法》第一百九十九条的规定，订立借款合同时，借款人应当按照贷款人的要求提供有关业务活动和财务状况的真实情况。借款人提供的情况主要包括以下两方面： （1）与借款人资格有关的基本情况。比如，作为法人、其他组织和个体工商户的借款人是否经工商行政管理机关核准登记；借款人是自然人的，是否具有完全民事行为能力等。金融机构作为贷款人时，还需要借款人提供有关产品和生产经营方面的材料。 （2）借款人财务状况的真实情况。借款人可以按照贷款人的要求，如实提供开户银行、账号及存贷款余额情况，以使贷款人全面充分地了解借款人实际账面资金的运作情况，以便贷款人能判断借款人偿还借款的能力。借款人还应当提供财政部门或会计师事务所核准的上一年度的财务报告，使贷款人了解其即期生产经营情况和财务状况，从而在总体上把握借款人的经营和资信状况，保障借款的安全偿还。 4、从银行贷出的钱可以随意使用吗 我国《合同法》第二百零三条明确规定：“借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款，并提前收回借款或者解除合同。”由此可见，借款人在银行借款的时候要充分考虑到自己借款的用途，要按照借款合同中所约定的使用借款，否则银行可能会停止发放借款或者提前收回借款、解除合同，从而使借款人的利益受损。 5、什么是借款展期，如何申请展期 借款展期是指借款人在合同约定的借款期限不能偿还借款时，在征得贷款人同意的情况下，延长原借款的期限，使借款人能够继续使用借款。借款展期实际上是对原合同的履行期限的变更，因此，应当以贷款人同意为前提。 根据我国《合同法》第二百零九条的规定，借款人可以在还款期限届满之前向贷教人申请展期。贷款人同意的，可以展期。即借款人申请展期的，应当在借款到期之前向贷款人提出申请。贷款人根据借款人的申请，对借款人不能按期偿还借款的情况进行调查和了解，以便更改原有的资金计划，重新安排资金的使用。在借款人有保证人提供担保的情况下，贷款人如果要求保证人继续承担保证责任，还应当征得保证人的同意。 6、民间借款约定利率有限制吗 我国《合同法》第二百一十一条第（二）款明确规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”也就是说，自然人之间借款合同的当事人虽然可以约定利息，但利率是受到限制的。关于借款利率的限制，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”由此可见，民间的借款可以约定利率，但是约定的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超过的部分法律不予保护。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持