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审查要点和技巧 　　（二）资料完整性审查。主要是看资料是否齐全完整，特别是关键性资料是否缺漏，缺漏资料应作理由充分的说明。 　　（三）资料合规性审查。 　　一是资料及文本签字要求。 　　二是审查调查报告应参加调查人是否到位，是否签字。 　　三是审查申报资料内容是否衔接一致;资料是复印件的是否模糊不清等 　　二、抵押贷款审查要点 　　（一）审查抵押物权利证书真实性 　　（二）抵押物详细清单 　　（三）抵押物价值依据 　　（四）抵押物状况及抵押限制 　　（五）审查是否提供抵押物实景影像资料 第三十页，共四十五页。 审查要点和技巧 　　三、保证贷款审查要点 　　（一）无效担保 　　审查保证担保贷款时，必须审慎考察保证人的经济实力、资产负债情况和资信程度，是否具有实际的代偿能力。 　　注意： 　　不要追求表面上的担保手续合规，而忽视债务担保的实质内容，如果出现以小保大、以弱保强，交叉担保、连环担保等假性担保现象,即使担保有效，也难以实现担保目的。 　　（二）公司担保审查 　　1、注意审查公司提供担保行为是否符合公司章程规定；审查被担保人与担保人关系，被担保人是否为公司股东或公司实际控制人；股东会决议是否符合法律规定，避免因股东会决议无效而带来的信贷风险。 第三十一页，共四十五页。 审查要点和技巧 　　2、审查公司章程对担保额度的限制。如果公司章程规定担保总额或单项担保限额的，应注意审查董事会或股东大会决议所同意的担保额度有无超过公司章程的限额规定，同时还要注意审查决议所同意担保的款项是否为对应的贷款；订立担保合同的订约人有无公司授权。 　　3、接受公司提供的担保时，要注意审查公司对外提供担保行为是否依照公司章程规定经公司董事会或股东会决议，如不履行审慎注意义务将可能导致担保债权落空的法律后果。 第三十二页，共四十五页。 L/O/G/O 信贷业务知识培训 李峥嵘 第一页，共四十五页。 信贷业务知识培训 审查要点和技巧 审查报告的撰写 调查报告的撰写 贷前调查要点和技巧 贷后管理要点 新信管上线后注意事项 培训 内容 一 二 四 三 五 六 第二页，共四十五页。 贷前调查要点和技巧 贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关，是防范风险、减少坏账的重要前提，其调查的真实性和可靠性，对贷款的安全性意义重大。这是决定贷与不贷，贷多贷少，贷款期限和方式的重要依据。同时，科学而尽职的贷前调查是防止不良贷款前清后增，防控风险的主要途径。 中、小企业贷前调查 微小、个人客户贷前调查 1 2 第一部分　贷前调查要点和技巧 第三页，共四十五页。 三品 三表 三流 中、小企业贷前调查 贷前 调查 贷前调查要点和技巧 第四页，共四十五页。 贷前调查要点和技巧（三品） 一、看人品 人品看哪些： 　　　　１、道德品行 　　　　２、诚信 　　　　３、经营管理和资金营运能力 　　　　４、社会经验 第五页，共四十五页。 贷前调查要点和技巧（三品） 人品怎样看： 　　一是通过到企业调查了解，包括与企业法定代表人交谈、与企业管理层和相关员工交流，了解法定代表人上述情况； 　　二是通过企业的主管部门、行业协会了解； 　　三是通过企业的上下游客户了解； 　　四是通过法定代表人的同学、朋友了解，等等。 　　如果仅仅靠授信前一次或二次接触，授信后几个月见一次面，是不可能基本掌握上述情况的。 第六页，共四十五页。 贷前调查要点和技巧（三品） 二、看押品 押品看哪些： 　　　　押品的合法有效性，押品的购买价值、评估价值、可变现价值，押品变现能力，押品价格变动趋势，是否易保管等。 第七页，共四十五页。 贷前调查要点和技巧（三品） 押品怎样看： 　　１、押品合法有效性 　　２、押品的价值 　　３、押品的变现性 　　４、押品的易保管性 第八页，共四十五页。 贷前调查要点和技巧（三品） 三、看产品 1、看产能：就是通过调查了解企业现有设备最高产量，一是看企业的可研报告；二是看单台设备设计产量，计算最高产量；三是与企业交谈了解，同时应与生产同类产品的其他企业了解设备产能；四是看企业近二年实际产品产量，分析评价企业的产品满负荷生产程度。 2、看产量：一是看企业近三年每年实际产品产量，以及当年前几个月实际产量，分析其产品产量是增加还是减少，判断其发展趋势；二是分析企业的产品产销存是否平衡，特别是当年产销是否平衡，应列表说明。 怎样看产量？　　看产量目的？ 第九页，共四十五页。 贷前调查要点和技巧（三品） 三、看产品 怎样看产量：（1）到企业产成品仓库，看产品入库单、出库单和产品存量，判断企业实际产品产量；（2）到企业原材料仓库，看其中一个耗量较大