银行公司授信业务发起报告撰写要点.ppt

评估报告的撰写要点(二）——新增授信项目 新增授信项目重点 准入及权限把握 借款人评估 固定资产项目评估 行业市场评估 授信方案评估 1 2 3 4 5 第十五页，共五十页。 新增授信项目的撰写要点 1、 行业政策准入 及权限把握 原则 01 要点 注意事项 我行2010年授信指引对积极增长类、选择性增长类、维持份额类及压缩类都有明确的准入规定，客户经理需要首先熟悉授信指引内容，确定该新增项目是否符合我行必威体育精装版准入政策规定。 根据《吉林省分行信贷风险总监权限表》并参照《信用等级评审表》等有关文件，参考借款人信用等级、所属行业、授信产品、担保条件等确定上报项目是省行权限还是总行权限。 第十六页，共五十页。 新增授信项目的撰写要点 2、 借款人评估（1） ——基本情况 要点 注意事项 除了简要介绍借款人名称、性质、注册资本、注册地点、法人代表、经营范围等必备要素外，还应简要说明公司最初资本金，期间大致经历几次增资，以何种方式增资等情况。如资本金尚未全部到位，请说明原因及到位计划。企业后续是否有进一步增资计划。说明企业经营范围变动、改制、重组、上市或经营方式变化等重要变化及原因。 第十七页，共五十页。 新增授信项目的撰写要点 2、 借款人评估（2） ——股东背景 要点 注意事项 应在评估报告载明企业股权结构树状图，股东出资（附件四）及投资控股企业情况（如有，附件五）；近三年股东变化情况，如股东有变化，要在评估报告具体写明变更前后股东名称和持股比例变化情况等，重要股东变更要具体说明变更理由及对企业经营管理的影响。请在报送材料中提供工商局出具的《核准变更登记通知书》或其他变更登记备案证明材料。 第十八页，共五十页。 附件（四）——股东出资情况表 必威体育精装版资本金的出资方式（前五大股东） 万元人民币/万美元 股东名称 股权占比（%） 认缴额 实际验资到位额 其中： 货币出资 机器设备出资 技术或专利出资 其他方式出资 …… 第十九页，共五十页。 附件（五）——投资控股企业情况表 单位：万元 人民币 财务数据日期：最近年度 企业名称 企业一 企业二 企业三 企业四 企业五 成立时间 注册资本 借款人持股比例 是否上市企业 主营产品及产能 市场排名/份额（国际、国内或地区排名） 总资产 净资产 销售收入 净利润 经营活动现金净流量 近三年分红情况 与借款人之间在产品、资金、市场方面的关联关系 第二十页，共五十页。 新增授信项目的撰写要点 要点 注意事项 2、 借款人评估（2） ——股东背景 若企业最终控制人为法人（隶属集团客户），应在评估报告载明该法人基本情况、主要对外投资情况，信用记录及对下属企业的管理模式（财务管理、资金融资、原材料采购、销售模式等。并提供集团必威体育精装版年度审计报告或财务指标。 若企业最终控制人为自然人，在评估报告载明个人基本情况、创业经历、持有主要企业资产情况等。如本笔授信须追加个人连带责任担保，须注明股东个人资产情况、对外负债情况和个人信用记录。 第二十一页，共五十页。 新增授信项目的撰写要点 要点 注意事项 2、 借款人评估（3） ——管理层和员工情况 该企业是否存在家族式管理情况，主要高级人员管理能力（基本情况介绍，主要包括业内工作经历及主要业绩情况、专业技术水平、经营管理能力）。员工构成情况和基本素质情况（说明年龄、学历等） 。 2、 借款人评估（4） ——与银行关系 基本开户行、人民币、外币结算行，与我行建立授信关系时间，在我行开立何种帐户，提供又有效的贷款卡，人行信息体统查询记录。该企业对外担保总额及抵质押情况等。在评估报告载明近三年同业对借款人授信变动情况表（附件六）。 第二十二页，共五十页。 2007年 2008年 2009年 金融机构名称 核定金额 余额 余额 占比 金融机构名称 核定金额 余额 余额 占比 金融机构名称　 核定金额 余额 余额 占比 长期贷款 　 　 长期贷款 　 　 长期贷款 　 　 短期贷款 　 　 短期贷款 　 　 短期贷款 　 　 承兑汇票 　 　 承兑汇票 　 　 承兑汇票 　 　 其他 　 　 其他 　 　 其他 　 　 合计 　 　 合计 　 　 合计 　 　 长期贷款 　 　 长期贷款 　 　 长期贷款 　 　 短期贷款 　 　 短期贷款 　 　 短