《征信理论与实务》课件第八章 国内征信业发展模式及监管.pptVIP

政府主导型模式的基本特征 参加公共征信机构和信息交换的强制性 公共征信机构准入的全面性 公共征信机构信贷数据采集设置门槛 公共征信机构服务对象的特定性 行业会员制模式的基本特征 在会员制模式下，会员向协会信息中心义务地提供由会员自身掌握的个人或者企业的信用信息，同时协会信用信息中心也仅限于向协会会员提供信用信息查询服务。这种协会信用信息中心不以营利为目的，只收取成本费用。 中国征信业发展模式与实践 中国征信业发展在策略上采取分步走的方式：在政府推动下，从政府筹建到政府分离并推向市场，最终到政府为独立的行使监管执法权。 中国征信业发展战略 第一步是政府推动为主，商业化运作为辅； 第二步是商业化运作； 第三步采用领先技术，将传统征信与大数据征信技术相结合，形成征信产业链。 我国征信业三大发展模式 1.基于金融监管要求形成的征信发展模式，表现为中国人民银行征信中心为特征的政府主导模式 2.基于社会信用体系建设需要,由各地方政府和政府职能部门参与、推动的社会诚信发展模式，这类征信模式大多重视个人征信 3.行业协会主导的同业发展模式和快速发展的网络征信的发展模式，这类模式以企业征信为主，市场化运作特征明显 8.3国内征信监管 征信监管机构 征信监管内容与监管工具 国内征信监管机制 征信监管机构 征信监管机构的主要职责是对征信机构及其业务的日常经营活动进行监督管理，发挥规范征信业务，保护信用交易双方权益，维护征信市场秩序，促进征信业健康有序发展的作用。通过制定一系列关于征信机构资质、业务流程、服务等管理活动中涉及的标准，可为科学监管征信业提供技术依据，引导征信机构规范运作。 征信监管机构的主要类型 成立专门的征信业监管机构 政府部门或中央银行履行监管职权 我国征信监管机构的设置与职责 2013年3月15日《征信业管理条例》正式实施，以法律形式明确了中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理，为中国人民银行依法履职提供了完善的法制基础。 中国人民银行及其派出机构监督管理职责 一、制定征信业管理的规章制度； 二、管理征信机构的市场准入与退出，审批从事个人征信业务的机构，接受从事企业征信业务的征信机构的备案，定期向社会公告征信机构名单； 三、对征信业务活动进行常规管理； 四、对征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构以及向金融信用信息基础数据库报送或者查询信息的机构遵守《条例》及有关规章制度的情况进行检查，对违法行为进行处罚； 五是处理信息主体提出的投诉。 国内征信业发展模式与监管 8.1 国内征信业发展 8.3 国内征信监管 8.2 国内征信业发展模式 8.1国内征信业发展 国内征信业发展历程 国内主要征信机构及业务 公共征信系统 国内征信业发展历程 探索阶段 起步阶段 发展阶段 探索阶段 上海远东资信评级有限公司 20 世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司。 对外经济贸易部计算中心和国际企业征信机构邓白氏公司合作，相互提供中国和外国企业的信用报告 1993年，专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务。 起步阶段 1996年，中国人民银行在全国推行企业贷款证制度。1997年，上海开展企业信贷资信评级。经中国人民银行批准上海市进行个人征信试点，1999年上海资信有限公司成立，开始从事个人征信与企业征信服务。1999年底，银行信贷登记咨询系统上线运行。2002年，银行信贷登记咨询系统建成地、省、总行三级数据库，实现全国联网查询。至此，我国的征信业进入了起步阶段。 发展阶段 2003年，国务院赋予中国人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”职责 2004年，中国人民银行建成全国集中统一的个人信用信息基础数据库。 2005年银行信贷登记咨询系统升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库。 2008年，国务院将中国人民银行征信管理职责调整为“管理征信业”并牵头社会信用体系建设部际联席会议 2013年3月，《征信业管理条例》正式实施，明确中国人民银行为征信业监督管理部门，征信业步入了有法可依的轨道。 国内主要征信机构及业务 征信机构的类型 我国的征信机构及业务 征信机构的类型 个人征信机构 企业征信机构 信贷登记系统 征信机构类型 个人征信机构 个人征信机构通常是私营的，是按照现代企业制度建立、完全市场化运作的征信机构，主要为商业银行、保险公司、贸易和邮购公司等信息使用者提供服务。 信贷登记系统 信贷登记系统起源于欧洲。从历史上看，信贷登记系统的建立目的与个人征信机构不同。大多数信贷登记系统