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现货质押----动产质押 控制措施 提货：A、客户经理提供保证金转入审核表，或存单（或其他我行认可的质押物），由出质人出具质押声明或质押合同；B、由货押中心审查质押率，货押负责人签发提货通知书 换货：A、由客户经理按照步骤一至四的防范措施办理换入的质押物的查询、核库和质押手续；B、由货押中心按照有关核价报告确认换货后的质押物价值充分，货押负责人签发提货通知书 现货质押----动产质押 操作流程步骤五----核定库存模式 监管仓库按照要求办理以货易货手续 主要风险点、 1、质押货物的真实性（权属、质量、数量） 2、质押手续的有效性 3、核定库存（换货）方式对监管仓库要求较高，应具备银行认定的监管资质 现货质押----动产质押 控制措施 1、出质人提供货物产权的证明材料 2、监管仓库应核对新入库质押物的品种、数量，并根据银行《质押价格审核确认单》确认的质押物价格保证换入的货物价值不低于换出货物的价值 3、出质人和监管方在新的《质押清单》上加盖预留印鉴，（或授权人在质物进仓单上签名）确认质押事项 4、监管方将填写完整的《质物清单》原件送交银行 先票后货----标准模式 操作流程步骤一 借款人、银行、供货商签订三方《合作协议》 主要风险点 1、协议流程能否保证银行控制货权 2、供货商是否同意承担发货到指定地点前的连带保证或退款责任 先票后货----标准模式 控制措施 与借款人和供货商签订合作协议书，其内容应至少包括： 1、买方授权银行为代理收货人 2、卖方代办相关货物的运输手续，并确认运输合同中收货人为银行、到达港/到达站为银行指定的地点，不得由其他方办理运输 3、卖方在发货到指定地点前必须承担连带保证或退款责任 4、卖方与买方不得以双方之间的约定对抗本协议项下的义务 先票后货----标准模式 5、卖方在收到银行银承或者发放的贷款后，应出具相关的收款证明 6、如采用贷款方式授信，买方必须授权银行直接将款项付给卖方 7、供货商与银行的联系机制，如：双方固定联系人、联系与 、“提货通知书”、“回执”的签发签收单位、签发签收人及版样，特快专递的地址及签收人等 先票后货----标准模式 操作流程步骤二 审查借款人与供货商的《贸易合同》 主要风险点 1、贸易合同内容中要素是否齐全，能否保证我行控制货权； 2、贸易价格是否合理 先票后货----标准模式 控制措施 1、《贸易合同》内约定货物发送地是银行指定地点； 2、《贸易合同》内应约定银行是不可撤销的代理借款人作收货人 3、要求银行指定人员到提货地点了解提货流程，落实是否能够达到“未经银行允许不能提货” 4、客户经理初步审核贸易价格是否合理 先票后货----标准模式 操作流程步骤三 签订相关合同 主要风险点 1、合同使用的正确性、有效性、规范性 2、合同签字、盖章的真实性、合法性、有效性 先票后货----标准模式 控制措施 1、各经办单位应注意，各经办单位在需要处置质押物时，各经办单位需与出质人签订《委托变卖协议》，由银行法律审查人员进行审查确认，签订时间同授信合同签订时间 2、若货物到港后需转为现货质押，还应与借款人、监管仓库签订监管协议（内容要求详见现货质押流程） 3、签订质押合同（但此时质押物尚不明确，质押未生效） 4、由客户经理双人持合同原件办理有关面签手续 先票后货----标准模式 操作流程步骤四 核定质押物价格 主要风险点 防范质押物价格脱离市场价格或取得的成本价格 控制措施 由客户经理提供有关质押物价格的资料，如贸易合同等，填写《质物价格审核确认单》，由货押审查员进行审核，并经货押负责人复审后签发 先票后货----标准模式 操作流程步骤五 出账 主要风险点 1、出账手续是否齐备 2、采用贷款方式时，借款人是否有足够的自有资金打入，以保证银行的质押率 先票后货----标准模式 控制措施 1、符合银行授信出账要求 2、银承一般应指定收款人 3、如采用贷款方式，买方必须事先在银行帐户存入不低于合同金额30%的款项，银行发放的贷款数额不得高于合同金额乘以审批质押率的款项。银行贷款的款项应与买方自有的款项一起直接付给卖方，或者开具以卖方为收款人的银行汇票。 先票后货----标准模式 操作流程步骤六 银承送达与签收 主要风险点 银承丢失或灭损带来的债务纠纷 控制措施 1、首笔业务必须由银行指定人员亲自送达，并核实地址、签收人等事项。之后可由银行指定人员或特快专递送达，但必须由专人负责跟踪落实“银承送达”及“回执取回”全过程的完成 2、贷款方式卖方也应出具相关收款证明 3、应在出账后7天内取得回执原件 先票后货----标准模式 操作流程步骤七之一 到港赎货 主要风险点 1、银行能否有效控制货权 2、赎货保证金是否补足 控制措施 1、客户经理提供保证金（或存单等其他银行