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* 你当家我理财 快乐人生更精彩 主讲: 刘永琼建行景德镇市分行广北分理处国家金融理财师(AFP) 1 怎么理? 我 们 的 挑 战 着手当下 放眼未来 闲置资金分为: 现有资金 每月节余 “钱多有钱多的理法,钱少有钱少的理法。” 理财应从“第一笔收入、第一份薪金”开始。不要低估微薄小钱的聚敛能力。一千万元有一千万元的投资方法,1000元也有1000元的理财方式。 着手当下 放眼未来 闲置资金之一: 每月节余(每月固定闲置工资) 假设收益率12% 单位:元 时间 每月100元 每月300元 每月500元 每月1000元 5年以后 7,623.42 22,870.25 38,117.08 76,234.17 10年以后 21,058.48 63,175.45 105,292.41 210,584.82 20年以后 86,462.93 259,388.79 432,314.65 864,629.31 30年以后 289,599.22 868,797.66 1,447,996.11 2,895,992.21 这是什么投资方式? 基金定投 基金定投有懒人理财之称,采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。 什么是基金定投 定义:指在固定的时间以固定的金额投资于指定的开放式基金的业务 。 例:每月10号以500元定投银华富裕基金 操作:通过基金销售机构提交申请,约定每期扣款时间、扣款金额,从指定银行账户中自动完成扣款进行基金申购。 基金定投主要针对节余部分,用你的薪水来理财。 分批投资的特殊形式--定投 基金定投:在固定的时间(如每月1号)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。 分批投资,分散风险 长期投资,财富增值 自动扣款,省心省力 基金定投的三大优点 2006年12月28日 指数:2567点 2007年10月16日 指数:6124点 2009年5月5日 指数:2567点 案例:6124点下来,你盈利了吗? 客户案例: 以华宝兴业收益增长基金为例,每月投资1000元; 每月第一个交易日扣款; 2006年12月至2009年5月共30期: 2007年10月至2009年5月共20期。 案例:6124点下来,你盈利了吗? 优点一:分批投资 分散风险 (以华宝兴业收益增长基金为例) 定投收益率:9.2% 大盘涨幅:0% 大盘涨幅: -58% 定投收益率:0.71% 注:其中定投年均9%收益,按照91-04年NASDQ定投年收益率测算 数据来源:Morningstar 联博投顾 何为复利? 投资金额 (每月3000) 定期存款(以3%试算) 定期定额(以年均9%试算) 总投资额 投资结果 总投资额 投资结果 10年 360,000 425,081 360,000 584,897 20年 720,000 996,353 720,000 2,018,688 30年 1,080,000 1,764,096 1,080,000 5,533,422 金额相差3,769,326元 优点二:长期投资,财富增值 尽可能早的开始理财规划 假设收益率12% 单位:元 时间 每月100元 每月300元 每月500元 每月1000元 5年以后 7,623.42 22,870.25 38,117.08 76,234.17 10年以后 21,058.48 63,175.45 105,292.41 210,584.82 20年以后 86,462.93 259,388.79 432,314.65 864,629.31 30年以后 289,599.22 868,797.66 1,447,996.11 2,895,992.21 尽可能早的开始理财规划 投多少合适? 一、投资定律 4321定律: 40%- 投资 30%- 日常开支 20%- 存款 10%- 保险 100定律: 投资风险资产
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