JRT 0238.3-2021 金融从业规范 财富管理.docx

ICS 03.060CCS A 11 ICS 03.060 CCS A 11 中 华 人 民 共 和 国 金 融 行 业 标 准 JR/T 0238.3—2021 金融从业规范 财富管理 Financial practice specification—Wealth management 2021 - 12 - 29 发布 2021 - 12 - 29 实施 中国人民银行 发 布 JR/T 0238.3 JR/T 0238.3—2021 JR/T 0238.3 JR/T 0238.3—2021 I I II II 目 次 前言 II 引言 III 1 范围 1 2 规范性引用文件 1 3 术语和定义 1 4 总体原则 1 4.1 概述 1 客户分类 1 职业级别 2 角色定位 2 5 服务流程 2 了解客户背景 2 发掘客户需求 2 确定客户目标 2 拟定方案 2 选择方案 2 执行方案 2 监督与再平衡方案 2 维持客户关系 2 6 职业能力 2 基本能力 3 专业能力 3 专业知识 3 7 职业道德与行为准则 10 7.1 概述 10 7.2 职业道德 10 7.3 行为准则 10 8 职业能力水平评价 11 8.1 概述 11 个人理财师 11 理财规划师 11 私人银行家 11 家族财富传承师 12 专业知识和能力的评定方式 12 参考文献 13 前 言 本文件按照GB/T 1.1—2020《标准化工作导则 第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由中国金融教育发展基金会提出。 本文件由全国金融标准化技术委员会（SAC/TC 180）归口。 本文件起草单位：中国金融教育发展基金会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、中国银行业协会、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国人民保险集团股份有限公司、中国人寿保险（集团）公司、华夏银行股份有限公司、青岛银行股份有限公司、北京市隆安律师事务所、亚太菁英财富管理学院、银贝（北京） 国际管理咨询有限公司、湖南大学、西南财经大学金融学院、湖北经济学院金融学院。 本文件主要起草人：杨子强、万迎军、王微微、罗立群、陈敏宏、柏高原、毛元杰、苏培焱、张永宏、屈刚、梅雨方、景文光、王羿凯、米振超、丁璐莎、王修华、蔡栋梁、李正旺、杨学东、娄丽丽。 III III 引 言 随着2020年小康社会的全面建成，人均财富持续增长，人民对财富管理的需求日益迫切，但现阶段国内财富管理业务在服务理念和服务能力上与国际相比还有差距。因此，借鉴国际、国内经验，制定符合中国国情的财富管理从业规范，培养满足金融机构发展需要的财富管理专业人才，具有必要性、紧迫性和可行性。 本文件可为财富管理从业人员职业教育、职业培训和职业能力水平评价提供科学、规范的指导，有助于建立健全我国财富管理从业人员行为、知识和技能的规范要求体系，提升财富管理从业人员专业素养，使财富管理从业人员能够更好地服务于人民，满足人民日益增长的财富管理需求，促进金融行业稳定发展。 JR/T 0238.3 JR/T 0238.3—2021 JR/T 0238.3 JR/T 0238.3—2021 PAGE PAGE 11 PAGE PAGE 10 金融从业规范 财富管理 范围 本文件规定了财富管理从业人员的职业要求，包括服务流程、职业能力、职业道德与行为准则和职业能力水平评价等。 本文件适用于银行业金融机构、保险业金融机构、证券公司、信托公司、金融租赁公司等金融机构， 以及开展财富管理业务的前、中、后台相关人员和参与财富管理业务的相关专业人员。 规范性引用文件 本文件没有规范性引用文件。 术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 财富管理 wealth management 贯穿于人的整个生命周期，在财富的创造、保有和传承过程中，通过一系列金融与非金融的规划与 服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。 3.2 金融资产 financial assets 在金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的一种索取实物资产的无形权利。 3.3 家族 family 以血统关系为基础，由血缘、婚姻、生命共同体构成的社会群体。 注：通常表现为以一个家庭为中心。 3