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商业银行实验报告 河南工业大学 《商业银行经营与管理》 实 验 报 告 班 级 学 号 姓 名 成 绩 实验一 个人活期储蓄业务 实验二 个人贷款业务 实验三 单位活期存款业务 实验四 汇票业务 成绩 实验二：个人贷款业务 【实验方案及过程】 个人贷款业务包括个人消费贷款和个人小额存单质押贷款。 个人消费贷款包括以下几个几类： 1、贷款开户发放 本业务由于涉及抵质押品的保管，因此必须经过两个交易码的操作。 选择案例：信贷部门批准向刘若兰小姐发放个人住房按揭贷款200000元，15年，收入房产证作质押保管，质押金额14万元。 业务流程为：选择表外收付记账（3307），表外收付项目选择代保管质押品，金额填入140000，但是系统提示步骤错误，将金额换几种写法之后，仍然提示步骤错误，只能跳过此步；接着选择贷款开户发放（3097），将个人贷款借款凭证上的信息填入表格，授权人授权后选择执行。执行成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，之后进行其他业务操作时系统提示“对不起，您已选择案例”，说明尚未完成案例。 提前部分还款 选择案例：刘若兰小姐提前部分偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息。刘小姐现金支付2156.00元作为赔偿金。 该业务由于涉及到提前部分还款需要交纳一定的赔偿金，因此，必须完成两个交易码的操作，业务流程为：选择提前部分还款（3099），结算收费（3306）。 全部还款 选择案例：张建乔先生提前全部偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息，张先生现金支付9800.00元作为赔偿金。 本业务由于涉及提前还款的赔偿金及代保管抵质押品的归还，因此，必须经过三个交易码的操作：全部还款（3100）,结算收费（3306），表外收付记账（3307）。 个人小额存单质押贷款业务包括以下几类： 贷款开户发放 选择案例：向张建乔先生发放小额质押贷款，对其60000元的整整定期存单做质押冻结，并代保管质押品。 本业务由于涉及抵质押品的保管和对贷款期限质押存单/折的冻结，业务流程为：储蓄冻结（3128），表外收付记账（3307），贷款开户发放（3102）。 部分提前还款 选择案例：张强先生提前偿还部分小额质押贷款 选择部分提前还款（3103）输入贷款账号和贷款金额后执行，业务成功后系统自动在界面上显示客户回执、借方传票和贷方传票。 到期全部还款 选择案例：张强先生到期偿还小额质押贷款30000元，解冻其质押的整整存单，付出代保管质押品。 本业务由于涉及对冻结的质押存单/折的解冻及解除对质押品的代保管，因此，业务流程为：个人特殊业务---储蓄解冻（3129）手工记账---表外收付记账（3307）到期还款（3104）。执行后系统自动显示客户回执、借方传票、贷方传票。 【小结】 通过本次实验的学习，已经掌握了个人贷款业务的基本操作，并且在完成实验的过程中，对银行的个人贷款业务有了详细的了解。但是在个人消费贷款业务中的开户贷款发放中，3307无法识别金额，导致实验无法继续进行。 实验三：单位活期存款业务 【实验方案及过程】 单位活期存款业务包括以下几类： 开立账户 选择案例：平安房地产开发有限公司到本行申请开立基本账户 此案例中为新客户，首次存入存款时，系统自动激活该账户，开始计息。因此业务流程为：重要空白凭证业务—重要凭证付出（3294）开客户号（3150）开立账户（3155） 2、现金存款 选择案例：本行开户单位平安房地产开发有限公司存入现金300000元。 选择现金存款（3156），将案例中的信息填入，授权人授权后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。 3、现金取款 选择案例：本行开户单位平安地产开发有限公司开出现金支票一张，提取现金8000元。 选择现金取款（3157），将支票上的信息输入后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。 本所内转账 选择案例：万国房地产开发有限公司持本行另一开户单位盈渡金属材料公司签发的一张13万元的转账支票。 选择本所内转账（3158），将转账支票上的信息填入，获得授权后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。 单户结息 选择案例：平安房地产开发有限公司单户结息 选择单户结息（3161），将转账进账单的信息填入，结息成功系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。 账户销户 于上一实验同步，本交易处理“单户结息”完成后，将账户余额结为零，进行销户，业务流程为单户结息（3164）—账户销户（3162），操作成功后关闭账户。 【小结】 在本次实验的学习中，我掌握了单位活期存款的相关内容，对银行里的相关业务了解的更为深刻，有了