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商业银行经营学课后习题答案精品 第一章 导论 名词解释： 信用中介：是指商业银行通过负债业务。把社会上的各种闲散货币资金金钟道银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。（P5） 2、格拉斯—斯蒂格尔法：在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。（P17） 流动性：是指资产的变现能力，能量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本。越低，流动性越强。二是资产变现的速度，越快，流动性越强。（P24） 个重要原则。 （三）使银行保持适当的规模。“规模经济”的理论认为：在市场经济中，任何一个企业都具有一个“最合理规模”，在这种规模下，企业的成本最低，利润最优；而大于或小于这一规模，都会引起成本上升或利润下降。商业银行作为一种特殊企业，也要受规模经济制约。 （公平竞争，效率至上。安全、稳健。规模适度。） 第二章 商业银行资本 名词解释： 核心资本：资本由核心资本和附属资本两类。核心资本包括普通锅、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金。核心资本在资本总额中所占的比重直接影响银行的经营风险。(P42) 附属资本：也称二级资本，.是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。 银行资本充足性： 指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。（资本数量充足性，资本结构合理性）(P41) 简答题： 1、为何《巴塞尔协议》有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义？ 《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法。其中，表内风险资产和表外风险资产测算是关键。对资本充足性规定了国际统一的标准，具有很强的约束力。为了保持资本质量，避免银行集团内部的双重杠杆作用，新协议的适用范围将在全面并表基础上扩大到以银行业务为主的银行集团的持股公司。 新协议还考虑了银行业的进步和业内对1988年协议的批评意见，明确提出五大目标，即把评估资本充足率的工作与银行面对的主要风险更紧密的联系在一起，促进安全稳健性；在充分强调银行自己的内部风险评估体系的基础上，促进公平竞争；激励银行提高风险计量与管理水平；资本反映银行头寸和业务的风险度；重点放在国际活跃银行，基本原则适用于所有银行。 第三章 负债业务的经营管理 名词解释： 1、边际存款成本：边际存款成本是指银行增加最后一个单位存款所支付的成本。其计算公式如下： 边际存款成本=（新增利息+新增营业成本）/新增存款资金(P75) 2、回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。(P83) 简答题 1、简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。 （一）规范性原则。创新必须符合存款的基本特征和规范，也就是说要依据银行存款所固定的功能进行设计，对不同的利率形式、计息方式、服务特点、期限差异、流通转让程度、提取方式等进行选择、排列和组合，以创造出无限丰富的存款品种。 （二）效益型原则。存款工具创新必须坚持效益性原则，即多种存款品种的平均成本以不超过原有存款平均成本为原则。银行存款创新以获取一定的利润为目标，若因成本过高而导致银行收益下降甚至亏本，显然与银行的经营目标相悖。 （三）连续性原则。银行存款工具创新是一个不断开发的进程，因此必须坚持不断开发、连续创新的原则。 （四）社会性原则。存款工具创新还必须坚持社会性原则。P68 2、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。(P85) 短期借款的主要渠道有：（一）同业借款。也称同业拆借，指的是金融机构之间的短期资金融通。主要用于支付日常性资金的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余额、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。 （二）向中央银行借款。商业银行向中央银行借款的主要形式有两种：一是再贷款，二是再贴现。再贷款是中央银行向商业银行的信用放贷，也成直接借款。再贴现指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接借款。由于中央银行向商业银行的放款将构成具有成倍派生能力的基础货币，因此各国中央银行都把对商业银行的