银行卡收单市场监管讲义.ppt

重点问题解读 四、银行卡收单价格管理 条款解读 《关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知》（银发[2012]263号）的适用范围是“境内发卡银行发行的银行卡在境内银行卡受理终端发起的消费交易”。 重点问题解读 四、银行卡收单价格管理 适用范围 《办法》第五十一条 受理终端, 是指通过银行卡信息读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令，能够保证银行卡交易信息处理安全的各类实体支付终端。 银发[2012]263号文主要是针对实体支付终端受理银行卡交易进行价格规范，网络特约商户通过网络支付接口受理银行卡不属于银发[2012]263号规范范畴。 《办法》尊重了目前网络收单业务价格市场化形成机制，由发卡银行、收单机构、银行卡清算机构、特约商户等市场主体通过商业协议约定。 重点问题解读 四、银行卡收单价格管理 适用范围 例如，通过POS、转账电话、读卡装置等银行卡信息读取、采集装置受理的银行卡交易属于银发[2012]263号文规范范畴，网关支付不在银发[2012]263号文规范范围内。 重点问题解读 五、权益保护—特约商户 保障特约商户合法权益 1、对收单服务相关信息的获取权 通过业务培训，确保特约商户掌握银行卡受理操作流程、风险防范等基础知识。 2、资金结算权益 收单银行结算账户管理、结算时间要求T+30 、不得挪用待结算资金等。 重点问题解读 五、权益保护—持卡人 保障持卡人合法权益 1、保障持卡人的银行卡使用权 收单机构应通过协议要求其特约商户不得歧视或拒绝同一银行卡清算品牌的不同发卡银行的持卡人。 2、不得向持卡人转嫁刷卡手续费 收单机构不得、且应通过协议要求其特约商户不得向持卡人转嫁刷卡手续费。 3、交易与信息安全 收单机构应确保持卡人交易和信息安全，且在特约商户协议、外包协议等法律协议中明确信息安全保护义务和违约责任。 重点问题解读 六、关于个人银行结算账户受理信用卡问题 不再禁止个人银行结算账户受理信用卡。 取消《中国人民银行办公厅关于〈中国人民银行、银监会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪的通知〉的实施意见》（银办发〔2009〕149号）中“禁止将个人结算账户设置为信用卡收单账户”的规定。 重点问题解读 六、关于个人银行结算账户受理信用卡问题 管理要求 适用对象：以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的个体工商户、网络自然人商户。 风险管理：参照第十九条，强化风险评级体系，通过设置交易限额、延迟结算、增加检查和监测频率、建立特约商户风险准备金等措施加强风险控制，并承担因风控措施落实不到位导致的风险损失责任。 银行卡收单市场监管 中国人民银行支付结算司 冯 新 娅 2013.8 《银行卡收单业务管理办法》基本原则 《银行卡收单业务管理办法》主要内容 重点问题解读 下一步工作要求 《银行卡收单业务管理办法》基本原则 《银行卡收单业务管理办法》主要内容 重点问题解读 下一步工作要求 基本原则 不再强制规定跨法人交易转接处理模式。 允许个人银行结算账户受理信用卡。 取消“一柜一机” 限制。 充分发挥市场约束、行业自律的作用。 风险监管核心，包括商户管理、交易信息管理、风险监测、业务外包等。 对业务操作层面具体内容不再进行强制性规定。 为相关市场主体细化规则预留空间。 坚持市场化 发展方向 抓住风险监管核心进行 原则性规定 维护各方 合法权益 兼顾商业银行和支付机构两类收单主体，维护各参与方合法权益。 保护商户与持卡人合法权益。 《银行卡收单业务管理办法》基本原则 《银行卡收单业务管理办法》主要内容 重点问题解读 下一步工作要求 主要内容 银行卡收单业务管理办法 总则 (1-6) 法律依据、目的、定义、适用对象 特约商户管理(7-18) 特约商户拓展、资质审核、受理协议内容、业务培训、档案及信息管理、本地化经营管理要求、结算手续费、特约商户退出 业务与风险管理(19-38) 特约商户风险评级、交易监测、业务检查、受理终端管理、交易信息传输、信息安全管理、资金结算、差错处理、业务外包 监督管理(39-47) 人民银行监管职责、收单机构报告及备案制度 处罚标准 罚则(48-50) 附则(51-54) 相关用语解释、实施时间 《银行卡收单业务管理办法》基本原则 《银行卡收单业务管理办法》主要内容 重点问题解读 下一步工作要求 重点问题解读 一、银行卡收单业务的定义 二、跨法人交易转