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网贷平台风险管理及内部控制建议 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：网贷平台风险管理及内部控制建议 1 一、P2P网贷平台主要风险类型 2 二、B公司内部风险控制的影响因素 2 三、B公司网贷平台风险管控存在的问题 4 四、完善的内部控制建议 5 五、结语 8 文2：心血管内科护理风险管理及优化策略 8 1 心血管内科护理风险因素分析 8 2 心血管内科护理管理的风险优化策略 10 3 结 论 11 参考文摘引言： 11 原创性声明（模板） 12 文章致谢（模板） 12 正文 网贷平台风险管理及内部控制建议 文1：网贷平台风险管理及内部控制建议 网贷平台弥补了当前我国传统金融体系的不足，是发展经济和获取资金来源的重要介质，例如:小额贷款方面的不足，为更多的投资者增置可用资金开辟了新的渠道。而伴随着我国金融经济的高速发展，该平台受到多方面影响，使内部风险管理无法得到全过程的监控和监督，进而使整个行业中出现运营混乱、问题层出的现象。因此站在企业长久发展的角度分析，网贷平台企业应该不断完善自身的内部风险管理和控制机制，在降低风险管控发生概率的同时提高网贷平台的信用度，从而促进P2P网贷平台企业的可持续发展。以下对此进行了深入的探究和分析。 一、P2P网贷平台主要风险类型 根据整体环境产生的破坏性影响进行划分，基本风险关系着整个行业的发展;而特定风险是由企业内部管理造成的，以下对两种风险类型进行了划分。 (一)基本风险P2P网贷平台出现的风险较多，基本风险是当前P2P网贷平台中出现次数最多的一种风险类别。P2P网贷平台中的基本风险主要是指网贷者在进行网络贷款时，在网贷平台中无法随时规避的风险，这种风险关系着整个行业的发展。例如:信用风险、运营风险、法律风险、资产质量风险等产生的风险。 (二)特定风险特定风险与基本风险有着本质上的区别，这些特定风险主要是由企业内部管理不足或者管控能力较差等方面的因素而产生的风险。其对于整体的环境影响较小。另外与基本风险相比，特定风险管控相对便捷，其一般都是在企业管理过程中出现效率较低和管控不足等情况下产生。由此可见，特定风险主要包含信息不对称风险、投资风险和结算风险以及信息安全风险。这些风险的发生需要引起企业重视，在开展内部控制工作时注意以上几个方面产生的风险。 二、B公司内部风险控制的影响因素 (一)内部控制环境企业内部控制环境的好坏直接关系着员工的控制意识，也是企业得到可持续发展的关键动力。企业内部控制环境因素主要包括内部和外部环境，其中外部环境主要是由国家政策、法律环境和道德环境等方面组成的;内部控制环境本文主要是从组织结构、管理因素和企业文化三个方面分析。1．组织结构B公司的内部构架主要是由管理层、营销部门、风控部门、运营部门(基础运营、信息技术、客服)、人力资源管理部门、财务管理部门、法务部门等构成。2．管理因素内部控制环境因素的变化，管理层需要对内部控制的运行效率进行评估，以对内部控制进行及时的调整。其中企业高层管理人员作为企业人力资源的核心，其决定着企业管理水平，企业管理层的行为需要从企业财务中的管理费用中体现出来，企业投入到内部控制的资源越多，其费用也会增多，内部控制越健全，内部控制也就得到更好的保障，提升管控的高效性。3．企业文化优秀的企业文化能够激发员工的工作斗志，能够对企业增强认同感和忠诚度，进而更好的落实自身的职责。因此，加强内部控制需要重视企业文化，这样才能营造统一意志的企业文化氛围，在领导者的带领下，提高企业人员的内部控制意识，促进企业快速成长。 (二)内部风险管控审核流程其一，项目经理介绍报审业务尽职调查情况。包括业务类型、申请机构/企业的经营状况、资信情况、管理状况、风险度测评情况、大额贷款项目概况、产品种类、产品授信额度、产品操作模式及调查方法等，陈述个人对报审业务的意见。其二，风险经理介绍对报审业务的审核情况。(1)产品审核:包括对报审产品所设定的适用范围、受理条件、审查标准、授信额度、操作模式、风险控制措施等进行审核。(2)招标项目审:包括对项目资料的完备性、充分性和合法性审核、申请企业偿债能力审核、申请企业信用状况审核、重点说明担保措施的合法性和可靠性审核及企业基本风险评估情况审核等方面。(3)业务部门总监对尽职调查情况做必要的补充，并陈述部门意见。(4)各评委对报审业务汇报和报告中不明的情况进行提问，分别由项目经理、风险经理等相关人员解答。(5)评委进行书面表决，并在会议当场或会议结束后的半个工作日内将评审意见表提交给评审会秘书。 (三)内部监督管理1．内部监管部门的设立B公司内部需要开设风险监管部门，并建立相关内部控制制度，如《风险管理制