网络借贷的发展趋势与问题研究.doc

龙源期刊网 网络借贷的发展趋势与问题研究作者：牛莹莹来源：《经营管理者·下旬刊》2017年第03期 ????????摘 要：近几年来，随着互联网金融的快速发展，网络借贷这一新型的资金融通方式得到了迅猛的发展，然而，随着网络借贷的大众化，它固有的缺陷也逐渐显现出来，作为现代高新技术的产物，网络借贷在促进资金的融通，提高资金的使用效率方面起着不可低估的作用，但由于网络借贷在我国的发展历史比较短，在制度规范和监管等方面不可避免的存在着疏忽。但是从网络借贷的未来发展趋势来看，网络借贷作为一种新型的借贷方式，必将在未来产生越来越重要的影响。因此研究网络借贷的发展趋势并及时发现它存在的问题就显得尤为重要。 ????????关键词：网络借贷 发展趋势 问题解决 ????????一、网络借贷现状及发展趋势 ????????网络借贷，单从表面上来看，就是借助于互联网技术的发展来进行资金从盈余者到短缺者的转移，从而加速资金的周转，提高资金的使用效率的这样一种融资方式。我国第一家网络借贷平台拍拍贷于2017年成立，它通过提供网络借贷平台，实现借贷双方的相互补充，通过线下与线上的互联互通，利用互联网技术全天候、实时性、零距离的优势，实现资金流的瞬间转移，作为我国网络借贷的发展鼻祖，从拍拍贷来看，目前，我国的网络借贷的发展趋势可以概括为以下几点： ????????1.网络借贷起步迟，但发展速度快。相比于美国等其他发达国家，我国的网络借贷出现的比较迟，并且先天发育不足。但由于其固有的先进性和便捷性，使得其一产生，就成为了互联网金融领域的弄潮儿。其强大的资金吸收网络使得大量的社会闲置资金被集中起来，同时大量的有资金借贷需求的参与者也被集中了起来。通过科学合理的资金管理，实现资金利用效率的最大化，种种原因，我国的网络借贷得以以一种较快的速度发展。 ????????2.网络借贷公司数量增多。正是由于网络借贷的市场需求旺盛，才导致了众多追求利润的网络借贷公司的兴起。近几年来，我国各种各的样网络借贷公司的数量猛增，但是过于注重速度往往就忽视了效率，随着网络借贷公司的快速发展，潜伏于这一领域的固有弊端也开始显现，操作不规范、信用评估不够、监管不力、业务不规范等等缺陷在一定程度上制约了网络借贷的发展。 ????????3.各平台规模扩大，业务种类多样化。相比于P2P网络借贷，传统的追求安全性、流动性、盈利性三性协调统一的商业银行业务操作就显得机会成本很大，传统的商业银行的贷款发放更注重大客户，而忽视了小额贷款市场。导致了我国好多地方地下钱庄盛行、不规范的借贷小广告普遍。而网络借贷就很好的避开了这些缺陷，随着网络借贷的大众化、普遍化，借贷市场对于网络借贷的要求也越来越高，从而迫使各大网络借贷平台顺应时势，进行了业务与项目的变革以更好地迎接互联网金融的改革浪潮。以红岭创投为例，不但平台规模得以扩展，而且业务种类也进行了创新，立足于传统的金融服务，红岭创投的主要业务类型主要有信用贷款、房产抵押贷款、车辆抵押贷款、股权抵押贷款、供应链融资、银行过桥或赎楼、融资租赁和资产证券化等。业务范围的扩大，业务种类的创新使得红岭创投在网络借贷中优势凸显，从而为自己在竞争中赢得了明显的优势地位。 ????????4.借贷资金价格下降。借贷资金价格的下降主要有两方面的原因：一是网络借贷平台市场业务的扩大，二是新的网络借贷平台的介入。网络借贷在发展初期，由于新兴事物的民众接受程度低，加之网络借贷平台的数量少，为数不多的资金则在仅有的少数网络借贷平台进行集中，经过市场的磨合，会产生估摸经济效益，容易产生行业寡头，在有行业寡头存在的条件下，受利益的驱动，价格只可能抬高，而不可能下降，而随着新平台的介入，网络借贷市场业务的扩大，资金的流动网络也随之扩大，长时间内，随着民众对P2P网络借贷了解程度的不断加深，大量的投资人会进入网络借贷市场，资金的供给充沛，借贷双方之间的联系日益密切，会带来利率的下降，借贷资金的价格下降。 ????????5.监管体系不断完善。P2P网络借贷作为一个新兴的行业，其具体的监管政策和措施还未完善，目前，我国的网络借贷是由银监会监管，银监会针对P2P的发展也制定了一系列政策。但是从长远来看，以银监会为中心监管机构，P2P网络借贷行业自律组织为辅助监管机构将会成为网络借贷的监管主流，从而实现我国网络借贷的规范化、合理化发展。同时，针对不同地方，不同的地方政府也应该制定具有区域色彩的监管政策，明确监管责任，探索出一套具有地方特色的网络借贷发展和监管机制。 ????????二、网络借贷存在的问题 ????????1.网络发展中固有的问题。 ????????1.1在现代网络技术的发展中，最为突出的一个问题就是网络安全。网络的普及程度高，而网络借贷则是以网络为载体的资金流和信息流