商业银行复习资料.docxVIP

商业银行名词:1.商业银行:是以追求利润最大化为目标，以经营金融资产和负债为对象，特殊的、综合的、多功能的金融企业。2.安全性:是指商业银行应努力避免各种不确定因素对他的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。3.流动性:是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性。4.银行监管:是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等主要内容的监控活动及定制相关的政策法规的总和。5.GAP?(利率名感性缺口)?:利率敏感性缺口，即融资缺口，是利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额，是衡量资金利率风险的一个重要指标6.EM:风险乘数是商业银行负债与总的权益之比，该数值越高，银行风险越大。7.NOW:?(可转让支付命令账户)?是一种对个人和非盈利机构开立的，计算利息的支票帐户，也叫付息的活期存款。8.?ROE:股权收益率，是税后净利润/总(权益)资本的比值.二者都是反应企业盈利的指标9.ROA:资产收益率，是税后净利润/总资产的比值10.ATS:即转账服务账户，是商业银行为规避管制而为客户同时开立2个账户，一个储蓄户，一个支票户。支票户中只存一个单位货币，其他都存在储蓄账户下可以获得利息，在客户开出支票对外支付时，银行将资金自动从储蓄户转入支票户，对外支付.11.久期:指固定收益金融工具的所有预期现金流量的加权平均时间12.CDs:可转让大额定期存单，是一种流通性较高且具有借款色彩的新型定期存款形式。13.CDS:既信用违约互换，是国际标准化保险合约，是保险公司为投资者投资的有价证券等资产的信用提供的保险。14.贴现:企业持未到期的票据到银行申请，银行预扣利息后，付现款给客户的一种票据转让行为.15.转贴现:中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为。16.贴现发行:不带息票的债券按照低于面值发行，到期时按照面值对付的一种发行方式，17.折价发行:票据/债券发行不受市场欢迎导致的，发行价格低于票面价格.18.利率敏感性资产:利率敏感性资产指的是对市场利率比较敏感，需要根据必威体育精装版的市场利率确定利率的金融资产。19.利率敏感性负债:是指在一定时限内到期的或需要重新确定利率的负债。20.回购协议:也称再回购协议，指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在定期限后按原定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易21.同业拆借:指金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性自己周转，是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式。22.企业贷款:是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。23.个人贷款:个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。24.前置期限策略:是指银行面临资金高度流通性需求且认为一段时间内短期利率将趋于下跌的情况下，银行将绝大部分证券投资资金投放在短期证券，很少或几乎不购买其他期限的证券25.后置期限策略:它把绝大部分资金投资于长期证券上，几乎不持有其他期限的证券。26.货币互换:是指两笔金额相同、期限相同、但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。27.利率互换:是交易双方在一一笔名义本金数额的基础上相互交换具有不同性质的利率支付，即同种通货不同利率的利息交。28.信用风险:是指由于借款人或市场交易对手违约而导致的损失的可能性。29.流动性风险:没有足够的现金来弥补客户取款需求和未满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求，就可能引发流动性风险。30.远期:是合约双方承诺在将来某一天?以特定的价格买进或卖出一定数量的标的物。简答:1.?商业银行定义基本功能:?U1定义:是以追求利润最大化为目标，以经营经营金融资产和负债为对象，特殊的、综合的、多功能的金融企业。基本功能:信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、调节经济2.股份制商业银行的内部组织结构:U1 1.决策系统:股东大会董事会。 2.执行系统:行长/总经理职能部门、分支机构、总稽核 3.监督系统:监事会内部审计部门纪检监察 4.管理系统:全面、财务、人事、经营、市场营销管理 3.金融监管主要内容:?U11.银行业的准入2.银行资本的充足性3.银行的清偿能力4.银行业务活动的范围5.贷款的集中程度4.久期的定义特征:?U2定义:指固定收益金融工具的所有预期现金流量的加权平均时间，也可理解为固定收益金融工具各期现金流量抵补最初投入的平均时间。特征:久期缺口0，银行净值价格随利率上升而下降(随利率下降而上