商业银行经营管理讲稿.doc

- PAGE . z 第一章 现代金融制度与商业银行 第一节 现代金融制度 一、现代金融制度的概念 金融制度是国家以法律形式所确立的与现代经济相适应的金融体系构造以及组成这一体系的各类银行和非银行金融机构的职责分工和相互联系。早期金融机构的业务分工和相互联系是双方不清晰的，如货币经营业几乎就无监管状态，早期的商业银行都属于高利贷性质的银行，都可以发行银行券等等，也就是说，金融制度并非随金融机构的产生而产生，而是随金融经济的开展而不断演化和开展的，当然现代国家的金融制度已经开展成为复杂而又脉络清晰的系统，比方有中央银行、商业银行、投资银行、储蓄银行、开发银行等银行金融机构，又有证券公司、保险公司、财务公司、信托公司、租赁公司等非银行金融机构，各金融机构既有明确的职责分工，又有复杂的、多渠道的联系。人们常说金融是现代经济的核心，这当然是从现代经济运行离不开金融，金融是现代经济的纽带、桥梁；如果从金融制度的角度讲，金融制度是金融的根底，因为没有完善的金融制度，金融运行就是无序的、是混乱不堪的，要发挥金融的核心作用，必须有完善的金融制度，因此说金融制度是现代经济得以正常运行和安康开展的根底。现代金融制度包括四大要素：金融机构、金融市场、金融工具和金融监管。金融机构是指各类经营货币资金的机构组织，包括银行和非银行金融机构。金融市场是指以金融资产为交易对象的供求关系和运行机制，包括货币市场和资本市场。金融工具是指一切拥有对未来收益和资产的要求权的合法凭证，包括货币市场工具、资本市场工具和各种衍生金融工具。金融监管是指政府为了实现特定目标，采用个监管手段对监管对象进展的有意识地、主动地干预和控制。 二、现代金融制度的功能 金融制度具有配置功能、节约功能、鼓励功能和调节功能。 1.配置功能。配置功能是金融制度的根本功能，是指通过金融体系的运作，能够将国民经济中的资金从盈余方转移到短缺方，并且在资金的转移过程中起到优化资源配置的作用。在经济运行中，一些部门有多余的即暂时闲置的资金(销售收入、折旧、工资)，却可能没有最有效的利用资金的时机；相反，拥有能够有效的利用资金(扩大规模、市场营销、产品开发)的部门和单位，却可能面临着暂时的资金困难。金融制度能够将资金从低效率利用的部门转移到高效率利用的部门，从而使社会经济资源能够最有效率的配置在效率最高或效用最大的产业、部门、企业或产品上，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。资金的逐利性是金融制度配置资源的根底，而资金作为一种特殊的资源具有引领和配置其他资源的作用，即所谓钱随物走〞。 现代经济中的资金融通有两种方式，即直接融资和间接融资，一般来说无论在哪种方式中，金融制度都具有优化资源配置的作用。 2.节约功能。节约功能是指金融制度能够大大节约经济运行的本钱和金融交易的费用。如果经济运行本钱太高，大量经济要素就可能被闲置，产生经济压抑现象；如果金融交易的费用太高，闲置的货币资金就不会被有效的聚集并转化为生产资金，产生金融压抑现象。现代金融制度的开展和演化，就是以节约作为其动力和根源的。比方商业银行的存贷款业务，可以化解资金供求双方严重的信息不对称，大大节约双方在寻找交易对象上的费用，降低供求双方在交易地点、交易期限、交易规模上的不匹配造成的费用，降低由于交易价格上的讨价还价形成的费用。又如证券市场也是为了节约人们进展证券交易的费用而存在和开展的，如果没有证券市场，没有投资银行，则证券发行单位的费用以及投资者进展证券交易的费用将会是多么的昂贵；再如金融制度所规定的金融交易的准则和惯例，可以大大降低人们在金融交易中的利益冲突和讨价还价所形成的费用以及金融交易的无序所形成的社会本钱。当然，节约是无止境的，所以说节约是金融制度开展和完善的动力。 3.鼓励功能.也称鼓励约束功能是指金融制度提供的有关金融交易的一系列准则、规则和惯例能够有效的保护交易双方权益及其催促双方履行应尽的职责。由于有鼓励制度，债权债务关系能够得到有效的保护，国民经济才会向信用经济开展；由于有鼓励制度，金融活动主体的收益与其工作的努力程度和效果才会是相匹配的，从而促使人们更加努力、有效的工作，促进经济开展；由于有鼓励约束功能，人们才会在金融交易中自觉遵守诚信规则，尽力履行责任，金融交易和经济运行才会是有序和有效的。需要说明，为了充分发挥金融制度的鼓励功能，金融制度中就必须要有旨在监视和惩罚的制度性规定，以减少金融交易中的时机主义行为，提高金融交易的效率。 4.调节功能。调节功能是指具有对宏观经济的调节作用。金融制度是资金供求双方之间的纽带和桥梁，金融制度就是通过对供求双方的影响而发挥其调节功能的。在直接融资活动中，只有