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大连银行中间业务对盈利性的影响研究 一、前言 就目前世界发展情况来说，我国和国际经济的金融事务在某些方面发生了变化和演变。我国为了融入当前的金融市场形式，做出了一系列对策。国内金融市场目前也面临着严峻的形势变化，由于各种不确定因素的影响，我国商业银行开始寻找新的发展空间。通过分析当前的经济形势，可以看出世界银行已成为金融市场的主要工具。但是在中国，需要考虑一些问题，中国的商业银行发展速度较为缓慢，并且还有其他一些方面的影响。例如：商业银行的资产和债务活动、三大支柱活动和中间交易收入份额等因素。面对当前复杂的经济形势和金融形式，以及能更好的应对市场的复杂多变的竞争力，大连银行通过发展其中间业务来增强综合实力。 本文旨在分析大连银行中间业务在发展过程中存在的问题，分析大连银行中间业务对盈利能力的影响，并为未来大连银行的中间业务的发展提出具体建议和对策。 二、概述 （一）中间业务的定义 商业银行的中间业务是指商业银行在负债业务的资产和服务，在此基础上，利用人才、智力、信息技术、销售渠道、资金规模、信誉等优势，办理代收代付、代理、承诺等业务活动，为客户提供担保、租赁等委托事项的中介或代理，提供各种金融服务并收取手续费。 然而，与传统的银行业务相比，中间业务可以分为狭义的和广义的。首先，狭义的中间业务是指源于传统银行信贷业务的业务。在开展中间业务过程中，银行作为中间人，代表客户办理各类委托事项，以接受客户委托的方式为交易双方提供服务，并从中收取中介费。第二，广义的中间业务是指非利息收入的业务，它不构成商业银行的表内资产和表外负债。中间业务有两种：无或有资产或负债的中间业务和有或有资产或负债的中间业务。 （二）中间业务的特点 1.不去用或者是直接运用银行的资金。银行不给顾客钱是商业银行中间业务发展的首要原则，商业银行在管理清算公司、贷款承诺、接受者等中介机构时，通常不直接使用自己的资金。虽然商业银行不直接使用其资源来管理中介机构，但它们间接使用自己的资源。例如，信用责任活动意味着，商业银行收到对客户的贷款承诺后，尽管它没有立即可用资金来满足客户在任何时候的贷款需求，但该银行必须保留更多的流动资产。这意味着商业银行间接将客户自己的部分资金汇往流动性很强的资产，以便作出贷款承诺，同样，还有发票和折扣等。 2.在市场风险方面，不去承担或直接承担。因为在资产负债表中，对于中间业务的体现不是很明显，所以监管中间业务的难度很大。中间业务的这种性质导致其质量和规模不能既清晰又真实的在资产负债表中体现，这将让内部股东和外部监管机构对银行的业务水平不能给予评价，然而，当中间业务反映在资产负债表上的业务时，往往会引发问题，银行的亏损使其潜在的风险难以发现，这就增加了监管的难度。 3.在办理业务方面，银行需提前接受客户的委托。在办理商业银行办理承兑汇票、贷款承诺等信贷业务时，银行均提前接受客户委托。 4.通过收取服务费和赚取差价获得收入。商业银行通常通过收取手续费或佣金来获取收入，这是中间业务的一个重要特征。中介服务收费的性质比较复杂，主要是基于商业银行提供服务时各种成本的补偿、合理的利润和风险的抵消。 5.商业银行营业收入的种类繁多，种类繁多，在商业银行营业收入中所占的比例日益增大。传统的中间业务类型包括转账结算、支付与汇兑、银行票据承兑与收款、代客理财与国际结算。随着经济和金融市场的创新与发展， 中间业务规模迅速增长，中间业务种类也迅速增加，覆盖面迅速扩大，交易方式更加多样化，如担保、金融衍生品、投资银行等。 三、大连银行中间业务的发展现状 （一）大连银行发展概况 大连银行（Bank Of Dalian）是一家地方性股份制商业银行，成立于1998年3月19日，总部位于辽宁省大连市， 其前身是大连市商业银行。2020年3月9日，“2019年中国银行业100强榜单”发布，大连银行排名第45位。大连银行以建设全国性优秀股份制银行为目标，以提高金融服务水平为宗旨，以培育自身经营特色为方向，以经营管理转 型、跨区域发展、流程再造、机制改革、管理提升为主线，立足与大连，面向与全国，致力于将自己打造成公司业务稳健发展、零售业务具有特点、资金同业业务能力突出、小企业金融服务行业领先的银行。大连银行积极把握由改革开放和社会经济发展所带来的历史机遇，积极进取，稳健经营，科学发展。 大连银行是一家由大连市国有股份、中资法人股份及个人股份共同组成的地方性商业银行。在经过中国银行业监督管理委员会批准后，大连市商业银行便更名为大连银行。 （二）大连银行中间业务产品分类 现阶段大连银行中间业务主要的产品种类可分为九类： 1.支付结算类中间业务：银承汇票手续费、结算手续费等。 大连银行的分支机构很多，有很多家分布于大连市的各个角落，产生这种情况的原因是大连银行在发展过程中所遗留的问题。就