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[家庭保险计划书模板]家庭保险计划书 篇一:[家庭保险计划书]保险计划书模板 保险计划书模板 案例情况： 基本情况：夫妻双方均是大学老师，家庭年收入 15万，有 公费医疗，有房车，无贷，宝宝刚出生。 保险需求：想侧重重疾和意外保险。请问一家三口如何投保? 有什么好产品推荐? 保险方案：夫妻选择平安的智胜人生终身寿险(万能型)附加 重大疾病提前给付和平安附加意外伤害保险，宝宝选择智慧星是 否合适? 专家建议： 首先，教师家庭购买保险，夫妻选择平安的智胜人生终身寿 险(万能型)附加重大疾病提前给付和平安附加意外伤害保险，宝 宝选择智慧星是比较合适的。 夫妇二人均为大学教师，各项福利不错，关于健康保障的医 疗方面单位基本可以解决。所以教师家庭购买保险着重考虑给付 型的和津贴型的保障，比如意外、重大疾病、寿险、住院津贴和 手术津贴等。目前主要考虑两个方面的风险保障：家庭收入风险 保障和家庭健康风险保障。 收入风险主要是因重大意外或重大疾病，使得经济主要来源 收入流中断或终止，导致整个家庭经济情况剧变，影响生活、影 响孩子的教育、影响老人赡养。 健康风险是家庭所有成员需要建立的，尽量减轻家庭医疗费 用支出压力。宝宝刚出生，建议上了户口，先到社区完善社区医 疗，同时接合您夫妇二人单位的医疗福利，想必宝宝的小医疗可 以基本解决。但是由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰， 烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免;由于环境的污染，装修 的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也 越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和少儿重大疾病 (现有可单 独购买，每年才 2-300 多元，保障利益是：10 万的少儿重大疾 病，3 万的意外伤害、烧伤烫伤，每次最高 6 千元的意外医疗， 还有保费豁免。)要及时补充。 除此之外，教师家庭购买保险要考虑储蓄类保险，比如教育 金类和养老类。传统教育年金保险，比如15岁(一般是上高中的 年龄)开始每年领取，连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金 到25周岁的，作为其留学金或婚嫁金的，这样险种领取金额固 定、保障明确 产品方面，教师家庭购买保险，实际上各家公司都能找到能 满足条件的产品，只是看您侧重点、理财习惯、预算等方面综合 考虑即可。 另外，考虑承保公司和代理人也很重要，承保公司对未来的 服务、理赔质量、收益有影响，代理人主要是售前诚信不忽悠、 站在客户需求角度考虑问题而非以提成为导向，售后服务跟得上。 产品推荐： 重大疾病险：推荐__终身重大疾病险(2012版)，交费低、保 障高、范围广，包括40 种重大疾病和 10 种特定疾病。交费灵 活，分年交和月交两种。 理财险：推荐__双喜至尊版组合计划，一份投入、两个帐户、 双重保障、三次增值、多样选择、灵活领取、满期返还、畅享至 尊 少儿险：推荐__少儿两全保险(分红型)，18、22、25、30岁 分别领取教育金、创业金、婚嫁金等。还具有豁免功能。 意外险：__意外保险卡单，成本低，保障高! 保险计划书模板 客户资料：李先生，23岁，农民，月均收入4000元侧重需 求：子女教育金意外险 年缴保费：3795 客户需求：以教育金为主，附加意外保障和医疗，大人有一 份保障，现在家庭条件有限等将来条件好了再办一份养老险。 爱家之约__一家四口的保险计划 客户资料：先生23岁，太太22岁，一对龙凤胎儿女0岁， 小两口给人家送建筑用搭板，没活的时候先生打零工。 投又个人保需求：考虑到将来两个孩子的教育费用是一笔不 小的开支，夫妻两决定给孩子存一笔教育金。 设计理念：虽然以孩子的教育金为主，但是考虑到先生经常 外出，风险相对来说比较大，决定给先生为一份保障保险，夫妻 两个现在还年轻二十二、三岁，等将来条件好了，可以在添加。 (__的爱家之约随时可以增加险种) 两个孩子每年共存3060元，到18、19、20、21、每年领__ 元可做为孩子的教育金，到 21 岁时再领大约__元的红利可做为 孩子的大学深造金。 父母每年存200元，每年各有__元意外身故保障，每年各享 有6000元意外医疗费用，可续保到64岁。 父亲每年存 520 元，存 20 年即可终身拥有__元身价保障+ 分红。若发生因意