中小企业供应链融资模式探析（高等教育学资料）.doc

中小企业供应链融资模式探析（高等教育学资料） 文档信息 ： 文档作为关于“金融或证券”中“投融资/租赁”的参考范文，为解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容素材摘取等相关工作提供支持。正文6532字，doc格式，可编辑。质优实惠，欢迎下载！ 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：中小企业供应链融资模式探析 2 1 供应链融资的含义及特点 2 2 供应链融资模式与传统融资模式的不同点 3 3 供应链融资的主要业务模式 4 4 结论 8 文2：中小企业供应链融资模式案例分析 9 一、引言 9 二、W公司“供应链融资”案例 9 （1） 案例情况简介 9 （2） 案例分析 11 （3） 建议 11 参考文摘引言： 12 原创性声明（模板） 13 文章致谢（模板） 13 正文 中小企业供应链融资模式探析（高等教育学资料） 文1：中小企业供应链融资模式探析 1 供应链融资的含义及特点 供应链融资的含义 供应链融资，是一种组合融资模式，是基于企业商业贸易活动下的应收应付、预收预付及存货融资而发展起来的.其融资模式是银行通过对资金、信息、物流的有效控制，以核心企业作为中心点，总体评估核心企业与其上下游中小企业的资信水平、实力情况，为它们提供贷款的融资服务。 供应链融资作为现今一种新兴的融资模式，是以畅销的市场、稳定的价格、较强的流通性且符合银行质押品要求的动产作为前提条件，简单的说，它是银行基于供应链的整体性优势、供应链各个环节的独立性和供应链上核心企业的高信用，使得中小企业可以将存货、应收账款等动产作为合格的担保物，从而获得金融机构提供的产品及服务的融资模式。 供应链融资的特点 一般来说，每条稳定的供应链上至少会有一家核心企业，而围绕核心企业的上下游企业基本都为中小企业.因此作为一种服务于中小企业的金融产品，供应链融资有着以下显著的特点。 整体性 从空间范围上看，它涉及到了供应链上的上游和下游企业，各企业之间紧密联系、息息相关.从时间上看，各供应链成员之间不仅签订了短期融资方案，还签订了许多长期融资方案，使供应链上成员之间形成一种长期合作的关系，互相依赖。 稳定性 在供应链的整个运作过程中，供应链上下游企业之间形成了产、供、销关系，它们之间长期相互依赖，，使整体供应链保持稳定。 风险易控性 在供应链融资中，供应链上的中小企业依托着核心企业的力量取得贷款，银行等金融机构因为有着核心企业的担保为中小企业放款.如果中小企业没有能力偿还贷款，就会由核心企业承担连带责任.同时，银行等金融机构可以通过对物流和资金流的控制，更加全面地了解企业，运用自身详尽的信息系统和先进的风险控制手段，不仅可以帮助企业提高经营水平，保障供应链条的稳定，而且可以降低银行自身的风险。 外包性 供应链融资模式下，引入了融资服务机构，来代理供应链上的中小企业的融资业务.融资服务机构依据供应链成员提供的相关融资信息，为其进行相应的融资安排，从而使中小企业的融资更加迅速和便利。 2 供应链融资模式与传统融资模式的不同点 融资对象不同 传统的融资方式以单个企业为融资对象，考察企业的相关指标是否符合银行的标准；供应链的融资方式是以整个供应链的多个企业为融资对象，考察供应链的运行情况，对供应链的企业群体进行评价。 担保方式不同 传统的融资方式是以融资企业的不动产作抵押，或担保公司提供担保，方式较单一；供应链的融资方式是利用核心企业的信用进行担保，融资中小企业只需提供相应凭证确认即可。 信用授予方式不同 传统的融资方式信用授予方式只由融资企业内部独享，其他企业无从得知；供应链的融资方式是融资企业的信用情况要在供应链上公开，供应链上的企业共享授信信息。 评级标准不同 传统的融资方式主要以静态的财务报表数据作为评级标准；供应链的融资方式是以动态的供应链运营情况为评级标准。 传统的融资模式主要是从行业地位、财务特征及担保方式等方面考虑，对申请企业进行信用评级并由此给予企业一定的贷款额度.这实质上是对一个企业的长期还款能力进行评估，并不适用于资产规模有限、资信水平低、偿还能力弱的中小企业（核心企业上下游的配套企业）.供应链融资则打破了过去银行单一考察企业规模、固定资产价值、财务指标等这些静态信用的思维模式，而是更加看重从采购原材料到制成半成品、产成品，最后到销售产品这一贸易链条全过程的管理水平.供应商、制造商和销售商构建了一条完整的供应链，供应链融资为供应链条上各个阶段的中小企业提供全方位多角度的融资需求。 3 供应链融资的主要业务模式 供应链融资模式的参与主体 供应链融资模式较传统融资模式增加了核心企业和物流企业.金融机构、核心企业、中小企业及物流企业四大主体相