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各种资料 财务资料 健康证明 病历 补充说明 声明、证明 补充资料通知书 * . 可以打印纸质通知书 生调通知单 体检通知书 补充资料通知书 * . 不能打印纸质通知书 * . 其他通知书的使用范围 Text1 Text2 Text3 Text4 Text5 漏项 不符合规定 填写不全 空项 填写错误 Text in here Text in here 投保单 各种问卷、报告书 Text in here 业务员报告书 * . 各类通知书指令发出后 指令发出 补充资料通知书 该核保件将隐藏入后台，待相应结果返回后，自动回到需审核状态。 指令发出 指令发出 体检 通知书 生存调查通知书 * . 第四次风险选择 延期 标准体承保 加费 附加除外责任 变更 拒保 核保决定 查定核保手册和核保指导用书 确定承保条件和承保方法 * . 长期健康加费 短期健康加费 职业加费 Description of the products 加费核保决定 * . * 销售人员是公司与客户之间的纽带；柜员是核保员与销售人员的纽带。 * * 加费包括健康加费（长期和短期）和职业加费。 * 核 保 概 述 业务管理中心核保部 培训目录 核保的概念、目的、意义 1 核保流程 2 职业及职业代码表 3 生存调查、体检规则 4 * . 核保的概念 又称风险选择或风险评估 ——是保险人选择或评估申请保险保障 的风险个体的过程。 保险人对风险个体的预期死亡率、残疾率、发病率及其他保险事故预期发生率进行分类、筛选，根据风险程度决定是否承保及承保条件。 * . 核保的目的 Add Your Title Add Your Title Add Your Title 有效地控制承保合同质量 使公司承保合同的保险事故实际发生率维持在精算预定的范围内 从而确保公司持续、稳健经营 * . 核保的意义 公平性 安全性 保持竞争力 维护不同风险不同费率的原则 控制道德风险，维护寿险 公司持续、稳健经营 帮助寿险公司在市场中 更具有竞争力 * . 培训目录 核保的概念、目的、意义 1 核保流程 2 职业及职业代码表 3 生存调查、体检规则 4 * . 核保流程 贯 穿 于 投保 投保单的初审 保险公司承保 合同效力终止 * . 核保流程 风险选择 核保人员的核保 生存调查 销售人员的核保 体检医师的核保 * . 核保流程 客户 销售人员 柜面管理人员 核保人员 * . 客户 公司 销售人员 柜面人员 核保人员 销售人员 发挥桥梁纽带作用 * . 一流的技能 一流的激励 一流的管理 一流的品质 培 训 就 是 生 产 力 ！ 管 而 不 死 、 活 而 不 乱 ！ * . 如何选择营销中的可保风险 确定目标 了解保障需求 熟练掌握公司相关规定 制定合理计划 创造良好投保过程 柜员 是 最好的 传达者 选择合理风险标的 * . 业务素质 服务品质 风险意识 销售人员第一次风险选择 * . 业务员一定要亲自面见被保险人 建议投保金额应与其经济能力相适 如实告知客户情况 有可疑不良因素及时反映给公司 业务员要引导客户做如实告知 各种投保资料要由投保人亲自填写 必须亲笔签字，未成年人要由。。。 投保单内容不得有遗漏 指导填写其他应填写的单证资料 报告书应实事求是、内容完整 对客户特殊情况要做补充说明 完成时间要及时 业务员要亲笔填写并签字 销售人员在风险选择中的作用 * . 第二次风险选择 * . 生存调查 是指在保险合同成立前后， 由公司调查人员收集投保方的各项资料， 为核保决定提供依据的风险调查过程。 第三次风险选择 * . Description of the contents 自动核保 人工核保 分类 Description of the contents 第四次风险选择 * . 第四次风险选择 来源 人工核保 自动核保 人工核保 自动核保 人工核保 新契约核保件 保全核保件 保全、理赔信息反馈件 * . 收集基本资料 基本风险因素的审核 查定核保手册和核保指导用书并确定承保条件和承保方法 核保人员认为有疑问的核保件，有必要进一步收集资料 第四次风险选择 * . 第四风险选择 收集基本资料，主要内容有 公司系统已有的有关投保人、被保险人的资料； 财务报告、财务证明资料；补充问卷；病历； 投保单；业务员报告书； 体检报告；生存调查资料； * . 第四次风险选择 投保目的 被保险人、投保人的财务状况 被保险人的健康状况 被保险人的职业、生活环境 被保险人的生活习惯、嗜好 被保险人已购买保险的情况 基本风险因素的审核 被保险