解读保险合同PPT课件.ppt

承诺—当事人另一方就要约方的提议而作出的意思表示 签章、出具保险费收据、暂保单及相关凭证—承保 有效期内，有权人 投保是订立保险合同的前提条件 要约—“提议”它是指指一方当事人以订立合同为目的而向对方做出的意思表示。 发出要约的一方称要约人，接收要约的一方称受要约人。 保险合同的订立程序 投保人 要约 保险人 承诺 签订保 险合同 ? 有效要约应具备的条件 （1）要约须明确表示订约愿望 （2）要约需要具备合同的主要内容 （3）要约在其有效期内对要约人具有约束力 要约与要约邀请 要约邀请是指一方邀请对方向自己发出要约，而要约是一方向他方发出订立合同的意思表示 要约邀请是一种事实行为，而非法律行为。要约是希望他人和自己订立合同的意思表示，是法律行为； 要约邀请只是引诱他人向自己发出要约，在发出邀请以后，要约邀请人撤回其中邀请，只要未给善意相对人造成信赖利益的损失，邀请人并不承担法律责任， 以下四个法律文件为要约邀请： 寄送的价目表、拍卖公告、招标公告、招股说明书 商业广告 要约的消灭 所谓要约的消灭，是指要约丧失了法律拘束力，即不再对要约人和受要约人的产生拘束。 第一，要约超过有效期限 第二，受要约人拒绝要约。 第三，要约人撤回或撤销要约 第四，因要约人死亡而使要约失效。 承诺 又称接受订约提议，是当事人另一方就要约方的提议表示同意与其订立合同的意思表示。 二、保险合同的生效 保险合同成立 投保人与保险人就保险合同条款达成协议 保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力 投保+承保=合同成立 保险合同生效 保险合同生效 对合同当事人发生约束力，保险合同条款产生法律约束力； 是否合同成立就生效？ 保险实务中，多为附生效条件和附生效时间的合同 海上保险，启航 人寿保险,交首付或体检合格 即期承诺 期限承诺 成立=生效 成立≠生效 保险人开始承担责任 未生效前不承担责任 三、保险合同无效 1.保险合同无效的原因 保险合同主体不合法 保险合同客体不合法 保险合同内容不合法 保险合同形式不合法 保险当事人意思表示不真实 2.保险合同无效的形式 约定无效和法定无效 全部无效和部分无效 四、保险合同的履行 定义 指保险合同当事人双方依法全面完成合同约定 的权利、义务的过程。 保险合同履行的两个方面： 投保人义务的履行；基本权利 保险人义务的履行；基本权利 （一）投保人义务的履行 1.如实告知义务 2.交付保险费 3.通知义务 4.提供有关证明和资料义务 5.避免损失扩大的义务 1、交付保险费 最重要的义务 按照约定的方式和时间缴纳保费 交保费的人可以是投保人、被保险人、其他相关人 财险—一次性缴纳 人身保险—趸交、分期交纳、终身交纳 不履行缴费义务产生的法律后果 第一，在约定保费按时交纳为保险合同生效要件的场合，保险合同不生效 第二，在财产保险合同中，保险人可以请求投保人交纳保险费及延迟利息，也可以终止保险合同 第三，在人身保险合同中，如果投保人未按约定期限交纳保费，保险人应进行催告。催告无果，保险合同自动终止 2、通知义务 （1）“危险增加”的通知义务 第一，投保人或被保险人的行为所致。房屋用途的改变 第二，其他原因，与投保人无关。提高保费或者解除合同，否则为默认 （2）保险事故发生的通知义务 保险人及时了解情况可以防止损失扩大和确定损失明确责任 若不及时通知可能产生的后果： 不解除合同，请求投保人赔偿遭受损失 保险人免除合同责任 3、避免损失扩大的义务 保险事故发生时，被保险人应尽力采取必要措施，防止或者减少损失 被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担 投保人、被保险人未履行施救义务的，对由此而扩大的损失，应当承担责任 投保方享有的基本权利 保险条款知晓权 保险金请求权 解约权 （二）保险人的权利 收取保险费 解约权 增加保险费权 不承担赔偿给付责任权 （二）保险人的义务 1.条款说明 2.及时签发保险单证 3.为保险人、被保险人或再保险分出人必威体育官网网址 4.履行赔偿给付的义务 5.支付其他必要特殊费用的义务 确定损失赔偿责任 (1)基本责任 保险合同基本条款对被保险人所承担的赔偿或者给付 (2)附加责任 投保人或者被保险人提出的，保险人同意而增加的承保责任范围 不能单独承保 (3)除外责任 不属于保险责任范围内保险事故所致，保险人不予赔偿的责任 规定除外责任的原因 第一，避免保险人遭受重大损失 地震、核辐射 第二，限制对非偶然事故的赔偿 自燃损失——自然磨损 第三，避免逆选择 设定限额 除外责任的内容 1）除外地点 承保风险地点特殊规定，例如：房屋、汽车 2）除外风险 其他合同包括的，或者非同寻常，需分别定价 例如：地震风险 3）除外财产 其他合同中已经包括这类财产