(高职）个人理财基础教学课件（完整版）.ppt

;个人理财基础;项目一：;目录;一、经济、金融基础;一、经济、金融基础;一、经济、金融基础;一、经济、金融基础;经济周期各阶段理财对策 ;（二）经济周期 ;理解：关于资产价格;一、经济、金融基础;二、财务基础;二、财务基础;货币的时间价值定义;货币的时间价值的计算;（2） 现值和终值的计算 公式： 单利FV=PV * (1+r*N） 复利FV=PV * (1+r)n -----------复利终值系数（r,n） 复利PV=FV* * (1+r)-n-----------复利现值系数（r,n） 注明：(1+r)t 是终值复利因子，1/ (1+r)t 是现值贴现因子 ;（3） 复利期间和有效年利率的计算 名义利率 和 实际利率 ; 复利期间的终值计算： FV = PV * (1+ r/m ）mt;简单的复利估算：72法则;案例1：如果你给自己确定的财富目标是到60岁时有1000万元的财富，那么你现在需要投资多少钱购买股票型基金呢？假定今后股票型基金年平均收益率为12%。 案例2：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益翻一倍的目标？ ;年金：特殊的现金流;年金的定义;年金的分类;年金相关参数：年金、时间、利率、现值和终值;生活用处：年金的计算; 普通年金现值：（P/A , r, n) =A /r * [1-(1+r)-t ] 普通年金终值：（F/A, r, n)= A /r * [(1+r) t -1] 先付年金现值: P=（P /A ，r, n ) *(1+r) = A/r * [1-(1+r)-t ] *(1+r) 先付年金终值: F=（F /A ，r ，n ） *(1+r) = A/r * [（1+r) t –1]* (1+r) ;年金计算方法——查表方法;给儿子上大学准备资金，王先生连续6年于每年年末存入银行3000元。若银行存款利率为5%，则王先生在第6年末能一次取出本利和多少钱?;三、法律基础;任务1：经济金融市场分析;选题;四、理财职业与资格;为别人而理财——职业与发展 职业体现自身价值 服务成就自身发展 为自己而理财——习惯与生活 现代城乡生活成本 现代投资渠道广：太多的信息与机会;（二）理财职业; ;基础知识 经济学基础 金融学知识（宏观金融、经济判断与敏感性建立） 金融市场知识 ; 专业知识与能力体系 客户分析（财务分析、风险分析、理财需求分析） 人生规划（教育规划、养老规划） 现金与消费规划 住房规划 保障规划 投资规划 税收筹划 综合理财;（二）理财职业资格;关键词：物价、房价 ;ZJFC 2011.03;项目二;框架;导入项目;子项目1 财务状况分析;任务1：家庭资产负债表的编制;任务1：家庭资产负债表的编制; 金融资产 现金及现金等价物 其他金融资产 实物资产; 流动负债 长期负债 房产贷款 汽车贷款 信用卡负债 消费贷款 其他负债; ;任务2：家庭收入支出表的编制;任务2：家庭收入支出表的编制; 工薪收入 财产经营收入 劳务收入 个体经营收入 其他收入 ; 日常开支 投资性支出 保障性支出 教育支出 其他支出; ;知识链接：存量与流量;任务3：家庭财务比率分析;任务3：家庭财务比率分析;家庭财务比率指标;知识延伸：储蓄比率;子项目2：风险特征分析;子项目2：风险特征分析;风险承受能力反映了风险客观上对理财对象的影响程度。同样的风险对不同职业、负担、财务状况、投资经验的理财对象而言影响是大相径庭的。;风险承受能力评估表;风险偏好则是理财对象对风险的主观上的态度。产生这种不同的风险偏好的原因比较复杂，与所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。;风险偏好评估表 ;1、你的好朋友会用下列哪个句子来形容你？（ ）。 A．能够承受很大的风险 B．经详细分析后，你会愿意承受风险 C．一个小心谨慎的人 D．不愿承受风险 2、假设你参加了一个电视游戏节目，获奖了，可选择以下其中一项。你会选择（ ）。 A．当场获得$1000现金 B．有50%的机会赢取3000元现金 C．有25%的机会赢取8000元现金 D．有5%的机会赢取50000元现金;3、你刚刚有足够的储蓄实践自己一直梦寐以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽然被解雇，则你会（ ）。 取消旅行 选择另外一个比较普通的旅程 依原定计划，因为你需要充足的休息来准备寻找新的工作 延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次的豪华旅行 4、如果你突然有20000元可用于投资，你会（