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;;1;学习目标;日常生活中的风险;4;新西兰地震;高楼大火;台风;巴黎协和客机失事;车祸;森林火灾;人生面临的主要风险（每年）;家庭面临的主要风险;13;14;15;16;结论;18;;2.风险事故—损失的直接原因或外在原因。即风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。 如：火灾、风暴、爆炸、雷电、地震、盗窃、交通事故、 疾病、人的死亡等等。 3.损失—指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。 ;21;22;;例：2001年美国“911”恐怖袭击，世贸中心被毁、楼内财产损失、人员伤亡，属于直接损失。对美国经济的负面影响、航空业旅客减少、美国拒签率提高等属于间接损失。;举例;26;风险;28;一、按风险产生的形态分类;二、按风险产生的性质分类;三、按风险危及的范围（损害的对象）分类;人身风险：由于人的生、老、病、死、伤、残等情况所造成的各种困难或经济需要。 财产风险：各种物质财产由于各种原因毁损、灭失或发生贬值的风险。 Attention：这里的财产贬值风险是指露天堆放或运输中的货物有遭到雨水浸泡、损毁或贬值的风险，而不包括因价格涨落所导致的财产的贬值。 责任风险：个人或团体的种种侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡，依法负有经济赔偿责任的风险。 信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪给对方造成经济损失的风险。;四、按风险产生的原因分类;自然风险：各种自然灾害造成损失的风险 社会风险：过失行为、不当行为以及故意行为造成损失的可能性 经济风险：因贸易条件变化、决策失误导致损失 的风险 技术风险：伴随着科学技术的发展、产生方式的改变而发生的风险 政治风险：在对外投资或贸易过程中，因政治原 因或订约双方不能控制的原因使债权 人可能遭受损失的风险 ;35;36;37;风险管理的基本程序;三、风险处理方式及其比较;（一）控制型风险管理技术;2、预防：在损失发生前，消除或减少可能引发损失的各种因素 损失频率 防损方法： ◆工程物理法：侧重于风险单位的物质因素，如防火、防盗设计 ◆人类行为法：侧重于人们行为教育，如消防教育、职业安全教育;3、分???：集合有同类风险的多数单位，将风险损失分散到众多的单位，使某一单位所承担的风险较以前减少。 这种方法主要用于处理投机风险。 ;4、控制（减损）：在损失发生之时或之后，为缩小损失程度而采取的各项措施 如，自动灭火系统、汽车安全气囊、自动报警系统。;（二）财务（融资）型风险管理技术;（二）财务处理方法;风险自留 (Risk Retention);（二）财务处理方法;四、风险管理技术的选择;案例3：风险管理的重要性;【案例分析】企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财产受损后能迅速恢复生产。 ;【启示】实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。;案例4：风险与保险;【案例分析】当风险事故发生时，保险公司的赔偿虽然不能给死者家属多少精神上的安慰，但在经济上却是一种恰逢其时的帮助。 相比之下，没有购买保险的死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。;【启示】任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至灾难，其后果可能是轻微的，也可能是严重的，严重时，不但引起伤害，也可能丧失生命，并使依靠其生活的家人失去生活来源。这种经济上的不稳定性需要得到保障。保险就是一种有效的保障方式。保险虽然不能事先化解风险，但是却能在较大程度上减轻或消除风险事故的损害。;55;56;本章教学目的;58;59;60;二、保险的特征 （二）比较特征 1.保险与储蓄相比较 (1)经济范畴不同——自助、互助 (2)需求动机不同 (3)权利主张不同 (4)运行机制不同——影响因素与技术要求 (5)行为后果不同 ;二、保险的特征 （二）比较特征 2.保险与赌博相比较 相同点：单个的给付与反给付不均等；给付的确定性与反给付的不确定性。 (1)目的不同——前者转移风险，后者企图暴利 (2)条件不同——前者必须对保险对象具有可保利益 (3)机制不同——前者是互助共济，后者是变安全为风险 (4)社会后果不同——前者有利于社会安定，后者损害社会安定 ;二、保险的特征 （二）比较特征 3.与救济(Almsgiving)比较 相同点：二者都具有他人予以经济帮助的性质