关于完善保险客户身份识别制度若干问题的探析以某机构为视角（经济论文资料）.doc

关于完善保险客户身份识别制度若干问题的探析以某机构为视角（经济论文资料） 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 文1：关于完善保险客户身份识别制度若干问题的探析以某机构为视角 2 一、农银人寿安庆机构及辖区保险业客户身份 2 二、辖区内保险业金融机构客户身份识别机制完善措施的几点思考 3 三、结束语 5 文2：对法官考评制度若干问题的探析 5 1国外的相关实践——以美国法官考评制为观察对象 6 1)法律知识与适用： 8 2)中立、客观、公正与常识； 8 3)对当事人、证人、律师恳切倾听、礼节； 8 4)法庭秩序维护： 8 5)司法行政与案件管理能力： 8 6)守时以及作成裁定、判决的适时性。 8 1)提供公众资讯，作为法官选任的参考； 9 3)可作为正式的法官惩戒程序的证据； 9 4)提供全体法官有待改进之处的资讯： 9 6)可以作为法官选举时。竞争对手攻击现职法官的“弹药” 10 7)也可作为寻求连任法官选举时的“弹药” 10 2建立法官考评制度需注意的问题2．1要明确法官考评的目的 10 2．2“法官考评”与“考评结果”应予区别 10 2．3考评委员会的任务及组织 11 3关于考评项目及方法的建议 11 3．1审判品质的评议 11 3．2品德、能力、办案态度等考评 12 参考文摘引言： 12 原创性声明（模板） 13 文章致谢（模板） 14 正文 关于完善保险客户身份识别制度若干问题的探析以某机构为视角（经济论文资料） 文1：关于完善保险客户身份识别制度若干问题的探析以某机构为视角 一、农银人寿安庆机构及辖区保险业客户身份 识别机制存在的若干问题第一、涉外客户的身份识别存在技术障碍。由于地缘因素，皖江地带的安庆市直面国际化进程不断加快的长三角，涉及港澳台及外籍客户的业务咨询和保单业务时有发生，在客户身份识别上面临的操作障碍也越发实际。港澳居民的有效身份证件为港澳居民来往内地通行证，该证由公安部委托中国旅行社驻香港、澳门机构受理，并授权省一级公安厅审批、签发，而现行的身份证联网核查系统只是专门针对我国大陆内地居民身份信息的核查，无法对涉外金融业务(含涉及港澳台业务)客户身份进行识别。一旦投保意愿产生，保险机构由于工作指导相对分散，并缺乏有效的计算机远程系统支持，在客户身份识别过程中往往无所适从地给客户造成不便，或导致业务流失，或触及监管底线，甚至在投保过程中出现法律风险。第二、银保渠道客户身份识别信息采集质量相对差。近年来，安庆市及所辖县域银代渠道的保险业务发展迅猛，但在银代渠道的投保业务中，只有触及对投保人生存调查及需要采取其他辅助核保措施规定的保单，保险机构才会主动采集投保人的相关信息。除此之外，针对诸如不可接受客户、特殊级风险客户、普通级风险客户和一般客户这四个等级客户的投保业务，各保险金融机构的对待各不相同。尽管行业内对客户风险等级的调整有了具体规定，然而，由于保险机构的划分标准不统一，直接影响了监管部门对客户风险等级信息的统计分析及反洗钱黑名单数据库的建立与维护，进而对建立行之有效的客户洗钱风险评估体系，构建客户洗钱风险预警平台造成消极影响。第三、企业基本存款账户开立的前置行政许可的取消给非自然人客户的身份识别带来困扰今年，作为支付结算工作主管部门的中国人民银行按照我国经济发展形势以及市场需要，取消了企业基本存款账户开户许可证，此一制度的施行与非自然人客户(尤其是团体法人险客户)身份识别有着密不可分地关联关系，它对新规则下如何可靠地识别客户的保费来源，如何确信客户的续费能力等一系列的实际业务问题的解决带来了新的挑战。第四、企业及社团组织注册成立的程序及流程简化与反洗钱及身份识别强度的增加之间呈现出形式上的冲突。出于简政放权和便民的原则，国务院及有关部委办进一步简化了兴办企业及其他社会组织的手续和流程。现在工商等市场监管部门对企业及经济组织成立申请也只是对注册材料例行形式审查，而金融监管部门对保险等金融类企业的身份识别和尽职调查义务的要求及其违规处罚又越来越严格，这在形式上就必不可少地出现与政府的减证提效相悖的现象，而矛盾的中心点也多集中在这。不少客户觉得办公司都没这么多麻烦，保险业务却有这么多的规范流程，甚至耐性欠妥的客户弃保而去，给保险等金融业及其一线员工带来了不小的纠结。 二、辖区内保险业金融机构客户身份识别机制完善措施的几点思考 第一、因地制宜出台与时俱进的措施，政府职能部门重视，多方合作，逐步过渡到往来内地通行证网上可查。港澳居民来往内地通行证是由省公安厅审批、签发的，监管部门应加强与公安厅的合作，在现有业务系统基础