（高职）电子教案一 任务 支付方式与支付系统的演变课件.pptx

（高职）项目一 任务2　支付方式与支付系统的演变ppt课件（第四版）主 编 蔡元萍 支付方式与支付系统的演变 网上支付与结算的基本方式网上支付与结算现状及面临的问题任务１任务3任务２ 项目一　网上支付与结算调研【项目导入】　 随着电子商务进入成熟期，网购商品呈现多样化、全球化趋势，网上交易的兴起说明了我们国家的经济发展越来越强势，2015年我国快递业务量完成206亿件，同比增长48%，最高日处理量超过1.6亿件，这样的数字真是令人感到吃惊，也进一步证明了网上交易成功发展，未来网上交易会越来越多，交易的产品也会更加丰富。选择什么样的网上支付方式就凸显得尤为重要。知识目标　【学习目标】了解网上支付与结算的概念,支付方式与支付系统的演变过程,了解网上支付系统构成及支付流程,以及网上支付与结算的现状及面临的问题。技能目标掌握网上支付系统基本运作技能。具备能够运用互联网实现网上支付的能力。能力目标任务2　支付方式与支付系统的演变1.支付方式传统支付方式指的是通过现金流转、票据转让以及银行转账等物理实体的流转来实现款项支付的方式,其主要形式有3种:现金、票据和信用卡。（1）现金现金有两种形式,即纸币和硬币,是由一国中央银行发行的。在现金交易中,买卖双方处于同一位置,而且交易是匿名的。卖方不需要了解买方的身份,因为现金的有效性和价值是由中央银行保证的。同时,现金具有使用方便和灵活的特点,故而多数小额交易是由现金完成的。交易流程为:一手交钱、一手交货。任何人只要持有现金,都可以进行款项支付。但是现金交易也存在很多缺陷:第一,受时间和空间限制;第二,受不同发行主体的限制,给跨国交易带来不便;第三,不利于大宗交易,且不安全。 （2）票据 票据分为广义票据和狭义票据。广义票据包括各种具有法律效力、代表一定权利的书面凭证,如股票、债券、汇票等,人们将其统称为票据。狭义票据指的是《中华人民共和国票据法》所规定的汇票、本票和支票,是一种载有付款日期、付款地点、付款人无条件支付的流通凭证,也是一种可以由持票人自由转让给他人的债券凭证。 票据本身的特性使得交易可以异时异地地进行,突破了现金交易同时同地的限制,大大提高了交易实现的可能性,由此促进了交易的繁荣。但票据也存在一些问题,如易伪造、易丢失,商业承兑汇票甚至存在拒绝付款和到期无力支付的风险。因此,使用票据也存在一定的风险。 （3）信用卡信用卡是银行或公司向持有人签发的、证明其具有良好信誉的、可以在指定的商户或场所进行记账消费的一种信用凭证。从广义上说,凡是能够为持卡人提供信用证明,持卡人可凭卡消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡(ATM卡)、支票卡及赊账卡等。目前这一概念用“银行卡”所替代。从狭义上说,信用卡主要是指由银行或其他机构发行的贷记卡,即无需预先存款就可以进行消费的银行卡,是先消费后还款的银行卡。 国内银行所发行的信用卡,大多数是准贷记卡,即先存款后消费,允许小额、善意透支的银行卡。信用卡作为支付方式,高效便捷,可以减少现金货币流通量,简化收款手续,并且可以用于存取现金,十分灵活方便。但是,信用卡也存在一些缺点:第一,交易费用高;第二,信用卡具有一定的有效期,过期失效;第三,有可能遗失而给持卡人带来风险。 2.支付系统的演变（1）支付和支付系统所谓支付,就是在商品交易、证券交易和货币交易中,交易双方的资金往来。任何买卖活动都伴随着资金的往来。所谓支付系统，支付系统(payment system)亦称清算系统(clearing system),是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成,用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。 （2）支付系统的发展自从出现纸币和票据以来,伴随着商品交易的前述两个层次的资金支付活动就一直存在。但是,资金支付活动中的各方通过各种票据的流动相互维系在一起,完成商品交易时的资金往来。纸质票据的流通速度慢,处理工作量大,影响了商品交易的发展,导致维系资金支付活动的各方不能形成一个有机的整体。因此,严格地说,目前还没有形成现代意义的支付系统。 在商品经济高度发展的市场经济社会里,纸币和票据的流通速度已不能满足急速发展的商品生产和流通的要求,这就促使银行研制开发新的支付工具和新的处理方法。银行卡的出现,促使货币从纸币发展成为电子货币。电子货币的出现和推广应用,促使货币实现了又一次革命性的转变,从而对商品生产的高速发展产生了深远的影响。在电子支付系统里,支付指令的信息流和资金流都是电子流,这样,不管支付系统多复杂,一笔支付活动,瞬间就可完成,大大加快了资金的流动速度。 电子支付系统的形成,不仅使银行的业务处理实现了电子化,还使银行不断开发出大量新的自主银行服