6.17-金融犯罪问题探究.docx

金融犯罪问题、特点、对策探究 摘要：新型金融犯罪，是指随着现代网络技术与金融体系发展所产生的一种智能型犯罪活动，作案过程相对隐蔽，作案方式专业化和技术性，受害范围广泛且后果严重。而在金融监管领域，也面临着金融监管法律制度法规的不完善、金融监管信息技术落后等问题，所以，为了更强有力地打击新型金融犯罪活动，政府出台了健全的金融监管法制体制、优化金融监管技术等措施，以保障中国的市场经济秩序和人民财富安全。 关键词：金融；违法；犯罪；特点；原因 一、引言 在新金融技术与网络信息技术的发展趋势下，传统的金融犯罪也必将演变为新型金融犯罪。所谓新型金融犯罪，是指由于与以往的传统金融犯罪在犯罪基础、犯罪工具、犯罪对象以及犯罪客体等方面都具有不同的因素而被叫做金融犯罪，简言之就是侵犯传统财富管理秩序和与传统财富管理秩序有关的其他经济秩序的犯罪行为。比如：在利用网络的网贷、支付、众筹平台中出现的资金欺诈、非法集资的犯罪行为等；此外还涉及在新兴的虚拟货币，以及目前正在出现的数字货币方面出现的洗钱、欺诈等犯罪行为；此外还有在其他的金融方面出现的犯罪行为，比如在私募基金、新三板公司等方面出现的操纵、欺诈类犯罪。这种新金融犯罪形式利用了新的信息网络等高新技术手段进行犯罪，往往游走于国家法律法规规定的边缘地区，从而构成了所谓的灰色地带，对整个国家的金融管理、安全提供了挑战，对国家刑事法律的适用与威严也形成了一定的打击，以及对人民的财产安全存在着极大的威胁。 二、基本情况和特点 2.1犯罪数额较大，危害严重 商业银行也是专门营运货币的场所，是政府直接掌管资金的职能部门，但因为其职有的经济特点和工.上的便利条件，所以金融系职工也大都直接掌管资金和营运人民币，并且利用职务之便实施的犯罪机会也很多，涉案数额也很多，对社会危害也非常坏，如原某信用社负责人利用职务之便先后多次挪用国家公款三十余万元，并采办理假名等形式信用借贷数十万从事经营活动，使大量国家财物遭受经济损失。 2.2犯罪手段隐蔽 违法案件多是因自己私吞的小金库人民银行基层单位单位是进行各种金融服务的窗户，长期以来，由于点多、面广、工作人员杂、素质较低，加之政策执行不彻底，监管制约机制不健全等因素，致使金融机构领导对收入金额隐匿无报，私设小金库，进而为滥发奖励、挪用，乃至私分祖国资产大开方便之门，而且部分小金库由有帐记录演变到不建帐或建帐后销毁现象，对小金库管理任意性逐渐增强，违法手段也很隐秘。 2.3犯罪动机有贪图享乐型向投资营利型发展的趋势 由于当时社会物质文化生活水平的提升，金融机构工作人员经营拮据违法犯罪的情况极为罕见，大量犯罪人受到了拜金主义、享受主义的严重影响，不满意于生存状况，企图谋求更大私利。而且，有的地方金融系统工作人员挪用、受贿公款并不径直用作个别的享受，反而用作个别、亲友、企业投资等经营活动资金，并在这方面有了蓬勃发展的势头。 2.4调查取证困难 随着互联网的进一步发展与犯罪分子的知识水平、掌握犯罪知识的提升，我国互联网经济犯罪正朝着高发、涉及金额大、受害者多、受害面广的方向发展。在互联网经济犯罪中，犯罪分子都是利用网络数字技术、捏造虚假身份进行的犯罪，与受害者的沟通交流、资金流转等行为都是在网络上的，所以网络的电子数据就成为了该犯罪的重要证据。例如有一些互联网电信诈骗犯罪就是运用高科技技术实施的远距离的、非接触性犯罪，并在很短的时间内就完成作案过程。该类犯罪的受害面是很广的，受害者往往是遍及在我国各省份、各大小城市乡村里的，而犯罪分子利用互联网技术的犯罪速度快、效率高，可能被害者才刚点了一个不知名的网络链接后，卡上的钱就不翼而飞，而等受害者发现并报警时，可能已经过了几天甚至几个月，网络数据又更迭迅速，证据早已消失在茫茫网络世界中，给公安机关取证带来困难。实施互联网经济犯罪的犯罪人员的反侦查意识强，犯罪后会销毁一切证据并迅速转移犯罪地；其次，犯罪分子在网络上以虚假的信息或冒充他人信息进行犯罪，难以确定犯罪人员的真实身份和犯罪人员的数量；是团伙作案还是个人作案，使证据取证难度增加，难以确定一个案件的全部受害者，不能形成完整的证据链，不利用案件的侦破。 三、金融系统职务犯罪频发的原因。 3.1主观上经不起金钱的诱惑 银行金融部门作为营销单位，以谋求最大效益为先，但不少单位思想法律教育工作意识淡薄，导致职工思想道德基础不牢固，法律意识不强，对什么才是违法犯罪意识模糊不清，在钱财面前动摇不定，经不起钱财的引诱，一是存在射幸行为心理；二是在得手后继续作案。 3.2客观上有掌握财钱的便利 常年从事金融业务，在客观上给职务性的违法犯罪者创造了有利条件，有这种黑不捞白不捞、不用白不用黑的思维，以红利、辛苦费等名堂，以红包的形态给个人。 3.3有章不循，违章不纠 内部监督不力，造成了罪犯的反复作案过程，