银行董事会对贷款审查审批方面的限制性规定 附贷款授权管理的暂行规定.pdf

银行董事会对贷款审查审批方面的限制性规定 附贷款授权管理的暂行规定 为提高信贷资产质量，认真坚持依法、审慎、合规经营，有效防范、 控制、化解信贷风险，根据国家金融法规、产业政策、信贷管理规定 及本行章程等，特制定本规定。 一、未经本行评级授信或虽然评级授信但新增贷款超过本行为其核 定授信额度的，不准新增贷款，存量贷款高于授信额的，要适时压缩。 二、未在本行开立基本帐户或一般帐户的客户，不准贷款。 三、对超过本行规定存贷比例的支行，不准新增贷款。 四、支行向总部有拆借资金的不准新增贷款（总部协调的除外）。 五、单一客户在本行贷款余额超过本行资本金 10%的，集团客户贷 款余额超过本行资本金15%的不能新增贷款。特殊情况需经经营高管 层同意，报董事会批准后再提交审贷会审议。 六、企业在本行原有贷款或他行贷款存有逾期或不良记录的不能新 增贷款。 七、在本行未设区域外营业网点前，不准新增异地企业贷款，原有 贷款要认真落实压缩计划。 八、借款人用借款以贷还贷、以贷还息、擅自改变借款用途或挪作 他用的，不准新增贷款，同时原有存量贷款要适时压缩。 九、对不讲诚信，有过违规、违约及逃废债记录的企业或企业法人 代表，诚信度不高，社会口碑差，涉有重大诉讼案件等，必须严守准 入标准，不得准入。 十、对列入国家发改委《产业结构调整指导意见》（国发〔2005〕 40 号文件）的限制类和淘汰类产品；对不符合国家节能减排规定， 产能落后、产能过剩、重复建设、两高一资以及小电镀、小制革、小 水泥、小化工、小造纸等企业或项目，不准新增贷款，原有存量贷款 要适时压缩。 十一、对新建企业或新投资项目，在未取得国家有关部门批准文件， 环境影响报告及规定比例的自有资金之前不准发放项目贷款，或项目 1 已竣工，但自有资金未足额到位和生产经营合法性存有问题的，不准 发放流动资金贷款。 十二、对拟改制或正在进行承包、租赁、企业重组等改制过程中， 以及对存有上述情况的企业提供担保的企业，不能新增贷款，对原有 存量贷款要采取清偿和认真落实本行债务的措施。 十三、对提供虚假财务报表，存有虚假注资、抽逃问题或对生产经 营状况隐瞒重大事实真相的企业不能贷款。 十四、对企业生产经营合法性存有问题的（如法人营业执照、代码 证、税务登记证、贷款卡、工业产品生产许可证、安全生产许可证、 建筑安装资质证、排污证以及特种行业经营许可证等均经年检、有效 期合法有效）不能贷款。 十五、存量客户资产负债率高于 70%，新客户资产负债率高于 50% 的本行信用评级A级（不含）以下的，不能增加贷款。 十六、对连续两年销售额下降亏损，经营活动现金净流量为负数的 企业不能贷款。 十七、对外担保或有负债超过自身净资产的不能增加贷款，同时已 不具对外担保资格。 十八、对存有骗取、套取贷款行为，且用于非法借贷牟取收入的企 业或个人不能贷款。 十九、本行贷款不能用于股权性投资，不准用于证券期货等投机性 投资，不准用于缴纳土地出让金，建筑施工企业不准用于房地产开发 项目垫资等。 二十、对有生产加工企业，同时有房地产开发企业的集团客户，申 请用于生产加工企业的流动资金贷款，不准用于房地产开发项目。 二十一、对国有划拨、集体性质土地及地上建筑物，不准办理抵押 贷款。 二十二、房地产开发企业贷款，必须“五证”齐全，即：土地使用 权证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许 可证、商品房预售许可证。否则，不能贷款。 二十三、房地产开发企业及项目贷款，自有资金比例低于 30%的， 不能贷款。 2 二十四、房地产开发企业的贷款，不准跨区使用。 二十五、要严格控制自有资金不足，应收账款多的建筑安装施工企 业的贷款。 本规定，自文件下发之日起执行，同时作为监事会、稽核检察部稽 核检察、风险控制委员会监督控制信贷风险。 贷款授权管理的暂行规定 为保障本行有效地实行一级法人治理体制，强化统一管理与内部控 制，增强防范和控制风险的能力，保护本行及全体股东的合法权益， 根据本行章程及重大事项报告制度规定，特制定本暂行规定。 第一条本行董事会在银监局核准的范围内对风险控制委员会、经营 管理层及各支行进