反洗钱和反恐怖融资管理制度.doc

PAGE1 / NUMPAGES6 反洗钱和反恐怖融资管理制度 第一章 总则 目的 为预防与控制洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为与配合反洗钱工作，维护金融安全，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构商户身份识别和商户身份数据及事务历史记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《反洗钱现场检查管理办法(试行)》及其它相关规定等强制性要求，制定本制度。 反洗钱日常管理制度范围 本制度主要包含投资客户身份识别、可疑交易报告等内容。 相关名称涵义 （一）洗钱：是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及产生的收益来源与性质，使之在形式上合法化的行为。 （二）反洗钱：系为预防上述犯罪活动所取得不法所得及产生的收益来源与性质，透过金融机构进行洗钱活动。 工作职责划分 （一）法务部是公司反洗钱工作的领导部门，全面负责反洗钱工作。风险管理部、财务部等其他部门为反洗钱工作的执行部门。 （二）反洗钱和反恐怖融资领导部门的主要岗位职责： 组织、规划公司的反洗钱工作； 组织落实反洗钱工作的具体措施； 建立健全反洗钱工作管理机制，组织、安排相关制度和流程的建设； 定期汇总和分析反洗钱工作信息和动态，并提出建议； 指导反洗钱培训工作； 配合监管机关和司法机关对可疑交易的调查； 法律、法规及公司规章、制度规定的其他职责。 （三）执行部门的工作职责。 就反洗钱工作的制度建设和规划等问题向领导部门提出建议； 协调落实领导部门的决定和决议； 协调可疑资金报告工作； 办理领导部门交办的其它工作。 反洗钱工作基本原则 （一）必威体育官网网址原则 1. 对依法履行反洗钱义务获得的商户身份数据和交易信息应当予以必威体育官网网址，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供； 2. 对报告可疑交易、配合调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以必威体育官网网址，不得违反规定向商户和其他人员提供。 （二）了解你的客户原则 针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的商户或者交易，采取相应的措施，了解商户及其交易目的和交易性质，了解实际控制商户的自然人和交易的实际受益人。 反洗钱日常控制有关政策及程序所涵盖的范围 （一）传达有关防止洗黑钱及恐怖分子集资活动的政策； （二）核实商户身份：识别商户身份，包括规定要有适当的识别程序； （三）文件相关性和一致性检查； （四）交易尽职监控与调查； （五）强制报告记录检查； （六）保存纪录及文件； （七）遵守有关反洗钱法例； （八）与有关的执法机构合作，包括及时披露资料； （九）进行内部审核，以确保与防止洗黑钱及恐怖分子集资活动。 订立内部反“洗黑钱”程序 （一）根据风险评估，设立内部管制程序，以辨认和举报怀疑是“洗黑钱”的活动； (二) 定期检讨内部管理程序； (三) 告知员工有关程序，确保雇员明白反洗钱的预防措施，以及辨认和举报怀疑“洗黑钱”活动的步骤和程序； (四) 委任专人负责督导接收员工举报的怀疑“洗黑钱”活动个案，并且向执法机关举报后，采取适当行动； (五) 妥善保存关于已被举报的怀疑“洗黑钱”活动个案记录。 定期举办反洗钱在职训练 每年应办理至少一次防范洗钱作业之相关内部在职训练，以加强员工之判断力，落实反洗钱之功能，并避免员工违法。 对反洗钱有功人员之奖励措施 公司员工有下列对反洗钱有功之具体事迹者，应给予适当奖励： （一）发现有疑似洗钱案件，依据反洗钱相关规定提交报告，对反洗钱监测分析中心、反洗钱调查工作或公安机关对防范或侦破犯罪有贡献者； （二）参加反洗钱相关业务讲习成绩优良或搜集国内外法律法规研读对我司防制洗钱活动具有价值之数据者。 第二章 投资客户身份识别 意义 客户身份识别制度，是指在受理业务时，确认客户的真实身份，了解与关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质，以及资金来源、资金用途、实际受益人等，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征之客户，采取相应措施。 目的 通过客户身份识别，可以达到下列几点目的： (一)防止犯罪资金渗透至金融交易； (二)防止犯罪行为； (三)协助打击犯罪； (四)持续监测与稽查； (五)协助公司风险管理。 客户身份识别要求 （一）识别客户收益的拥有权及控制权，即确定最终拥有或控制该客户的个人及/或企业； （二）采取合理措施核实客户收益实际拥有权及控制权的个人或企业的身份，并与客户及其他渠道获取的信息对证，确定客户业务办理的目的和理由； （三）持续进行查证及审察，持续审察所进行的交易以确保这些交易与公司对客户以及其业务及风险状况的认识是一致； （四）通过可靠及独立来源所得的文件、数据或平台核实客户身份，包括其姓名（以及其旧名