4.第四章-保险的基本原则.pptx

;第一节 最大诚信原则 ;一、最大诚信原则的含义 ;最大诚信原则的含义： 保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。;二、规定最大诚信原则的原因 ;1、告知 2、保证 3、弃权与禁止反言 ;（一）告知 ;2.告知的内容 ;3.告知的形式 ;（二）保证 ;2.保证的形式;注意： 明示保证和默示保证具有同等的法律效力，对被保险人具有同等的约束力。 ;（三）弃权与禁止反言 ;弃权与禁止反言约束:保险人 ;（一）违反最大诚信原则的表现形式 投保人或被保险人违反告知的表现：误告、漏报、隐瞒和欺诈。 保险人违反告知的表现：对免责条款未明确说明，隐瞒与合同有关的重要情况等。 ;1、违反告知的法律后果 （1）投保人违反告知的法律后果（课本p89—p91） 注意：要区分投保人、被保险人的行为是故意还是过失。 （2）保险人未尽告知义务的法律后果 ①未尽责任免除条款明确说明义务的法律后果。 若保险人在订立合同时未履行责任免除条款的明确说明义务，该责任免除条款无效。 ②隐瞒与保险合同有关的重要情况的法律后果。（课本p91） ;2、违反保证的法律后果 保证的事项属于重要事项，被保险人一旦违反保证事项，保险合同即告失效，或保险人不承担赔偿或给付保险金义务。;课 程 回 顾;练习;1、最大诚信原则的基本内容包括( )。 A、告知、担保、弃权与合理反言 B、告知、保证、主张与禁止反言 C 、告知、诚信、弃权与禁止反言 D、告知、保证、弃权与禁止反言;2、我国采用的告知形式是( )。 A、无限告知 B、主动告知 C 、询问回答告知 D、被动告知 ;3、某人在购买终身保险时，保证今后不再吸烟。这属于( )。 A、明示保证 B、默示保证 C、确认保证 D、承诺保证 ;4、默示保证和明示保证的关系表现为( )。 A、默示保证等同于明示???证 B、默示保证大于明示保证 C、默示保证小于明示保证 D、以明示保证为主，默示保证为辅 ;5、弃权与禁止反言的约束对象是( ) A、投保人 B、保险代理人 C、保险人 D、投保人与保险代理人 ;6、在违反最大诚信原则的表现形式中，有意不报被称为( )。 A、误告 B、漏报 C、隐瞒 D、欺诈 ;第二节 保险利益原则 ;（一）保险利益的定义 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 ; 《保险法》第十二条规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。” ;1、保险利益必须是合法的利益。 2、保险利益必须是确定的利益。 3、保险利益必须是经济利益。 ;1、保险利益必须是合法的利益。 举例：因偷税漏税、盗窃、走私、贪污等非法行为所得的利益不能作为投保人的保险利益而投保。 ;2、保险利益必须是确定的利益。 保险利益必须是已经确定或者可以确定的利益，包括现有利益和期待利益。 例如：预期的营业利润、预期的租金等属于合理的期待利益，可以作为保险利益。;3、保险利益必须是经济利益。 保险利益必须是经济上已经确定的利益或者能够确定的利益，即保险利益的经济价值必须能够以货币来计算、衡量和估价。 ;（一）保险利益原则的含义 保险利益原则是指在签订和履行合同时，投保人和被保险人必须对保险标的具有保险利益。 ;（二）坚持保险利益原则的意义;（一）保险利益原则在财产保险中的应用 ;2、财产保险的保险利益时效 从保险合同订立到损失发生时，始终要存在保险利益。 例外：在海洋货物运输保险中投保时可以不具有保险利益，但损失发生时则必须具有保险利益。 ;3、财产保险的保险利益变动 财产保险的保险利益变动包括保险利益的转移和消灭。 保险利益转移是指在保险合同有效期间，投保人经保险人同意将保险利益转移给受让人。 保险利益消灭是指随保险标的的灭失，保险利益消灭。 ;（二）保险利益原则 在人身保险中的应用 ;《中华人民共和国保险法》第53条：“投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外