个人委托贷款管理办法课件.ppt

欠息、逾期及或有资产到期垫付。客户出现停产、半停产状况。客户发生可能影响信贷资产安全的投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿等重大事项。 第二十三条贷后检查的内容。 （一 ）借款人基本情况的变化。调查借款人的办公地址、企业名称、企业性质、股东情况、公司治理结构、管理水平有无变化。调查借款人的资产、来源、构成及融资结构的变化。 （二）调查借款人的经营 管理状况的变化。企业开工情况，设备运转情况，员工数量的增减情况，企业库存情况，经营管理指标等。 （三）借款人资信状况变化。通过对贷款卡信息披露、上市公司信息公开披露、媒体信息披露 及实地走访等形式了解借款人对外融资、对外担保、银行还款、社会信用等的变化情况。 （四）借款人财务状况。分析借款人财务政策的变化情况。透过对借款人现金流量的分析和对企业经营状况的了 解，判断财务状况的真实性、合理性。 （五）调查借款用途的变化情况。 （六）借款人关联企业情况的变化。调查借款人关联企业的资产变化情况。调查借款人关联企业的性质、经营、财务、行业 等情况的变化。调查借款人关联企业的资信状况，如负债、担保、贷款的偿还等情况。 （七）抵（质）押物变化情况。现场核查抵（质）押物的合法性和完整性，确认抵押权是否受到侵害，核查质押物 的保管是否符合规定。核对抵（质）押物贷后价值是否有较大变化。 （六）对于固定资产建设项目贷款。 现场重点检查项目进展情况与固定资产贷款评估报告以及工程规划是否存在较大差异，投资 个人委托贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范委托贷款业务行为，防范业务风险，促进委托贷款业务健康发展，根据《贷款通则》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称委托贷款是指由我 司作为委托人提供资金，由银行作为受托人，根据我司确定的贷款对象、用途、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等，由银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 第三条办理委托贷款 业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、审议与审批、签订合同、提供贷款、贷后管理、贷款收回。 第二章借款人基本条件 第四条委托贷款的借款人由我司以书面形式确定，并通知受托 行。 第五条借款人申请委托贷款应具备以下基本条件： （一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并通过年检的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力、能独立承担民事 责任的自然人。生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业政策。 （二）持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得行政许可的，应持有有权部门的相应批准文件 管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力。 （三）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次贷款 前已全部偿还了不良信用，信用状况已恢复正常的。 （四）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。 （五）我司要求的其他条件。 第三章受理与调查 第六条客户向我司申请委托贷款 ，应提交借款申请书，申明借款种类、金额、币种、期限、用途、贷款使用方式、担保方式、还款来源及还款方式等基本情况。 第七条申请委托贷款，除借款申请书外，客户须按《委托贷款申请材料清 单》提交申请材料。 第八条业务部门应按规定对借款申请人整体情况、贷款需求及用途、担保情况、贷款风险与效益等进行全面调查核实、分析与判断。 第九条调查完成后，业务部门撰写贷前调查 报告。对拟同意办理的业务，客户经理和部门负责人在调查报告上签字后，连同全部信贷资料移送风险管理部门审查。 第十条对拟不同意办理的业务，经业务部门与风险部门协商同意后信贷终止。意见 不一致时，报领导审批。 第十一条调查报告应包括以下内容： （一）所采取的调查方法、调查程序，可以认定真实的相关资料及认定的依据、无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。 （二）客户基本情况及主体资格分析，包括历史沿革，注册资本，实收资本，主要投资人及出资金额、比例和出资方式，经营范围，主要关联企业情况； （三）客户信用情况，包括客户开户情况、在金 融机构信用总量及信用记录； （四）客户所处行业状况、区域状况、信誉状况及客户产品、技术、市场、竞争力分析、主要管理人员的资信状况分析； （三）申请人财务状况，经营效益、成长能力 、盈利能力、营运能力和偿债能力。 （四）申请人经营情况，主要产品的生产、市场及销售情况以及上下游关系。 （五）担保情况，对由外部中介机构评估的抵（质）押物价值，调查报告应载明业 务部门对评估价值的真实性、合理性、科学性的明确判断意见及是否需要做出相应修正。 （六）申请人风险及偿债能力、项目风险分析及防范措施。 （七）本次信贷业务的综合效益分析。 （八 ）结论。包括是否同意贷款及贷款的金额、期限、利率、还款方式、担保、和限制性条件或