银行风险预警模型.docx

附件：风险预警模型示例 这里给出一些风险预警模型供贵行参考： 账户类 开户三日对公存款账户有付款业务 预警信息显示的容：机构代码、客户账号、开户日期、客户名称 预警信息审核要点：结算账户管理办法规定，新开户 3 个工作日后正式生效；生效前出售重要空白凭证及其他付款凭证,注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存开立的一般存款账户除外 不计息贷款账户预警 风险预警信息显示的容：机构代码、客户编号、账号最初贷款日期 预警信息审核要点：防止应计息贷款账户设置为不计息，对银行造成资金损失 单位定期（通知）/保证金存款支取转入部账户 风险预警信息显示的容：机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额 预警信息审核要点：检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金 单位定期（通知）存款支取未转入同一客户编号的中 风险预警信息显示的容：机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额 预警信息审核要点：检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。” 保证金存款支取未转入同一客户编号的中 风险预警信息显示的容：机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额 预警信息审核要点：检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。” 超期限使用临时存款账户 风险预警信息显示的容：客户名称、机构代码、客户账号、金额 预警信息审核要点：营业执照期限为 2 年的临时账户，超期限使用的临时存款账户进行 结算业务处理。 不常用贷款种类开户预警 风险预警信息显示的容：机构代码、客户账号、贷款业务别、最初贷款日期 预警信息审核要点：防止部人员利用不常用贷款科目发放贷款，侵占银行资金 长期未办理对账账户收支变动 风险预警信息显示的容：机构代码、交易码、金额、流水号、记账账号预警信息审核要点：为保障长期未对账账户的资金安全。 睡眠户的收支变动 风险预警信息显示的容：机构代码、记账账号、客户名称、流水号预警信息审核要点：睡眠户支取手续是否齐全 长期不动户的收支变动 风险预警信息显示的容：机构代码、流水号、记账账号、客户名称预警信息审核要点：长期不动户异动、资金走向关注 特殊账户关注 风险预警信息显示的容：机构代码、记账账号、交易代码、借贷标志、记账金额预警信息审核要点：关注此类账户的异常情况 对私定期一本通账户名称更改 风险预警信息显示的容：机构代码、客户账号、事故代码、事故备注预警信息审核要点：关注账户名称变更手续是否齐全 账户积数小于零(定期) 风险预警信息显示的容：机构代码、客户账号、客户名称、累计积数 预警信息审核要点：用于查核网点错账调整冲正积数引起的错误或核心系统存款交易按键引起的错误 账户积数小于零（活期） 风险预警信息显示的容：机构代码、客户账号、客户名称、累计积数 预警信息审核要点：用于查核网点错账调整冲正积数引起的错误或核心系统存款交易按键引起的错误 账户积数小于零(贷款) 风险预警信息显示的容：机构代码、客户账号、客户名称、累计积数 预警信息审核要点：用于查核网点错账调整冲正积数引起的错误或核心系统存款交易按 键引起的错误 柜员类 柜员为自己办理业务 风险预警信息显示的容：机构代码、交易流水号、金额、交易码、客户账号、客户编号、客户名称、号、操作员 预警信息审核要点：按制度规定柜员不得为自己名下经办业务 同一柜员同一日累计冲正超过X 笔 风险预警信息显示的容：机构代码、交易流水号 预警信息审核要点：关注一日冲正笔数超过一定笔数的柜员；网点根据预警信息对该柜员的冲正交易逐笔核实，分析发生多笔冲正的原因。 同一柜员一段时间冲正频率超过一定围预警 风险预警信息显示的容：机构代码、交易流水号 预警信息审核要点：关注一段期间冲正笔数超过一定笔数的柜员；网点根据预警信息对该柜员的冲正交易逐笔核实，分析发生多笔冲正的原因。 同一柜员在一段时间做超过一定笔数的收入类交易的冲正情况 风险预警信息显示的容：机构代码、流水号、记账账号、交易码 预警信息审核要点：网点根据预警信息对收入类交易的冲正情况进行核实；相关的审批签字手续是否齐全 每日晚XX：XX 至次日早零时进入综合业务系统的业务人员所进行的业务操作风险预警信息显示的容：机构代码、交易代码、流水号、客户账号、金额 预警信息审核要点：为对非营业时间进入核心系统进行的操作进行有效监控，保障资金安全 每日早零时至早XX：XX 时进入核心系统的业务人员所进行的业务操作风险预警信息显示的容：机构代码、交易代码、流水号、客户账号、金额 预警信息审核要点：为对非营业时间进入核心系统进行的操作进行有效监控，保障资金安