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移动支付在农村的应用研究 　　[摘要]近几年，移动支付在城市的发展日趋成熟，在日常生活中应用也比较广泛，但在农村地区的发展却仍处于起步阶段，有一定的推广难度。如何改善農村地区的支付环境和满足农村地区的金融业务需求是我国面临的难题。从移动支付在农村地区发展的可行性和困境进行研究，提出移动支付业务在农村发展的一系列措施。 　　[关键词]农村;移动支付;金融机构;移动运营商 　　[中图分类号]f830.3[文献标识码]b 　　1移动支付在农村应用的可行性 　　1.1经济发展迅速，农民收入水平提高 　　近年来，随着国家的政策支持，我国农民的收入水平持续增长，各类农业的经营主体不断出现，农村经济也在了快速发展。2018年，农村居民人均可支配收入14617元，实际增长8.8%。农民普遍使用了移动手机，为移动支付的推广奠定了基础。城乡居民收入差距进一步缩小。农民的收入水平提高，广大农民手中可支配的资金增多，对资金支付方式的便捷性要求逐渐提高，使得农民对移动支付方式的多变性提出更高的需求，意味着移动支付在农村有着巨大的发展空间。 　　1.2国家惠民政策的大力支持 　　近几年，国家为了促进农村金融业务发展出台了一系列的扶持政策，提高了农村金融支农的积极性，同时也促进了农村金融机构的发展和壮大。三农政策的提出，国家在宏观调控中注重加强农业，提出更直接有力的措施，使得农业经济取得了了更大的发展空间。2015年3月，李克强总理首次提出“互联网+”行动计划，推动转型升级，创新服务民生方式，积极发展农村电子商务，规范网络化金融服务。人民银行于2012年开始在20个省份开启了移动支付在农村的试点工作，支付机构和金融机构开始了共同探索农村移动支付的可行性，为更多的农村地区人民提供更方便高效的支付服务。 　　1.3农村移动支付的基础设施不断完善 　　想要农村地区的移动支付发展起来，基础设施必须配套。在cnnic发布的《第43次中国互联网统计报告》中，截至2018年12月，我国网民中农村网民占比26.7%，规模达2.22亿，较2017年底增加1291万人，增幅为6.2%。农村网民在整体网民中占比增加，城市与农村的互联网普及的差距不断缩小，反映出农村互联网普及工作的成效。此外，三大移动网络运营商的信号已经覆盖了绝大部分的农村地区，3g技术在农村地区的发展逐渐成熟，其中，中国电信在农村地区的覆盖范围为90%，联通和移动在农村的普及率也在不断增加。伴随着智能手机与银行卡的普及，不仅为移动支付提供了平台，还使移动支付不受空间与时间的限制，为移动支付在农村的发展扩展了空间。 　　1.4农民使用移动支付的意识提高 　　农民使用移动支付的意识提高了，年轻一辈中使用手机的频率增加，他们会熟练使用手机的各种功能，其中包括移动支付，在网络上购买产品，使用手机进行支付。这些年轻人可以教身边的人使用，增加他们对移动支付的认识度，为以后移动支付的发展和宣传提供了很多的便利。 　　2移动支付在农村的应用现状 　　随着网络的普及，移动终端以及移动电子商务的迅速发展，出现了一些新颖的支付方式如短信支付，扫码支付，指纹支付等，这些支付方式在网络上迅速的发展，有着巨大的经济价值和市场。移动支付作为一种新颖的支付方式，它的目的在于实现随时随地支付，这种方式极大地促进了经济的增长并扩大了互联网的市场规模，业界也纷纷看好移动支付的发展前景。目前，我国移动支付发展迅猛，位于全球首列，2018年，我国移动支付达到202.93万亿元，2018年前三季度，我国428.2亿笔的交易是通过移动支付完成，金额达到199.2万亿元。 　　虽然移动支付的业务规模正在高速的增长，城市地区发展成熟，但关于农村地区移动支付的发展还很稚嫩，推广也受到了极大的阻碍。近年来，我国国家部门和金融机构采取了一系列的政策与措施，使农村地区的支付渠道变得更加宽阔与通畅，移动支付的服务也初现规模。可以预见，我国移动支付在农村的发展应用将保持高速增长趋势。 　　移动支付的支付方式在农村得到了推广。近年来，移动支付这种非现金的支付手段在农村宣传开来。据央行发布的《2018年农村地区支付业务发展总体情况》显示，截至2018年末，农村地区个人银行结算账户43.05亿户，农村电子银行业务发展迅速，农村地区网上银行支付业务笔数102.08亿笔，金额147.46万亿元。手机银行开通累计6.70亿户，当年业务93.87亿笔，金额52.21万亿元。手机银行和网上银行的开通，说明农民已经意识到网上支付和手机支付的益处，移动支付比传统的现金支付更加的快捷方便。 　　事实上，由于大部分农村地处偏远、人口分散，金融机构的服务成本过高，