复效业务操作手册.pdf

复效业务操作手册 一、场景释义 保险合同效力中止起两年内，投保人可申请恢复保险合同效力。经 保险公司审核同意并全部缴纳欠缴的费用及利息后，保险合同效力恢 复。 二、申请资格人 投保人。 三、申请时间 保险合同效力中止日起的两年内。 四、申请条件 1、仅可对存在复效条款的保单进行处理。各类一年期险种均不允 许复效。条款另有约定的除外。 2、完成官微身份绑定实名认证的客户，方可申请。绑定及实名认 证流程同官微操作手册流程。（线上保全申请仅限于支持客户使用身份 证投保的或证件类型已变更为身份证的申请） 3、带豁免责任的目前暂不支持线上申请复效。 4、自垫失效、贷款失效暂不支持线上复效，仅支持续期失效的保 单。 5、投、被保险人非同一人，且被保险人为未成年人时，暂不支持 线上复效。 五、复效入口 1、对于符合条件可复效的保单。点击工具栏下方 “享服务”- “我 的服务”，在服务界面选择 “复效”按钮后进入 “我的保单”列表界面。 点击选择 “复效”申请变更的保单，跳转至 “复效”明细界面。 2、也可通过 “享服务”- “我的保单”直接进入客户名下 “保单信 息列表”选择要复效的保单，点击该张保单，进入保单详情界面，界面 显示保单信息、客户信息、财富价值、交费记录、服务记录等栏目，可 点击右下角 “更多服务”跳转： 界面跳转至保单服务页，可选择 “资金类服务”进行 “复效”操作。 （六）“复效”明细界面显示保单的保单信息及险种缴费信息等，核 实待补缴保费及利息，点击 “下一步”。进入到缴费账户信息确认页， 核实缴费账户信息，同时界面温馨提示：复效申请通过后，将从该银行 卡中扣除需缴费总金额，请确保银行卡余额充足。 1、如客户使用界面中信息确认银行卡，则需点击下一步即可。 2、如客户需使用新银行卡，则点击界面下方 “使用新银行卡”进 行银行卡添加；（温馨提示：新银行卡只在本次缴费使用。若需变更续 期缴费账号需在我的服务中操作 “银行卡变更”）。信息添加完成后， 点击下一步即可。 1、如客户已在银行或我司进行银行卡代扣授权签约过，则直接跳 转被保险人健康告知环节。如客户未在银行或我司签约过，则界面跳转 至签约平台签约界面，确认签约并提示成功后，跳转健告： （七）跳转至被保险人告知询问界面后，客户需仔细阅读并逐项如实 填写被保险人健康及财务信息，未如实告知的将影响后续续保及理赔。 当告知事项全部填写完成后，点击确定按钮。进入复效身份认证界 面，需点击投保人人脸识别模块中 “人脸识别”按键： 进入人脸识别环节后，如直接识别通过，则人脸识别状态显示为“验 证成功”；如连续三次人脸识别不通过，则提示人脸检测失败次数过多， 点击确认后，提示客户可选择 “转人工审核”或自行 “继续认证”： 客户若选择转人工审核，则系统将提示转人脸识别人工审核。重点 提示： 1、转入人脸识别人工审核后，审核结果通过后三个自然日内，客 户可以发起继续申请或撤销。如继续申请，系统将根据继续申请提交的 时点测算并向客户展示重新计算的复效金额。 2、如投、被保险人非同一人，则需客户完成该次申请涉及的所有 用户的人脸识别后，方可进入人工审核环节。 转入人工审核后，该保单保单列表右上角及身份验证中下方均显示 为 “头像审核中”，同时向人脸人工审核任务池推送任务。 转入人工审核后，若审核结果为通过，则系统会同时向客户留存我 司手机号推送人脸人工审核结果短信及官微消息提醒。同时客户点击消 息提醒备注可进入继续提交环节，保单列表页的头像审核结果也会显示 为头像审核通过。 客户再次进入复效身份验证页，如与提交人脸识别的日期发生变 化，则审核通过后，系统将按当前日期重新展示并计算复效金额，客户 核实确认后，点击提交。 （八）复效的所有申请均会进入核心系统人工核保流程。 1、核保人员进入保全二核，审核官微端传回的健告信息内容，及 身份证等影像资料，出具核保结论。 核保通过的，进入核心常规保全审批流程。 如果核保不通过且产生核保问题件的，或核保通过进入保全审批环 节时产生保全问题件，由对应岗位在核心系统进行问题件的下发，问题 件进入 “问题修改”，机构依据线下问题件处理流程沟通客户进行问题 件处理及回销。 如遇需补充健康材料或需特殊处理的问题件等情况，严重