商业银行经营管理学（第3版）答案.docx

第1章 1.1　填空题 1)单一银行制 2)信用中介 3)分业经营模式 1.2　选择题 1)A 2)D 3)BCD 1.3　问答题 1)简述我国商业银行股份制改革的途径。 (1)1993年12月，国务院发布《国务院关于金融体制改革的决定》及其他文件，提出深化金融改革，将工农中建由专业银行转变成国有大型商业银行。为此，将国有专业银行中的政策性业务分离出来,成立了国家开发银行、农业发展银行、进出口银行等三家政策性银行。 (2)1999年,为减轻国有商业银行的历史负担、剥离不良贷款、促进国有企业改革,与工、农、中、建四家国有银行相对应,分别成立了华融、长城、东方、信达等四家金融资产管理公司,集中处置了各银行的不良贷款。 (3)自2003年起,国有银行的商业化改革进入实质性阶段。通过金融资产管理公司剥离不良贷款、政府注入资本、资本市场上市三个步骤,中、建、工、农四大国有银行均已完成了股份制改造,并实现了在香港与内地上市。 2)商业银行的主要功能有哪些? (1)信用中介 信用中介是商业银行通过负债业务,把社会上的各种闲散货币集中起来,再通过资产业务,投向社会经济各部门。这是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。具有对社会经济运动形成多层次调节、扩大再生产流通规模、将短期货币资金转化为长期货币资金，以及对经济结构调节等作用。 (2)支付中介 即通过存款在账户上的转移,代理客户支付;在存款的基础上,为客户兑付现款;成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。这样以商业银行为中心,在经济过程中形成了支付链条和债权债务关系。支付中介职能的发挥,大大减少了现金的使用,节约了社会流通费用,加快了结算过程和货币资金的周转,促进了社会再生产的扩大。 (3)信用创造 商业银行利用其所吸收的存款发放贷款,在支票流通和转账结算以及部分准备金制度前提下,贷款又转化为存款。在这种存款不提取现金或不完全提现的情况下,就增加了商业银行的资金来源,最后在整个银行体系形成数倍于原始存款的派生存款,这就是商业银行的信用创造功能。信用创造职能,对社会货币供应量、信贷总规模和国民经济运行有重大影响,商业银行发挥着货币政策传导中坚环节的作用。 (4)金融服务 在现代经济生活中,金融服务已成为商业银行的重要职能。银行由于联系面广,信息比较灵通,特别是电子计算机在银行业务中的广泛应用,使其具备了为客户提供“金融百货公司”式服务的功能。在激烈的竞争压力下,各商业银行不断地开拓服务领域,一方面在服务中获取一定的收入,另一方面通过服务过程,建立与客户的广泛联系,进一步促进资产负债业务的扩大,并把资产负债业务与金融服务结合起来,开拓新的领域。 我国设立商业银行需要什么条件? 1.经济条件 2.金融条件 3.法定条件 (1)有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程。 (2)拥有最低注册资本限额以上的资本。我国《商业银行法》规定:注册资本应当是实缴资本,设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币,城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币,农村商业银行的注册资本最低限额为5 000万元人民币。 (3)银行拥有具备专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、总经理和其他高级管理人员。 (4)有健全的组织机构和管理制度。 (5)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施符合有关要求。 4)简述商业银行市场退出的方式。 (1)接管 指金融管理机关通过一定的接管组织,依据法定的条件和程序全面控制被接管商业银行的业务活动。下列两种情况发生时,监管机构可以实施接管：一是如果商业银行经营不善而濒临破产时,由监管机构或其指定的其他银行接管;另一种情况是对严重违法的商业银行进行处理时,可由监管机构、存款保险机构或其指定的银行进行接管。 (2)终止 即商业银行的消灭,指商业银行在组织上的解体和主体资格的丧失,也即从法律上消灭了其独立的人格。商业银行的终止是一种正常的社会经济现象。我国《商业银行法》规定:“商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。”商业银行经银监会批准依法终止后,需成立清算小组,按照清偿计划及时偿还存款本金利息等债务。 5)论述商业银行经营管理的原则。 (1)安全性原则 ①含义 安全性是指商业银行经营的资产与负债以及信誉免遭风险损失的能力。 ②商业银行面临的风险 信用风险、利率风险、流动性风险是商业银行的传统风险。随着金融创新的深入，利率市场化程度的加深，金融工具与金融技术日趋复杂，操作风险与市场风险也日益凸显。政策性风险、通胀风险等也是商业银行必须面对的风险。 ③内容 银行要合理安排资产的规模及期限结构，使其与负债的规模与期限保持匹配；要保持一定比例的流动性较高的资产，建立分层次的现金准备； 要使资本金达到资本协议的要求，并根据业务规模扩大而