家庭投资理财讲座.ppt

* 银行代理业务管理部 第一页，共三十四页。 目 录 家庭财务危机的来源 家庭理财的误区 家庭理财工具选择的标准 家庭投资理财的最佳工具 第二页，共三十四页。 一个值得我们反省的现象 工薪收入 工薪收入 投资收入 投资收入 美国家庭 中国家庭 美国家庭 中国家庭 第三页，共三十四页。 事业投资两手都要抓，两手都要硬 我们应该：事业上积极进取，增加工薪收入；理财上，选择正确的投资渠道，保证资产的保值、增值，增加投资收入。 但是我们现在的家庭只重事业收入，不注重投资理财，相当于一只手残废，这正是“财务危机”的真正起因 第四页，共三十四页。 家庭理财误区之一： 忽 视 中 长 期 理 财 规 划 家庭开支有短期、中期、长期三种 子女教育、养老等必须及早规划 计划理财，持续投资 日常支出 流动资产 子女抚养、教育 中期投资 个人养老 长期投资 现 状 25%（标准） 35%（标准） 40% （标准） 50%（实际） 30%（实际） 20%（实际） 第五页，共三十四页。 家庭理财误区之二： 忽 视 家 庭 财 务 的 风 险 家庭收入 家庭日常支出 收支节余 家庭财务收支平衡示意图 幸福美满家庭的基础就是家庭财务的平衡。 家庭收入一般较稳定，天上掉馅饼的几率很小 日常支出一般较固定 第六页，共三十四页。 如果没有意外和疾病、没有通货膨胀的影响，家庭的生活将是美满的 采取措施保护家庭财务体系的稳定，是家庭理财的首要目标 忽 视 家 庭 财 务 的 风 险 家庭收入中断 耗蚀资产节余 家庭支出增加 意外发生家庭财务严重失衡 意外、疾病降临 第七页，共三十四页。 正 确 的 理 财 观 念 充分考虑家庭理财的风险 为家庭财务规划设计加一个“保险” 保险不能降低意外和疾病的风险，但可以将其损失降到最低限度 保险可以确保家庭财务规划顺利实现 第八页，共三十四页。 家庭理财误区之三： 误 把 保 本 当 保 值 今天的1元 = 明天的1元 通货膨胀就如同一个无形的小偷时刻都在侵蚀我们的资产 保值的概念就是明天一元钱的购买力要等于今天的一元钱，所以保本并不等于保值 第九页，共三十四页。 通货膨胀对投资理财的影响 10000元 2145元 4155元 5537元 20年后 3% 5% 8% 第十页，共三十四页。 什么是投资理财? 因为只有这样您才能----- 避免通货膨胀的损失,使辛苦挣来的钱保值 分享社会经济发展的成果,使辛苦挣来的钱增值 “钱生钱” 第十一页，共三十四页。 每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元 ——《邻居家的百万富翁》 （美） 家庭投资理财的致富诀窍 第十二页，共三十四页。 4万=28万？ 固定的投资 追求较高回报 耐心的等待 家庭投资的三个要素 第十三页，共三十四页。 投资年数 累计金额 最后十年财富金额 10 20 30 40 15645 49423 122346 280000 15645 33778 72923 157654 第十四页，共三十四页。 在8%的报酬率下，每年存1000元，经历40年的理财结果是28万；而经历10年却只积累1.56万，竟然相差18倍 理财必须花费长久的时间，短时间是看不出效果的，一个人想要利用理财而快速致富，可说是一点指望也没有 第十五页，共三十四页。 时间是理财致富不可缺少的要素 致富所需的耐心不是等几个月或几年，而是至少要等20-30年 耐心的等待才能让复利发挥效果 能让你赚到大钱的往往不是你的判断，而是耐心等待的功夫 正 确 的 理 财 观 念 第十六页，共三十四页。 一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财 第十七页，共三十四页。 台湾有句俗语：“人两脚，钱四脚”，钱追钱，要比人追钱快多了。 第十八页，共三十四页。 正确的家庭理财方法 作好家庭理财的中长期规划 养成一个良好的投资理财习惯 对节余的每一元钱都进行投资运作 马上行动，坚持不懈 为家庭理财计划加上“保险” 选择一个能满足你投资计划的投资工具 第十九页，共三十四页。 选择适合家庭理财的投资工具 适合家庭投资理财工具的特点： 可以长期持有 回报较高而且较稳定 风险可以承受 可以为家庭投资提供保险 第二十页，共三十四页。 选择家庭投资工具的四个原则 合法性原则：投资活动