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典型业务--融资管理流程 第三十一页，共五十二页。 典型业务--利息管理 1 2 3 4 5 活期利息 透支利息 定期利息 贷款利息 委托贷款利息 6 利率、费率调整 7 利息相关报表 处理透支利息计算业务 处理定期存款利息计算 处理贷款利息业务 处理委托贷款利息 处理各种利率和手续费率的调整 处理活期存款利息计算业务； 提供活期、透支、定期、贷款、委贷、汇总利息表 第三十二页，共五十二页。 典型业务--资金报表与分析 资金报表 资金分析 存款平均数表、贷款平均数表、现金平均数表 存贷对比表、存贷金额对比表 平均利率表、收息率表 到期预警表、愈期贷款表、贷款账龄分析表 …… 存款汇总表、存款明细表、存款余额表、透支明细表 贷款汇总表、贷款明细表、贷款担保汇总表、贴现汇总表 结算量汇总表、结算量明细表、结算量日均余额表、日报表 对账单、余额对账单 …… 提供各种时间跨度和内容形式的资金报表，支持对资金链运行状况的多角度分析。 第三十三页，共五十二页。 银企之联业务场景 中国交通银行 中国农业银行 中国建设银行 招商银行 中国工商银行 中国银行 我们账户还有多少钱? 电话都打爆了 我要查询账户余额? 第三十四页，共五十二页。 银企直联业务流程 中国交通银行 中国农业银行 中国建设银行 招商银行 中国工商银行 中国银行 招商银行 中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行 中行（深圳） 银企直联 在线简单获取资金头寸 实时查询所有账户资金头寸 实时获取到账资金 实时提交付款申请 实时查询账户交易明细 第三十五页，共五十二页。 典型业务--银企互联平台 可追溯——交易历史留痕 可保障——通讯数据加密 可信任——交易数字签名 可控制——数据存储加密 系统安全高 业务接口多样变化快 不同银行的数据格式不同 不同区域的通讯方式不同 不同版本的数据要求不同 银企互联平台 业务特点 支持统一管理，统一收支 支持子公司分散式管理，自行收支 支持按照交易类型或额度的授权式管理 同一付款单，多次提交的疑单排查 同一付款单，不同银行支付的业务处理 付款业务要求有银行的确认信息回馈 收款业务要求能够周期从银行获取 应用部署模式多样 交易数据准确性高 第三十六页，共五十二页。 典型业务--银企互联平台 收款信息下载 INTERNET 从各银行下载收款记录后，系统自动形成一张收款单。 ERP系统 网上银行 银企平台 收款信息 收款单 第三十七页，共五十二页。 典型业务--银企互联平台 根据付款单向银行发送付款指令 INTERNET 由平台判断银行接口类型后提交到不同的外部银行 ERP系统 网上银行 银企平台 付款指令 付款单 银行付款确认 付款确认 招商银行 工商银行 第三十八页，共五十二页。 典型业务--银企互联平台 账户余额和交易记录查询 INTERNET 可以查询各个银行账户的实时信息和脱机信息 可以指定时间内自动同步银行的账户信息 ERP系统 网上银行 银企平台 实时账户信息 脱机账户信息 实时账户信息 第三十九页，共五十二页。 核心业务与功能介绍 关键流程 计划模板 票据管理 手续费管理 利息管理 银企互联 资金结算 第四十页，共五十二页。 多结算中心流程 第四十一页，共五十二页。 资金管理与其他业务的处理流程 第四十二页，共五十二页。 系统部署 第四十三页，共五十二页。 网络安全 筛选路由器、防火墙的使用、IIS访问安全 系统登录安全 证书认证中心和证书（CA）、公钥密码体制 传输加密措施（SSL等） 第三方认证SSL传输加密、身份验证 应用权限控制 按岗位职责的授权控制（功能、数据、角色） 基于数字证书的安全Intranet应用 128位的加密通道 数据库安全防护 数据库系统安全审核、数据库用户权限控制 备份方案：双机热备份 系统安全性 第四十四页，共五十二页。 提 纲 集团资金管理概述 发展环境 管理模式 发展趋势 集团资金管理解决方案 设计思想 系统功能 业务流程 典型业务 系统部署 解决方案特点和应用价值 集团资金案例介绍 第四十五页，共五十二页。 解决方案特点 柜台业务与会计账务一体化处理； 业务单据自动产生会计凭证； 强大完善的业务处理（收付款、内部结算、存贷款、票据、或有负债）； 业务计息：对各种业务按照银行会计原理进行的利息计算； 结算单据在子公司和总部之间不落地处理； 收付款单在资金部门和银行之间不落地处理； 全面控制：事前计划、事中控制、事后分析； 全面的业务处理：内部结算、对外收付款、存贷款管理、票据管理 第四十六页，共五十二页。 客户应用价值 统一资金结算管理，能够迅速掌握集团资金的存量、流量、流向； 统一资金计划和控制管理，合理安排资金结构，有效监控集团资金使用情况； 集