高端客户资产传承课件.ppt

家企隔离 人寿保险不能解决所有问题 所有的问题都为人寿保险设立通道 财富世享重磅上市 家族基业长青 荣耀世代永续 《农银财富世享保险产品计划》具有稳定返还生存金的特点，保单贷款及减保功能可以为客户提供稳定的现金流，同时也汇集安全性、成长性和确定性于一体，是专为中高端客户量身订制的保险产品计划，是实现个人财富规划与传承的上佳选择。 《农银财富世享保险产品计划》是由 《农银财富世享年金保险》和《农银附加财富宝养老年金保险》组成。 稳定性：第五个保单周年日起，每年均按主险基本保险金额的20%返还生存金，直至保险期间届满前的最后一个保单周年日。 稳定性 主险返还的生存金将默认以加保方式对附加险进行加保。加保后，附加险身故金及现金价值将提高。 成长性 保险期间届满，返还您主险所交全部保费并退还当时附加险的现金价值，家族基业长青，荣耀世代永续。 确定性 在您急需用钱的时候，可进行保单贷款，解决燃眉之急。同时，也可申请附加险减保以备不时之需。 流动性 农银财富世享产品特点 农银财富世享主险的保险责任 1、生存金：自合同生效后的第五个保单周年日起，至保险期间届满前的最后一个保单周年日，若被保险人生存，我们每年主险按基本保险金额的20%给付生存金。 生存保险金 身故保险金 满期金 2、满期金：若被保险人生存至保险期间届满，我们将按您所支付的全部主险保险费给付满期金，本主险合同终止。 3、身故保险金：若被保险人身故，我们将按您所支付的全部保险费与现金价值相比较大者给付身故保险金，本合同终止。 1、养老年金：自被保险人满70周岁起，若被保险人于每个保单周年日生存，我们每年按附加险基本保险金额给付一次养老年金，直至保险期间届满。 2、身故保险金：若被保险人于保险期间内身故，我们将给付max（附加险首期趸交保费-减保领取的现金价值，附加险现金价值），合同终止。 养老年金 身故保险金 组合险种搭配关系：每10000元主险保费，对应100元附加险一次交清的保费。 农银财富世享附加险的保险责任 附加险基本保险金额 增加 附加险基本保险金额变更 保险期间内，主险生存金将默认不当期领取，而是以加保方式增加附加险的基本保险金额。加保后，附加险身故金及现金价值将有所提高。 保险期间内，附加险养老年金将默认不当期领取、而是以加保方式增加附加险的基本保险金额。加保后，附加险身故金及现金价值将有所提高。 农银财富世享附加险的账户特点 附加险基本保险金额的 减少 您提出减保申请，经我们审核同意后，您可以通过减保方式减少本附加险合同的基本保险金额，我们将按比例退还本附加险合同的保单现金价值，之后的养老年金将根据减少后的基本保险金额重新计算。 附加险基本保险金额变更 如领取以部分退保附加险的形式实现。 农银财富世享附加险的账户特点 财富世享 附加养老年金 生存金 （每年均按主险 基本保险金额的 20%返还生存金） 被保险人满70周岁起，每年按附加险基本保险金额给付一次养老年金，自动进入养老年金账户 基本保险金额增加 现金价值每年按最低4%递增 农银财富世享附加险的账户特点 谁动了我的财富“奶酪” ——私人财富管理之资产保全 财富管理 风险 我们的财富安全？ 家庭财富 家庭财富管理面临的风险 企业 婚姻 家庭 财富管理 风 险 责 任 婚姻关系的两大核心问题 婚姻生命全周期 婚姻风险之自己 婚姻风险之子女 南京某钢铁生意老板，花了500万给女儿买了一套房子作为嫁妆。本以为这房产作为婚前财产，只属于女儿一个人，可以安心无忧。 1年后，女婿鼓动老婆卖掉了这套房子，价值800万。之后又重新购买了一套房子。 又2年后两人离婚。新购买的房子升值到1200万，作为夫妻共同财产分割。 婚姻是一场资产重组 结婚是合并 离婚是分立 再婚是重组 婚姻财产安全是家庭财富保全的前提和基础 夫妻法定共有财产 法定独有财产 工资、奖金 生产、经营的收益 知识产权的收益 继承、赠与所得财产，除遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产以外 男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金 男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿费 一方的婚前财产 一方因身体受伤害所得的医疗费、残疾人生活补助费 遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产 一方专用的生活用品 其他应当归一方的财产，如国家资助优秀科学工作者的科研津贴；复员、转业军人所得的复员费、转业费等。 幸福的婚姻是我们共同的希望！ 偶然的风险是我们必须的准备！ 家庭财富管理面临的风险 企业 婚姻 家庭 财富管理 企业经营中最重要的因素 家企财富不分的危险举动 企业借款 家财抵押 个人借款 企业出现债务危机 厂房设备 房子车子 银行存款 冻结 查封 拍卖 企业债务详解 1、企业负债一定需要老板承担清偿责任吗？ 2、