第7章 互联网银行支付电子课件 电子支付 .pptx

第7章 互联网银行支付电子课件 电子支付 第七章 互联网银行支付教学目标与要求1. 掌握互联网银行的相关概念2.了解互联网银行的优势与风险3.了解互联网银行的未来发展趋势4. 掌握两大互联网银行基本知识5.了解互联网银行与第三方支付的关系知识架构7.1 互联网银行概述 互联网银行是一种新兴的银行机构，由互联网企业开展银行业务形成，主要是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。?7.1 互联网银行概述 7.1.1 互联网银行简介 互联网银行有两种分类，信息发布网站和交易网站。信息发布网站负责向客户发布银行产品和服务信息，交易网站主要履行客户完成交易的功能。互联网银行发源于客户对时势服务的需求（比如获取即刻利率信息、个人账户信息、个人贷款等），后来演变成网上支付需求、资金转移需求、公司和个人的现金管理需求。?7.1 互联网银行概述互联网银行可以提供的服务项目：零售业务批发业务账户管理账户管理账单支付现金管理开设新账户小型企业的贷款申请、审批和发放消费者电汇服务-投资银行/经济服务商业电汇贷款申请和审批企业对企业转账账户汇总员工薪酬管理7.1 互联网银行概述? 互联网银行是对传统银行变革，互联网银行有如下特点： 01 互联网银行不需设立分行，其业务完全在网上开展，通过互联网服务全球； 02 通过非常强大安全的网络平台，能保证所有操作在线完成，具有操作流程简单，服务方便、快捷、高效、可靠，实现真正7*24小时服务的特点； 03 通过互联网技术，取消物理网点，同时降低了人力资源等成本，与传统银行相比，具有极强的竞争优势； 04 以客户体验为中心，用互联网精神做金融服务，具有共享，透明，开放，全球互联的理念，是未来银行的必然发展方向； 05 以大数据、云计算为业务基础。?7.1 互联网银行概述 7.1.2 互联网银行与传统银行的区别 传统银行采取“存款+贷款+中间业务”的运营模式，存款是传统商业银行的基础，通过揽储为银行提供稳定的现金流；通过发放贷款获取利润；通过存贷利差，银行可以保证稳定的盈利来源。而网络银行不设实体网点，所有业务都在线上办理，所以不涉及现金业务。7.1 互联网银行概述互联网银行与传统银行的区别具体可从以下几个方面来体现： 1.全面实现无纸化交易。传统的票据和单据被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；传统的纸币被电子货币所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。 2.开户：远程开户暂不允许。新出现的互联网银行虽然申报了基于人脸识别技术的远程开户解决方案，但由于缺乏政策支持尚未获得批准，即与传统银行相比，互联网银行目前尚不具有开设新账户此功能。 3.负债业务。与传统银行相比，吸收存款不是互联网银行的业务重心。由于没有线下实体，互联网银行的存款只能来源于线上传统银行的网上转账或其它网络支付工具转账。7.1 互联网银行概述 4.贷款业务。互联网银行主要提供500万以下的贷款产品，对象是小微企业和个人消费者，主要通过网络大数据对个人信用进行分析，进而实现线上贷款业务，降低贷款风险，节约成本。 5.中间业务。与传统银行相比，中间业务是互联网银行的优势所在，其依托强大的第三方工具，给用户提供最大便利的支付结算业务和中间业务，不仅可以带来现金流，还能够发行理财产品。 6.重点客户群。传统银行主要依靠大型企业客户和高端零售客户，而互联网银行促进客户分类，与传统银行在客户群体上形成互补。7.1 互联网银行概述互联网银行客户群体7.1 互联网银行概述 7.1.3 互联网银行的优势1.大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。2.无时空限制，有利于扩大客户群体。3.工作效率大幅提高。4.大幅降低交易信息的不对称。7.1 互联网银行概述 7.1.4 互联网银行的风险 随着信息技术大量使用，战略风险、技术风险、信任风险等风险类型在对互联网银行的风险管理中产生重要影响。因此互联网银行主要面临的风险如下： 1.技术风险。互联网金融企业处于开放式的网络通信系统中，TCP/IP协议自身的安全性面临较大非议，而当前的密钥管理与加密技术也不完善。同时，互联网银行的发展使得银行大量业务均通过电子信息系统进行，增加了对信息系统的依赖性。 2.战略风险。互联网银行服务创新的加快对其战略风险管理、风险评估以及安全评估等工作要求变高。7.1 互联网银行概述 3.信任风险。互联网银行是由民间资本控股的且风险自担的银行，设立之初就缺乏一定的品牌知名度和信誉基础，加之民营资本的不稳定特性，更加大了其公众信任风险。 4.流动