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商业银行经营管理学
;第一章 导论;第一节 商业银行的起源与性质;二、商业银行的产生
1、银行的产生
由早期的货币经营业演变而来
货币经营业:兑换、保管、鉴定
货币兑换、保管→存款业务→贷款业务→早期银行
2、商业银行形成的两条途径
从旧式高利贷银行转变而来;
根据资本主义股份制原则组建而来。
3、商业银行的发展
英国式融通短期资金传统;
德国式综合银行传统;
;第二节 商业银行的功能及其地位;第三节 商业银行制度;2、按业务覆盖地域划分
地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行四种
3、按能否从事证券业务划分
德国式全能银行制
英国式全能银行制
美国式职能银行制
4、按组织形式划分
三种:单元制、分行制和持股公司制
(1)单元制
概念
优点:防止垄断,有利于竞争;更好地为本地经济服务;银行具有独立性、自主性和灵活性;管理层次少,有利于提高效率。
缺陷:缺乏规模经济;资金势力若,抵抗风险能力若;与外部经济发展地横向性矛盾。
;(2)分行制
概念
优点:
规模经济;提高效率;分散风险;有利于管理;提高竞争力。
缺点:
容易形成垄断;增加管理难度。
(3)持股公司
概念
优点:
有效扩大资本总量,增加银行势力;提高抗击风险能力;提升竞争力;弥补单元制银行的不足。
缺点:
容易形成垄断和集中,不利于竞争;不利于自主经营和创新。;三、国际商业银行体系的发展趋势
1、 建立以超大银行为主的银行体系
2、 评价
优点:
规模经济、增强竞争力、增强抗击风险能力、提高信誉;
优势互补,多样化经营;
有利于金融创新;
提高盈利能力;
有利于经济和技术发展。
缺陷:
管理难度增大;影响货币政策效果。
;第四节 商业银行的经营目标;一、盈利性原则;二、安全性原则;3、实现安全性的措施:
合理安排资产规模和结构、注重资产质量
贷款/存款;资本净值/资产 ;
有问题贷款/全部贷款
提高自有资本在全部负债中的比重
必须遵纪守法、合法经营
;三、流动性目标;2、表??流动性程度的几种指标;易变性负债:指那些不稳定的,易受利率、汇率、股价指数等经 济因素影响而变动的资金来源, 如CDs,国外存款、我国的定活两便存款、证券帐户上的存款等。
3、实现流动性的措施
合理安排资产与负债的对应结构
及时调剂头寸;三性目标的协调和冲突;第六节 商业银行的经营环境;三、银行监管加剧,内部机制改善
1、意义
2、银行外部监管
3、内部控制机制; 第二章 商业银行资本管理;第一节 资本的构成 ;普通股;优先股;盈余;二、债务资本;优点;缺陷:比重较小提取储备金多少会影响本年利润分配,从而造成股价波动资本的职能
提供银行经营所必需的物质条件
维持公众和金融监管部门对银行的信心
保护存款者和债权人的利益
;第二节 资本充足性及其测定;银行资本充足性的测定指标;《巴塞尔协议》;内容 ;表外项目的信用转换系数;目标标准比率;过渡与实施安排:;加权风险总资产的计算:
表内风险资产=∑表内资产额×风险权数
表外风险资产=∑表外资产×信用转换系 数×表内相对性质资产的风险权数
资本充足率=总资本/(表内风险资产+表外风险资产)
案例分析
利用下面给定的资料计算,说明根据《巴塞尔协议》要求,该银行是否拥有充足的资本?
;;四、《新巴塞尔协议》;2002年巴塞尔委员会对协议进行了修改,以资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律三大要素为主要特点的新协议代表了资本监管的发展趋势和方向。
1、新巴塞尔协议的三大支柱
(1) 支柱一———最低资本规定
新协议重点强调了最低资本充足率要包括信用风险、市场风险和操作风险三项风险,规定最低资本充足率的标准仍为8%。总资本比率的分母就由三部分组成 :所有风险加权资产、 12.5倍的市场风险和 12.5倍的操作风险。;
银行的资本充足率 =总资本要求/(信用风险加权资产
+12.5×市场风险的资本要求
+12.5×操作风险的资本要求) ; (2)支柱二———监管当局的监督检查
新协议强调 ,监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。监管当局要进行有效的监督检查 ,以确保各家银行建立起有效的内部程序 ,进一步评估银行在认真分析风险基础上设定的资本充足率。为此 ,新协议明确了监管当局监督检查的四项重要原则 。;(3)支柱之三-市场纪律
通过强化信息披露强化市场纪律,是新协议的重要内容。新协议要求银
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