河南省2016年上半年银行业初级《个人理财》：个人理财相关定义考试试题.pdf

河南省 2016 年上半年银行业初级《个人理财》：个人理财 相关定义考试试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题 意） 1、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。 A ．国债 B ．股票 C ．企业债券 D ．期货 2 、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是__ 。 A ．操作风险 B ．信用风险 C ．国家风险 D ．法律风险 3 、保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的 __ 。 A ．企业 B ．企业法人或自然人 C ．自然人 D ．企业法人 4 、在流动资金贷款中，__是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本 金和利息的形式。 A ．流动资金整贷整偿贷款 B ．流动资金整贷零偿贷款 C ．流动资金循环贷款 D ．法人账户透支 5 、以下表述不正确的是__ 。 A ．凡采用 “脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过 1 年 B ．展期后的贷款最终到期 日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期 日 C ．借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期 日次 日起，转入逾 期贷款账户 D ．展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同 6 、银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构 依法采取的__ 的行政强制措施。 A ．没收其所有资产 B ．限制其所有业务 C ．终止其法人资格 D ．停止其营业 7 、下列不属于集团法人客户的信用风险所具有的特征的是__ 。 A ．由于集团法人客户经营规模大，因此集团法人客户的信用风险一般较小 B ．内部关联交易频繁 C ．财务报表真实性差 D ．系统性风险高 8 、利率期货的基础资产是__ 。 A ．利率 B ．股票 C ．债券 D ．远期利率合约 9 、下列关于公积金个人住房贷款支付管理的表述错误的是__ 。 A ．贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管 理与控制 B ．除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用借款人 自主支付的支付管理方式 C ．采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件 D ．贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证 10、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客 户吃饭就 做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算 自行消费掉，其 行为__ 。 A ．因为业务已经谈妥，所以是合理的 B ．不合理，不应当申报不实费用 C ．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D ．是合理的，因为客户经理并没有浪费 11、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的__ 。 A ．技术水平 B ．销售业绩 C ．偿债能力 D ．信息披露 12、下列各项中，是贷款人的权利的有__ 。 A ．如实提供银行要求的资料 B ．按借款合同约定用途使用贷款 C ．按借款合同的约定及时清偿贷款本息 D ．在征得银行同意后，有权向第三方转让债务 13、__ 年 12 月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品 和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。 A ．2002 B ．2004 C ．2005 D ．2006 14、__ 通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。 A ．董事会 B ．高级管理层 C ．监事会 D ．风险管理总监 15、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值 的途径。这是指金融市场的__ 。 A ．财富功能 B ．避险功能 C ．集聚功能 D ．交易功能 16、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征 收个人所得税。 A ．工资薪金所得 B ．劳务报酬所得 C ．利息、股息、红利所得 D ．其他所得 17、对国家风险的计量可以通过主权评级实现。下列关于国家风险主权评级作用 的说法，不正确的是__ 。 A ．国家风险主权评级是指依照一定的程序和方法对主权国家(地区) 的政治、经 济和信用等级进行评定 B ．国家风险主权评级决定了主权国政府在国际金融市场上进行融资的成本 C ．国家风险主权评级越低，该主权国家非主权实体在国际市场上进行融资的成 本越低 D ．国家风险主权评级能够影响一个国家国际资本的流向 18、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是__