某银行理财管理及贷款管理知识分析.ppt

Company Logo 1.人民币理财产品 银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。 收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。 第六十二页，共一百零四页。 Company Logo 目前银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类。 (1)传统型产品 主要有基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。 (2)人民币结构性存款 该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品。 例如：交通银行的“得利宝·深红3号” 第六十三页，共一百零四页。 Company Logo 2.外币理财产品 从银行外币理财产品来看，“多国货币”、“高息”、“短期”成为最热门的宣传词汇。 第六十四页，共一百零四页。 Company Logo （二）根据客户获取收益方式的不同理财产品分为 1、保证收益理财产品 2、非保证收益理财产品。 第六十五页，共一百零四页。 Company Logo （三）根据投资领域的不同 债券型 信托型 挂钩型 QDⅡ型 第六十六页，共一百零四页。 Company Logo 债券型 投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型 投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 第六十七页，共一百零四页。 Company Logo 挂钩型 产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型 所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。 　　QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 第六十八页，共一百零四页。 Company Logo （四）根据风险等级的不同 1.基本无风险的理财产品 2.较低风险的理财产品 3.中等风险的理财产品 4.高风险的理财产品 第六十九页，共一百零四页。 Company Logo 1.基本无风险的理财产品 银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时收益率也较低，投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性，满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。 第七十页，共一百零四页。 Company Logo 2.较低风险的理财产品 主要是各种货币市场基金或偏债型基金， 这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。 第七十一页，共一百零四页。 Company Logo 3.中等风险的理财产品 (1)信托类理财产品 由信托公司面向投资人募集资金，提供专家理财、独立管理，投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，信托公司自身的信誉。 (2)外汇结构性存款 作为金融工程的创新产品，通常是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权的组合，这类产品通常是有一个收益率区间，投资人要承担收益率变动的风险。 (3)结构性理财产品 这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，但是银行有保本条款，另外，也有机会获得高于定期存款的收益。 第七十二页，共一百零四页。 Company Logo 4.高风险的理财产品 QDⅡ等理财产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征，投资人需要有专业的理论知识，这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识，去选择适合自己的理财产品，而不是造成了损失才后悔莫及 第七十三页，共一百零四页。 Company Logo 四分存储法 又叫“金字塔”法，如果你持有1万元，可以分别存成4张定期存单，存单的金额呈金字塔状，以适应急需时不同的数额。可以将1万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元4张1年期定期存单。这样可以在急需用钱时，根据实际需用金额领取相应额度的存单，可避免需取小数额却不得不动用大存单的弊端，以减少不必要的利息损失。 第三十页，共一百零四页。 Company Logo 阶梯存储法 假如你持有3万元，可分别用1万元开设1至3年期的定期储蓄存单各1份。1年后，你可用