拓展中国的私人银行及高端财富管理业务策略和方法.ppt

针对各项私人银行业务的法律规定： 委托理财机构监管：《关于规范证券公司受托投资管理业务的通知》（2001年11月 证监会） 资产管理业务、机构监管：《保险资产管理公司管理暂行规定》（2004年6月） 《证券公司客户资产管理业务试行办法》（2004年 ） 投资咨询业务监管：《关于规范面向公众开展的证券投资咨询业务行为若干问题的通知》（2001年10月 中国证监会） 信托 业务监管：信托法(2001年） 第十九页，共四十二页。 三、成为良好私人银行的基本要件 强调全球配置投资 极端重视统一的品牌 极具个性化的财富管理方案 人才为上建立精英团队 独立建制经营私人银行最佳 第二十页，共四十二页。 第二十一页，共四十二页。 第二十二页，共四十二页。 全球私人银行业巨头概貌 保持最大私人银行机构的地位，2004年管理着1.295万亿美元的收费资产，其主要竞争利器之一就是发挥私人银行业务与投资银行业务之间的协同效应。 汇丰私人银行总部设在瑞士，管理的资产规模达2700亿美元，盈利占汇丰控股利润的4%左右，信托和税收业务是汇丰私人银行的强项。 花旗集团私人银行管理的资产规模达到了2240亿美元，其主要竞争利器之一就是发挥私人银行业务与商业银行业务之间的协同效应，许多私人银行客户执掌的企业同时也是花旗的商业银行客户。花旗在向法律界人士提供咨询服务方面更加擅长：有超过550家律师事务所和35000名律师是花旗的私人银行客户。 苏格兰皇家银行的财富管理攻略相当进取，特别希望从一个信贷银行变成以财富管理为中心的银行。 为家族企业和超富裕艺术家、银行家、娱乐体育明星提供私人银行服务是的强项。 第二十三页，共四十二页。 　　国际大银行独立建制的私人银行成功者不胜枚举 第二十四页，共四十二页。 四、中国私人银行业务发展策略 （一）私人银行部组织架构与人力资源管理 （二）私人银行业务客户定位和来源 （三）私人银行业务产品和服务 （四）私人银行业务风险管理 （五）私人银行业务系统 第二十五页，共四十二页。 客户分层定义（金融资产） 私人银行客户； 人民币800万以上（人民 币500万为潜在客户） 中银理财客户 人民币50万－800万 50万－200万为金卡客户 200万－800万为白金卡客户 省级理财客户 人民币20万－50万 理财银卡（由分行个性 化设计） 大众理财客户 人民币20万以下 第二十六页，共四十二页。 细分品牌分层服务是一流银行财富管理通行做法 第二十七页，共四十二页。 私人银行与个人理财原本就有明显的区别 客户定位不同：私人银行目标客户为富豪阶层，门槛以500万人民币计；而个人理财目标客户则为一般富裕人士财富总量低很多。 营销方式不同：私人银行业务建立在私人关系、相互信任和酌情处理权的基础上,特别强调私密性；而个人理财营销则需要大张旗鼓的促销。 产品设计不同：私人银行需要的是极具个性化的财富管理方案，常常是一人一样；而个人理财产品则是针对一大类富裕客户设计的。 管理团队不同：私人银行财富经理都是资深级专业人士，一家大银行也不过数十名；个人理财经理则只需高级经理（有资格）就可，一家大银行则有数千名 第二十八页，共四十二页。 私人银行发展需要借助个人理财业务 私人银行客户需要依靠个人理财团队培育、推荐。初期更是如此。 私人银行管理团队需要由个人理财团队培养、选拔 平衡私人银行和个人理财团队的利益 设计合理的偏向个人理财团队的分润机制 尊重客户意愿进行客户转移 第二十九页，共四十二页。 私人银行部组织架构 私人银行部（北京、上海）由分行个人金融部垂直管理 总经理由个人金融部增设一名副总经理兼任。 总经理 主管 顾问主管 运营主管 私人银行经理 私人银行经理助理 私人银行经理 法律 房产 税务 证券 保险 财务 电话坐席 风险 大堂经理 柜员 复核 电话坐席 保安 财务 法规 法规 综合管理 第三十页，共四十二页。 拓展中国的私人银行及高端财富管理业务：策略和方法 黄金老 博士 第一页，共四十二页。 一、私人银行业务及其特点 一、深厚的市场与众多的竞争者 三、成为良好私人银行的条件 四、中国私人银行业务发展策略 主要内容 第二页，共四十二页。 一、私人银行业务及其特点 私人银行与私人银行服务 私人银行（服务）的特点 第三页，共四十二页。 私人银行与私人银行业务 私人银行，指主要为富豪提供全面资产管理服务的银行业金融机构。独立的法人私人银行机构并不多，全球著名的只有30多家，瑞士的私人银行久负盛名。 私人银行业务，指向非常富有的个人客户及其家庭（高净值客户）提供专享、私密、创富、高品质的金融