中国人寿个人风险管理与保险规划.ppt

确定财务目标 协助客户明确所关注的问题、期望及目标；帮助客户重新建立具体的量化目标；区分竞争性目标的先后顺序。 收集相关信息 通过调查问卷、咨询以及文件检索的方式收集客户的所有相关信息，包括客观、主观两方面。 分析数据 识别客户目前财务状况中能够影响客户目标实现的优势和劣势，必要时对目标进行调整。 制定计划 设计一套适合客户处境及其目标的建议性策略，包括实现目标的途径，必要时求助外界专家、征求客户同意。 实施计划 激励并协助客户获取一切必要的金融产品和服务来实施计划，必要时求助外界专家。 监控计划 对所有实施的手段进行评估，复查客户处境以及财务环境的变化，必要时重复各个步骤。 第一百一十七页，共一百五十六页。 注意个人与家庭财务规划的误区 首先应明确财务规划的定位； 其次应针对个人与家庭的特点制定全面、综合性的财务规划，实现财务规划的目标； ... * ... * * 第一百一十八页，共一百五十六页。 购买保险的原则 转移风险的原则 量力而行的原则 ... * ... * * 第一百一十九页，共一百五十六页。 购买保险的基本步骤 确定保险标的 选择保险产品 确定保险金额 明确保险期限 选择合适的保险公司与保险中介 ... * ... * * 第一百二十页，共一百五十六页。 影响因子提及率 年龄 性别 家庭人数 家庭生命周期 收入 职业 教育程度 宗教 种族 对Y的影响（提及率排名） 77％ 31％ 45％ 63％ 100％ 65％ 90％ 42％ 11％ 影响消费者需求的各影响因子的权重 第一百二十一页，共一百五十六页。 探索期 建立期 稳定期 维持期 空巢期 养老期 生涯规划与保险购买 * 第一百二十二页，共一百五十六页。 收人水平与保险购买 高收入阶层 高薪阶层 中低收入阶层 * 第一百二十三页，共一百五十六页。 “泰森的破产教会了人们如何将巨额财产花光”。 还可以告诉我们很多别的东西。 比如： 　　孟加拉虎是很好，但养养海龟也算是稀有，钱也花的少一点。 　　小心以怒发冲冠式发型招摇过市的经纪人。 　　即便你喜欢赌博，喜欢拉斯维加斯， 也没有必要在拉斯维加斯旁边专门买套别墅 ——尤其是你已经有的别墅里养着一只孟加拉虎。 　　再好的香水也不值47500英镑。 　　　　吃完饭最好不要和别人打架，不然这顿饭又要值上几十万了。 　　最后，最重要的，就是不要在你钱包空了以后才告诉自己不要乱花钱。 ... * * 第一百二十四页，共一百五十六页。 高收入阶层 主要考虑以下因素： 1、资产提前规划； 2、意外险； 3、满足特殊的精神需求； 4、健康险； ... * * 第一百二十五页，共一百五十六页。 综合起来，高收入阶层主要应考虑定期保障型保险、意外险、健康险、终身寿险等，保费支出可以是年收入的20%以上。 高收入阶层 ... * * 第一百二十六页，共一百五十六页。 布兰斯基 49岁 软件开发商 净资产500万美元 亨利·斯特格 51岁 市场主管 净资产350万美元 工人阶级中的百万富翁 ... * * 第一百二十七页，共一百五十六页。 高薪阶层 保险规划时考虑的重点是： 1、保障期长； 2、健康险； 3、可以考虑购买一定的投资连结型产品； 4、一家之主的意外险； ... * * 第一百二十八页，共一百五十六页。 高薪阶层 综合起来，该阶层消费者主要考虑养老保险、终身寿险、健康保险、医疗保险、投连与分红保险、意外险等，各险种的保险金额总体上低于高收入阶层，保费支出可以是家庭年收入的10%-20%。 ... * * 第一百二十九页，共一百五十六页。 中低收入阶层 从收入状况上分，这部分人群可以进一步细分：一类是收入微薄，除维持生活费用外无力购买保险；另一类的收入除用于生活开支外，还有相当一部分剩余资金，这就为其选择保险提供了条件。 ... * * 第一百三十页，共一百五十六页。 中低收入阶层 主要考虑如下因素： 1、低保费、高保障的险种； 2、健康险； 3、如果经济允许可以考虑储蓄保险； ... * * 第一百三十一页，共一百五十六页。 中低收入阶层 综合起来，中低收入阶层应该主要考虑定期保障型保险、健康保险、医疗保险、分红保险、储蓄保险等险种，保费支出通常是家庭年收入的3%-10%。 ... * * 第一百三十二页，共一百五十六页。 例：小周今年30岁，是家里的顶梁柱，平均每月收入2500元，周太太每月收入500元，有个1岁的女儿。为了在自己万一遭遇不幸时，妻女不至于无依无靠，小周很想能通过保险给家人一些保障。 ... * * 第一百三十三页，共一百五十六页。 分析： 保险金额：小周月收入2500元，扣除每月自用消费1000元，月余1500元作为家用，以剩余