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第五章 商业银行 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行的经营管理第一页，共七十二页。第五章 商业银行第一节 商业银行概述一、商业银行的概念 1.现代商业银行通过两条途径建立起来：（1）高利贷性质银行改造成资本主义银行；（2）新兴资产阶级按股份制组建商业银行。 2.商业银行是以获取利润为经营目标、以多种 金融资产和金融负债为主要对象，主要经营 工商业放款同时又具有综合性服务功能的金 融企业。第二页，共七十二页。第五章 商业银行第一节 商业银行概述 二、商业银行的职能 （一）充当信用中介。 （二）充当支付中介。 （三）充当调控媒介。 （四）提供金融服务。 （五）创造信用工具。第三页，共七十二页。第五章 商业银行第一节 商业银行概述 三、商业银行的组织形式 （一）单一银行制 （二）总分行制 （三）集团银行制 （四）连锁银行制第四页，共七十二页。第五章 商业银行第二节 商业银行业务一、商业银行的负债业务 负债业务是商业银行资金来源的业务。 1.自有资本：财政拨给的信贷基金、银行成立 时筹集的股份资本、公积金、未 分配利润。 2.存款：活期存款、定期存款、储蓄存款。 3.其它负债业务：同业拆借、向中央银行借 款、发行金融债券、结算中 的资金占用、从国际金融市 场借款等。第五页，共七十二页。第五章 商业银行第二节 商业银行业务二、商业银行的资产业务 1．现金资产：包括库存现金、在中央银行的存款、 存放同业款项、应收现金。 2．贷款业务 （1）按有否抵押品分：抵押贷款和信用贷款。 （2）按贷款对象分：工商业贷款、农业贷款、消费 贷款。 （3）按贷款期限分：短期贷款、中期贷款、长期贷 款。 （4）按还款方式分：一次偿还的贷款和分期偿还的 贷款。 3．投资业务：包括实物投资和证券投资。第六页，共七十二页。第五章 商业银行第二节 商业银行业务三、商业银行的表外业务 1.无风险业务（中间业务）。包括：汇兑业 务、结算业务、代理业务、信托业务、租 赁业务、银行卡业务、咨询业务。 2.有风险业务（1）担保或类似的或有负债：履约担保投标 担保、贷款担保、信用证。（2）承诺（3）与利率或汇率有关的或有项目：货币和 利率远期、期货、期权、互换等。第七页，共七十二页。第五章 商业银行第三节 商业银行的经营管理一、商业银行的业务经营原则 1．盈利性 2．安全性 3．流动性 盈利性、安全性和流动性之间是既相互矛盾又相互统一的。第八页，共七十二页。第五章 商业银行第三节 商业银行的经营管理二、商业银行经营管理理论1．资产管理理论： (1)真实票据理论 (2)可转换理论 (3)预期收入理论2．负债管理理论：购买理论和销售理论。3．资产负债联合管理理论第九页，共七十二页。第五章 商业银行第三节 商业银行的经营管理三、商业银行经营管理1.流动性管理2.资产管理 （1）对贷款的管理 贷款审查6C原则： Character， Capacity， Capital， Collateral， Condition，Continuity。 （2）对信用的评估分析 （3）对投资的管理3.负债管理4.资本充足性管理5.风险管理第十页，共七十二页。第六章 中央银行 第一节 中央银行的产生与发展 第二节 中央银行的性质与职能 第三节 中央银行的业务 第四节 中央银行的货币政策第十一页，共七十二页。第六章 中央银行第一节 中央银行的产生与发展一、中央银行产生的历史必然性 中央银行是调节宏观经济、管理金融事业的特殊金融机构。 中央银行建立的必要性： 1．统一发行银行券的需要； 2．统一票据交换的需要； 3．最后贷款人的需要； 4．金融管理、监督的需要。第十二页，共七十二页。第六章 中央银行第一节 中央银行的产生与发展二、中央银行制度的类型（组织形式） 1．单一中央银行制； 2．复合中央银行制； 3．准中央银行制； 4．跨国中央银行制。第十三页，共七十二页。第六章 中央银行第二节 中央银行的性质与职能一、中央银行的性质 中央银行既是国家的金融行政管理机构,又是一个经营金融业务的金融机构。二、中央银行的独立性（一）中央银行保持独立性的意义 1.贯彻中央银行一致性的货币政策； 2.避免政治权力的更迭对经济的破坏； 3.中央银行制定、实施金融监管的专业性和 技术性较强； 4.避免财政赤字货币化。第十四页，共七十二页。第六章 中央银行第二节 中央银行的性质与职能（二）中央银行的独立性是相对的1.中央银行的活动要服从国家的根本利益2.中央银行货币政策目标的实现